Новости Екатеринбурга Екатеринбург Онлайн
Автоновости,   Бизнес,   В верхах,   Вкусно today,   Город,   Дом,   Дороги,   Дорожное видео E1.RU,   Здоровье,   Интервью,   Конкурс,   Культура,   Осень,   Мнение,   Недвижимость,   Неизвестный Свердловск,   Новости сообщества E1.RU,   Обзор,   Образование и работа,   Общество,   Отдых,   Подробности,   Покупки,   Происшествия,   Расследование,   Репортаж,   Спорт,   Стиль,   Страна и мир,   Суды и криминал,   Тесты,   Технологии и интернет,   Экономика,   Эксклюзив,   Эксперимент,   Фоторепортаж,   Спецпроекты
Поиск:
Почта:
Вторник, 24 октября, 12:36   Реклама на Е1
закрыть
Новость
07 Июнь 2014, 10:00  ДокументыСканы

Спасти непутёвую тёщу: в Екатеринбурге рушатся "долговые пирамиды", но мошенников не ищут

На незащищённых и атакуемых коллекторами жертвах "гасильщиков" и "чёрных брокеров" начали новый бизнес сетевые "антиколлекторы" из Казани.

Банкиры подтверждают информацию, что жертвами "гасильщиков" и "чёрных брокеров" обычно становятся люди из социально незащищённых слоёв населения. 

"Будешь топтать зону" - вот в таких выражениях коллекторы (или, как вариант, служба безопасности) одного из крупнейших и вполне приличных банков в самом начале нынешнего лета требовала у екатеринбургской пенсионерки Тамары Семёновны (имя по просьбам родственников изменено) долг почти в полмиллиона рублей плюс проценты.  Тамаре Семёновне 56 лет, у неё проблемы с сердцем и гипертония (здоровье, по словам родни, подорвалось, когда произошла эта история), и трубку своего телефона она старается не брать. Дело в том, что она в долгу сразу у четырёх банков, а общая сумма долга у неё - полтора миллиона рублей: она, как и многие пожилые люди, стала жертвой компании-"гасильщика". Всем уже ясно, что самостоятельно пожилая больная женщина с этой ситуацией вряд ли справится, и сейчас решение этой проблемы взяли на себя родственники – более молодые, хорошо разбирающиеся в жизни. Однако ситуация такова, что они не могут добиться даже минимума – чтобы на пропавшего "гасильщика", построившего в Екатеринбурге пирамиду – лишь с тем отличием от обычных пирамид, что привлекались не сбережения населения, а средства, взятые в кредит – завели уголовное дело и начали розыск виновных. При этом на безнадёжном положении жертв "гасильщиков" и "чёрных брокеров" кое-кто уже начал развивать свой собственный бизнес.

Уровень первый

Тамара Семёновна много свободного времени посвящала "Тяньши" - транснациональной компании, распространяющей с помощью сетевого маркетинга БАДы и массажёры. В местном объединении у неё появились подруги. Одна из них несколько раз предлагала Тамаре Семёновне дополнительный способ заработка: взять кредит, отдать деньги в специальную компанию, которая обязуется его погасить, а за всё это получить порядка 20% наличными на руки. И вот, под долгими уговорами, настал момент, когда Тамара Семёновна согласилась. Примечательно, что ещё одна подобная компания, по которой уже работает полиция – "РФК-Первоуральск" – в качестве плодородной почвы для поиска клиентов тоже использовала сеть "Тяньши".

В августе 2013 года Тамара Семёновна взяла четыре кредита в четырёх банках общей суммой порядка полутора миллионов рублей. Компания, которая направила её в банки, называлась ООО "Каристо" и располагалась на улице Радищева. Как рассказывают пострадавшие, операторы в компании направляли клиентов за кредитами к абсолютно конкретным специалистам.

ООО "Каристо" - фирма, появившаяся в 2010 году. Это юридическое лицо, как следует из данных ЕГРЮЛ, может заниматься оптовой торговлей, грузоперевозками, складированием и ещё тремя видами деятельности, среди которых нет ни намека на какие-либо финансовые услуги. Основателя компании зовут Константин Дёмин, и на его имя открыты ещё несколько ООО в Екатеринбурге, Кемерово и Асбесте. В договорах "Каристо" при этом значится не он, а исполняющий обязанности директора Игорь Грехов. Приводим в пример одну из цепочек: кредитный договор с банком ВТБ24 и последующий за ним договор с "Каристо": получить нужно было 464 тысячи рублей, отдать в "Каристо"  – 372 тысячи. Разумеется, с обязательствами со стороны компании погасить долг пенсионерки.

Ниже - документы банка и следующий за ним договор с "чёрным брокером".

 

 
 

Договор, с помощью которого кредит передают "на обслуживание"

 

Комментарий ВТБ24 для Е1.RU:

По вашему обращению мы провели служебное расследование, причастность сотрудника ВТБ24 к выдаче сомнительных ссуд не установлена. Зачастую "чёрные брокеры" заведомо распространяют недостоверную информацию о тесном сотрудничестве с банками.

Сама же схема работы "чёрных брокеров" давно известна. Мошенники находят номинального заёмщика, помогают ему подготовить несколько комплектов документов для получения кредитов в разных банках. Клиент сдаёт документы в банки и получает кредитные займы. Полученные средства, оставляя себе определённое вознаграждение, горе-заёмщик "переуступает" брокеру, который "обязуется" выплачивать кредит за заёмщика, ссылаясь на якобы имеющиеся договорённости с банками. Вот только никакой переуступки прав требования не происходит, долг не погашается, заёмщик, доверившийся такого рода компаниям, продолжает оставаться должником банка.

 

Зять Тамары Семёновны Андрей  - психолог по образованию и профессии. Однако особых индивидуальных психологических причин, из-за которых тёща занялась распространением БАДов, а потом стала жертвой пирамиды, он не видит.

- Это общая проблема: пенсионеры сидят на крошечной пенсии, а способов заработать у них очень мало. Поэтому они хватаются за любую возможность, например, помочь детям. И от этого дефицита возможностей становятся доверчивыми, - говорит он.

Уровень второй

Однако через некоторое время Тамаре Семёновне  начали звонить из банков: "Каристо" просрочила платежи. Забежим вперёд: сейчас до конторки не дозвониться, контактные телефоны не обслуживаются. Но в тот момент девочки-операторы охотно общались с разочарованными клиентами – как, например, происходило и с "Кредиторией", пока она не "ушла с радаров", отключила телефоны и удалила сообщества в соцсетях. Девочки сокрушённо рассказывали о том, что директор фирмы оказался нечистоплотным и сбежал с деньгами, но сейчас фирмой берутся кредиты, чтобы погасить долги и вернуть деньги. А в качестве альтернативного способа решения проблемы Тамаре Семёновне там же посоветовали обратиться к антиколлекторам, а точнее, в компанию ООО "Эскалат". С ними Тамара Семёновна тоже успела заключить договор, однако  вмешался зять Андрей. Договор расторгли – слишком подозрительным показались родне новые обещания избавить от долгов.

Про "гасильщиков" мы пишем много. А вот антиколлектор "Эскалат", с которым предложили сотрудничать жертвам "гасильщиков", заслуживает дополнительного внимания: многочисленные сайты этой компании, в том числе региональные, начали наводнять сеть с конца 2013 года (одновременно появилось множество "семинаров" на Youtube, где молодые люди разной степени уверенности рассказывают, как эта компания будет разбираться с просроченной задолженностью. Они обещают списать долги клиентов или оптимизировать выплаты по долгу – при условии того, что клиент будет каждый месяц платить взнос за их работу (порядка 10 тысяч рублей, может быть больше или меньше в зависимости от количества кредитов и их суммы: например, в документах, которые получила Тамара Семёновна, стоимость юридического обслуживания просроченной ипотеки обозначена как 20 тысяч в месяц, а кредит до 150 тысяч рублей - в 3 тысячи).

Как действует компания, объясняют видеоинструкции – если кратко, дело по долгу должны довести до суда, там "зафиксировать" сумму долга, чтобы не начислялись новые и новые штрафы. Функции по взысканию этой суммы передаются судебным приставам, к которым в "Эскалате" тоже обещают найти подход: например, обозначить минимальный и комфортный платёж по погашению долга из регулярных доходов или - при отсутствии у человека доходов, авто, лишних квартир и так далее – довести дело до акта о невозможности взыскания. Дальнейшие шаги – это взаимодействие с коллекторами (деятельность которых "Эскалат" считает незаконной в принципе) или получение у банка справки о списании долга.

- Они похожи на обычных антиколлекторов, хотя, предлагая обычные юридические услуги, вводят в заблуждение людей, выдавая часто встречающиеся моменты за общую практику и не рассказывая, что есть исключения, - анализирует то, что рассказывают в "Эскалате", юрист Дмитрий Жданухин, гендиректор компании "Центр развития коллекторства". - Например, акт о невозможности взыскания задолженности не обозначает 100%-е списание долга: банк может снова обратиться к судебным приставам и через год, и через три, когда, например, человек, за которым ранее не числилось имущества, уже приобрёл себе машину или дачу. Кроме того, они недоговаривают, что нынешним летом вступит в силу закон о потребительском кредитовании, и деятельность тех, кто занимается взысканием долгов по кредиту, в том числе коллекторов, обретёт, наконец, долгожданную законодательную базу.

Однако, при всей "антиколлекторской" специфике, есть моменты, которые не могут не настораживать. Например, в разных источниках расходится информация о начале деятельности компании: называются как 2006 год, так и 2010-й, однако интернет-активность "Эскалата" ведётся  с начала 2013 года (в названиях сайтов - не только слово escalat, но и, например, rosantidolg, f-zashita и так далее), а само юрлицо зарегистрировано лишь в июле прошлого года. Региональные представительства компания предлагает открывать практически посторонним людям (кое-где в соцсетях подчёркивается, что ждут народ и без юридического образования). Что касается кадровой политики, то людям вообще без опыта работы в "Эскалате" предлагают доходы до 150 тысяч рублей.

Объявление о поиске представителей. 

 

Как сообщается на одном из сайтов, основатель компании Кирилл Доронин написал книгу "Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за семь шагов". Такая книга и вправду есть, только автором её значится Кир Юрин.

Книга и её авторы.

 
 

 

За объяснением этого момента мы обратились в "Эскалат" к Кириллу Доронину, однако комментарий пока получить не удаётся.

На многих интернет-страничках повторяется информация о том, что ООО "Эскалат" стало членом торгово-промышленной палаты (кое-где – с припиской "РФ"). Предлагаем убедиться, что среди членов ТПП РФ никаких "Эскалатов" не значится. Компания есть только в составе регионального объединения - торгово-промышленной палаты Республики Татарстан (кстати, юридический адрес фирмы тоже казанский).

В сети уже задаются вопросом, насколько эффективна работа этой компании: в частности, пользователи сообщают, что работает она по принципу сетевого маркетинга (плата за вступление и последующий поиск клиентов), сотрудники неквалифицированны, а защита не особенно эффективна.

Отзывы на сайтах: пока их довольно мало, ведь фирма работает не очень долго.

 

Мнение, что новая сетевая антиколлекторская структура, скорее всего, занимается махинациями, поддержали и свердловские банкиры.

Комментарий Семёна Кочнева, заместителя директора департамента рисков УБРиР для Е1.RU:

- Насколько я могу судить, это не антиколлекторская компания. На сегодняшний день они просто вводят в заблуждение заёмщиков. Во-первых, сейчас нет правового механизма для признания заёмщика-физлица банкротом, так как закон о банкротстве физлиц не принят и не вступил в силу. Во-вторых, обещание "списать" долг в банке - также обман. Единственное, чего можно добиться в суде - это сократить размер штрафных санкций (пени), если у банка они необоснованно завышены, даже расторгнуть договор в одностороннем порядке гражданин не может. В-третьих, перечень "услуг", которые предоставляют такие компании, размыт, чтобы организация не несла ответственности перед теми, кто к ним обратится за помощью. По факту получается, что заёмщик отдает "помощникам" деньги просто так, за консультацию о том, что нельзя допускать просрочки, а за каждое новое, якобы, эффективное действие с него снова будут просить деньги. В полиции решить этот вопрос не помогут, так как плата взимается абсолютно законно, на основании заключённого договора на оказание "консалтинговых/консультационных услуг".

В общем, наступление на рынок "кредитных должников" у компании идёт по всем фронтам – как, например, когда-то было у башкирского "Древпрома", благо что подобные фирмы  – "гасильщики", "чёрные брокеры", "долговые пирамиды" -  подготовили для антиколлекторов отличную целевую аудиторию с испорченной кредитной историей и неподъёмными долгами. Картину дополнят должники микрофинансовых организаций, где уровень просроченной задолженности превышает 30% от объёма займов. Мы будем следить за развитием событий.

Вот такие документы заполняются в "Эскалате": официально, в отличие от убеждений на словах, ничего не гарантируется (формулировка "вести дела"), юридически неверные по отношению к физлицам формулировки - "банкрот". 

Нет лекарства от беспомощности

Вернёмся всё-таки к "долговым пирамидам" как они есть. МВД, как мы знаем, занимается "Древпромом", жертвы которого найдутся во многих регионах РФ. Но, к сожалению, массовая практика по выявлению и предупреждению подобных случаев пока не началась, и обманутые клиенты "чёрных брокеров" и "гасильщиков" не могут рассчитывать на оперативное реагирование со стороны правоохранителей, хотя и юристы, и банкиры, обычно осторожные в выражениях, уже давно в открытую называют такие схемы мошенническими. Мы не будем приводить здесь комментарии полицейских - "за кадром" они признаются: сейчас обманувшего людей "гасильщика", а уж тем более того, кто ещё не перестал платить, к уголовной ответственности привлечь очень трудно, потому что люди добровольно согласились на предлагаемую услугу. Кроме того, многие медлят с подачей заявлений в полицию (на основании которого можно начать работу по какой-либо фирме), хотя и начинают паниковать из-за неплатежей - в итоге правоохранители не получают информацию вовремя.

Известно, что сейчас решается вопрос о возбуждении дела в отношении "РФК-Первоуральск", да и заявления в отношении ООО "Каристо" тоже поданы. Вот только, как сообщают родственники Тамары Семёновны, дело всё никак не возбуждается - на словах уже сообщили, что, скорее всего, будет отказ, но информацию ещё проверяет прокуратура. Как мы уже упоминали, телефоны "Каристо" молчат, а организаторов и след простыл. Время работает на "гасильщиков", давая им возможность ещё крепче укрыть полученные с доверчивых граждан деньги.

В отличие от более классических финансовых пирамид, лишавших граждан сбережений, новые "обманутые вкладчики" остаются с долгами, которые им придётся гасить долгие и долгие годы. Число пострадавших растёт, но механизмы противодействия пока не выработаны – ни в плане возбуждений уголовных дел (чтобы хотя бы мошенниками признавались "гасильщики", а не их жертвы), ни в плане возврата отданных денег, ни в плане освобождения пострадавших от кредитного бремени: за неосмотрительность, печально констатируют юристы, придется платить.

– "Чёрные брокеры" и "гасильщики" появились достаточно давно, в глубоких двухтысячных, и несанкционированные объявления о таких услугах можно было встретить в том же метро, - рассказывает Дмитрий Жданухин. - Но сейчас их становится больше – сказывается и общая закредитованность населения, и быстрое распространение информации, из-за которого чужим опытом могут воспользоваться новые мошенники. Договоры, которые они заключают с клиентами, выглядят как договоры оказания услуг – а у услуг, в отличие от товаров, нет конечного результата, они потребляются в процессе оказания. Вот зачем, например, в договор с Тамарой Семёновной внесена фраза, что она "передаёт на обслуживание компании кредитный договор"? Чтобы подчеркнуть, что это именно услуга, и если человек недоволен её оказанием, он должен идти в суд. И даже если эти моменты не продуманы, наличие самого договора даёт возможность правоохранительным органам отправлять пострадавших в суды общей юрисдикции для взыскания задолженности по гражданско-правовому договору.

Но, по мнению Жданухина, это неправильно: сразу возникает вопрос, насколько вообще действителен такой договор и не способствует ли он нарушению законодательства, так как не содержит сведений, из какого "воздуха" компания будет брать деньги на обслуживание долга и как будет компенсироваться ущерб из-за невыполнения условий.

- По моему мнению, отправлять людей в суд - это неправильное действие со стороны правоохранителей, - заключат Дмитрий Жданухин. -  В оформлении таких договоров очень заметно прикрытие умысла на мошенничество: гражданам обещают оказать услугу и фактически её не оказывают. В отношении самих пострадавших государство вряд ли объявит общую амнистию, и предпосылок для того, чтобы для них в ближайшее время что-то изменилось, я не вижу. Единственное, что может поправить положение жертв "гасильщиков" и избавить их от претензий коллекторов – принятие закона о банкротстве физических лиц, в котором, впрочем, нет ничего хорошего – последствия банкротства осложнят трудоустройства человека и негативно повлияют на его репутацию в целом. Что касается дальнейшего распространения "гасильщиков", то здесь должен помочь яркий пример привлечения к ответственности за мошенничество, широко освещённый и получивший распространение – тогда бизнес "гасильщиков" станет более рискованным, и люди, которые готовы были бы этим промышлять, перейдут на что-нибудь попроще – например, распространение БАДов.

Если у вас есть информация о том, кто и каким образом создаёт описанные в материале структуры или вы пострадали от их действий, просим сообщать об этом на электронную почту simbelmain@mail.ru. 

Фото: Артём УСТЮЖАНИН / Е1.RU, документы: участники событий, скрины: интернет-источники.

Текст: Алина МЕЛЬНИКОВА



Ссылки по теме:
"Дом сгорел - кредиты взяли на новый": уральские пенсионеры стали жертвами "гасильщиков", обещавших выплатить их долги - 28.05.2014
"У нас юристы бьются!" Компания "Кредитория", обещавшая гасить кредиты уральцев, не заплатила по банковским займам за апрель Документы - 29.04.2014
Банки предупреждают о новой схеме мошенничества: на Урале расплодились "гасильщики" - 18.10.2013
Другие новости в разделах: Расследование, Экономика
Подпишитесь на еженедельную рассылку статей E1.RU
просмотров: 34706 | обсудить (55) | версия для печати
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

E1 > Новости > Расследование
В детском доме для умственно отсталых детей никто не выяснял, откуда у воспитанников выбитые зубы и ожоги на руках

В детском доме для умственно отсталых детей никто не выяснял, откуда у воспитанников выбитые зубы и ожоги на руках

Директора учреждения отстранили от работы, а сотрудники подписывают гневные письма против воспитателя, которая даёт показания об издевательствах над воспитанниками.

Угрозы коллекторов уральским пенсионерам: "Собирайте вещи, мы ваш адрес по телефону вычислим"

Угрозы коллекторов уральским пенсионерам: "Собирайте вещи, мы ваш адрес по телефону вычислим"

Изначально старики должны были только подтвердить, что знакомы с должником, но телефон им обрывали несколько месяцев. Е1.RU выяснил, почему обычные люди беспомощны в таких ситуациях.

Статьи о ремонте Перейти
18.10.2017 
Как выбрать непромерзающую дверь для частного дома
17.10.2017 
Топ-13: дизайнерские предметы для животных
13.10.2017 
Топ-5 иностранных блогов о дизайне
Отправить новость Перейти
Отправьте вашу новость в редакцию портала E1.RU. Если она будет интересной, мы обязательно ее опубликуем.
Архив новостей  
25.10.2016
Октябрь 2017
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031     
RSS-подписка Перейти
Подписка на RSS-канал новостей E1.ru
Подписка на новости E1.RU (с картинками)
@e1news: Следуйте за нами в Твиттере

Новости на E1.ru

Недвижимость Добавить объявление
  Аренда   Продажа квартир   Новостройки
Продам 3-комнатную квартиру
Блюхера, 99
Цена: 4 104 987 руб.
Продам 2-комнатную квартиру
Петра Кожемяко Бульвар, 16
Цена: 3 648 150 руб.
Работа перейти
Резюме (160807)

Вакансии (7204)
Разместить резюме
Разместить вакансию



Продажа авто, мото
перейти
Volkswagen Tiguan 889 000 руб. 2014, автомат, 1.4л
Volvo S40 589 000 руб. 2011, автомат, 2л
Nissan Murano 789 196 руб. 2009, автомат, 3.5л
Skoda Fabia 349 196 руб. 2013, механика, 1.2л
Новости звезд Перейти