Банки Екатеринбурга возобновляют активное кредитование горожан, а СКБ-банк уже успел опросить своих заемщиков на предмет «А, собственно, зачем вам нужны заёмные деньги?». Оказалось, что чаще всего потребительские кредиты берутся для проведения ремонта или строительства, а на втором месте стоит покупка автомобиля. О покупке авто мы сегодня и поговорим. Правда, чтобы было интересно, в качестве предмета обсуждения возьмем заковыристую схему покупки авто через trade-in.
Если совсем по-простому, то trade-in (дословный перевод с английского «торговля внутри») – это обмен старого автомобиля на новый. Человек приезжает в автосалон на подержанной машине, уезжает – на свеженькой. Ну, где-то там, между двумя этими событиями происходит выплата разницы между ценами на старое и новое авто. Казалось бы, чего проще?.. Однако нашлись креативщики, сумевшие столь простую трехходовую операцию нагрузить изрядным количеством опций. В результате получилось с полдюжины вариантов trade-in, годных для весьма специфичных ситуаций. Итак…
Trade-in в базовой комплектации
Простейший вариант trade-in – это когда вы отдаете автосалону ваш старый автомобиль в обмен на новый с доплатой. Это не обязательно тот самый салон, в котором вы когда-то свое авто приобрели. Достаточно, если салон просто согласится работать с вашим автомобилем. При этом вы перекладываете на плечи автосалона все заботы по продаже старой машины. Салон сразу проводит её оценку и зачитывает сумму в счёт покупки нового автомобиля. После чего сотрудники автосалона снимают авто с учёта, проводят диагностику, криминалистический анализ, делают химчистку, полировку, мелкий слесарный ремонт и, разумеется, ищут покупателя.
У описанной схемы существует упрощённая версия – салон просто покупает автомобиль у владельца, и просто отдает владельцу наличные. Справедливости ради заметим, что цена, по которой салон оценивает (покупает) автомобиль, почти всегда ниже средней цены по рынку. Различие в ценах для вазовских моделей достигает $200–300, для иномарок – больше. Тем не менее, екатеринбуржцы, воспользовавшиеся услугами trade-in, считают, что это адекватная плата за освобождение от продажных хлопот: визитов в ГИБДД, встреч с покупателями, поездок в сервис.
Trade-in плюс кредит
Если вы планируете покупку автомобиля в кредит (см. начало статьи), то в качестве первого взноса можете отдать свою старую машину. Это тоже будет trade-in. Процедура оформления почти такая же, как и при получении обычного кредита. Автосалон определяет цену, по которой ему выгодно выкупить подержанный автомобиль, и засчитывает эту сумму в качестве первоначального взноса. На остаток стоимости покупаемого вами авто оформляется кредит. Как правило, автосалоны берут в счет оплаты автомобили тех марок, с которыми работают сами, хотя сегодня все больше салонов соглашаются принимать в рамках trade-in любые ликвидные автомобили (причем, не обязательно легковые). Для человека, покупающего машину через «trade-in с кредитом», продажа старого авто, покупка нового и оформление кредита происходят одновременно примерно по следующей схеме.
ШАГ 1. Салон проводит оценку старого авто.
ШАГ 2. Вы выбираете новый автомобиль и устанавливаемое на него оборудование.
ШАГ 3. Салон определяет стоимость модели и сумму необходимого кредита.
ШАГ 4. Вы подбираете кредитную программу и отправляете заявку в банк.
ШАГ 5. Банк сообщает о положительном решении (если оно положительное…).
ШАГ 6. Вы приезжаете в салон на старом автомобиле, уезжаете – на новом.
Любезность некоторых салонов доходит до того, что они сами ставят ваш новый автомобиль на учет в ГИБДД.
Trade-in с перезагрузкой старого автокредита
Теперь ещё усложним ситуацию и попытаемся использовать в схеме trade-in автомобиль, купленный в кредит (который еще не погашен). То есть у вас есть авто, находящееся в залоге у банка, и вы вместо него хотите купить новое. Так тоже можно. Для этого надо сочетать trade-in с рефинансированием. Вот как это работает: банк дает кредит, средств которого хватает, чтобы погасить долг по старому автокредиту и оплатить часть стоимости вновь приобретаемого авто. При этом автомобиль, купленный ранее (и кредит за который еще не погашен), автосалон забирает в качестве первого взноса за новую машину. Достаточно подробно данную схему мы описывали в статье
"Три причины для смены автокредита".
Trade-in шиворот-навыворот
Ещё один вариант обмена авто через салон предложил руководитель направления trade-in екатеринбургского ООО «Кредитный брокер» Дмитрий Белов. Его схема так же, как описанная выше, предназначена для снижения финансовой нагрузки на заемщика, погашающего автокредит. Человек может приехать в салон на автомобиле, купленном в кредит, и поменять его на менее дорогую модель. Разницу в цене получит банк и зачтет её в счет погашения суммы кредита. В результате для заёмщика будет ощутимо снижен размер платежа по кредиту, либо кредит будет полностью погашен. При этом человек останется с машиной. По мнению Дмитрия Белова, такую схему можно условно назвать trade-out – «продажа снаружи».
Trade-in: не только для автомобиля
Термин trade-in чаще всего обозначает взаимозачет при покупке нового автомобиля. Однако в trade-in может участвовать и другое имущество. Сегодня, например, набирают популярность схемы, когда человек, покупающий коттедж, в качестве части оплаты за него вносит городскую квартиру. Это тоже называется trade-in.
