У нас в гостях: Светлана Ковалёва, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банк в Екатеринбурге

Расскажите, что выгоднее покупать сегодня жилье в новостройках или квартиру на вторичном рынке?

Надежда

Надежда, добрый день! Новостройки всегда считались более выгодным вариантом. Хотя бы потому, что в новом доме современные планировки и новые коммуникации. А это значит, что электропроводка, трубы, радиаторы отопления еще очень долго не потребуют ремонта. Причем, за счет использования инновационных материалов, применения тепло - и энергосберегающих технологий в новостройках сегодня более низкие коммунальные платежи. Есть и другой большой плюс: в районах новостроек, как правило, изначально продуманная инфраструктура парковки, детские площадки, охрана. Кроме того, можно сэкономить на ремонте, поскольку тренд последних лет сдача квартир с отделкой под ключ. Для покупателя это означает, что можно сразу заехать и расставить мебель.

Но при этом долгое время был сдерживающий фактор: высокие ставки до момента запуска программы с государственной поддержкой. Мы видели, как менялись взгляды екатеринбургских заемщиков: треть из них изначально планировали покупать жилье на вторичном рынке, но, увидев ставки по ипотеке на первичном рынке, они изменили свое решение. Сейчас новостройки действительно стали более доступны. Так, в Абсолют Банке ставка по программе ипотечного кредитования с господдержкой с сентября снижена до 11,25% на весь срок кредита при первоначальном взносе в 20%.

Как можно получить кредит по программе ипотека с господдержкой?

Наталья

Наталья, добрый день! Вы можете заполнить анкету у нас на сайте http://www.absolutbank.ru, в любом из наших офисов на ул. Белинского, 61 или на ул. Мамина-Сибиряка, 101, оф. 193. Мы рассмотрим заявку за 1 день. Если она будет одобрена, то в течение четырех месяцев вы сможете выбирать себе тот объект, который для вас оптимален, и выходить на сделку. Единственное стоит помнить, что программа ипотечного кредитования с господдержкой действует только до 1 марта 2016 года. Будет ли она продлена и на каких условиях вопрос. Чем раньше вы оформляете заявку, тем больше у вас будет запас времени и выбор хороших вариантов среди новостроек.

Какие категории граждан имеют право участвовать в программе ипотека с господдержкой?

Анатолий

Анатолий, в программе ипотечного кредитования с господдержкой могут участвовать абсолютно все. Главное требование заключается в том, чтобы потенциальный заемщик соответствовал требованиям банка. По возрасту ограничений становится меньше: например, в Абсолют Банке мы рассматриваем заемщиков от 21 года до 65 лет, доход от 20 000 рублей в месяц. У нас нет такого, что если у кого-то очень высокий доход, то он не может купить квартиру в новостройке по сниженной за счет государственного субсидирования ставки. Единственное ограничение от государства сумма кредита, до 3 млн рублей. Впрочем, средняя сумма ипотечного кредита на квартиру в новостройке в 2015 году составила 1,7 млн рублей.

Выгодно ли покупать квартиру в новостройке сейчас или имеет смысл подождать? Будет ли снижаться стоимость квадратного метра в Екатеринбурге?

Михаил

Михаил, вполне естественно взвесить все за и против такой серьезной покупки, чтобы приобрести жилье по наиболее выгодным ценам и не просчитаться. Но есть ожидания, а есть реальность. Мы постоянно мониторим рынок недвижимости, поскольку больше 10 лет работаем на рынке ипотеки и обязаны знать его досконально. И я пока не вижу предпосылок, что стоимость квадратного метра в новостройках в ближайшее время понизится. К тому же, из-за приемлемых условий, которые пока лучше, чем в прошлом году, спрос на квадратные метры в новостройках растет. Это отмечают и банки, и застройщики. Но не факт, что те, кто будут ждать до последнего, получат хороший выбор квартир. Другой вопрос, что за счет партнерских программ банков и застройщиков понижаются ставки, что, безусловно, снижает расходы на приобретение жилья.

Поэтому, если есть возможность сложившейся благоприятной ситуацией на ипотечном рынке, то лучше шанс не упускать. Если вы сомневаетесь, то лучше всего получить дополнительную консультацию в ипотечном центре, чтобы специалисты рассчитали вам четко вашу кредитную нагрузку и подобрали оптимальные варианты, что сразу снимет многие вопросы.

Выгодно ли инвестировать в новостройки сейчас?

Ольга

Ольга, добрый день! Важно уточнить, что именно вы имеете в виду. Если вы говорите о покупке недвижимости как варианте инвестиции, то, наверное, стоит рассмотреть и другие инструменты сохранения и приумножения накоплений. Да, некоторые покупают квартиры, как правило, однокомнатные, для сдачи в аренду. Но не секрет, что с конца 2014 года арендный рынок в Екатеринбурге испытывает проблемы: цены падают. По нашим данным, с 2014 года идет резкое снижение числа покупателей, которые приобретают квартиры в новостройках с инвестиционными целями. При прочих равных по доходности банковский вклад может составить серьезную конкуренцию. Поэтому и становится больше тех, кому новая квартира интересна именно как способ улучшения жилищных условий.

Ольга, если вы рассматриваете покупку квартиры в ипотеку для себя, своих близких да, сейчас определенно хороший момент, когда можно получить и низкую процентную ставку на весь срок кредита, и при этом выбрать добротные варианты недвижимости от застройщиков.

Я мать-одиночка. У меня неплохая по нынешним временам белая зарплата. Ребенку 5 лет. Будут ли у меня проблемы в получении ипотеки?

Ольга

Ольга, если у вас хорошая кредитная история, то, скорее всего, никаких вопросов не возникнет. Вы сможете взять кредит, как на первичное жилье, так и на вторичное. Более того, по нашим наблюдениям, матери-одиночки наиболее аккуратные и ответственные плательщики по ипотечным кредитам. Это не барьер. Мы будем рады помочь вам улучшить жилищные условия, обращайтесь в наши офисы или заполняйте заявку на кредит на сайте.

Какой первоначальный взнос должен быть, чтобы платить ежемесячно не более 20 000 рублей при условии, что квартира стоит 3 000 000 рублей.

Сергей

Сергей, если вы приняли решение приобрести квартиру в новостройке на таких условиях, то вам потребуется первоначальный взнос в размере 1,3 млн рублей. В этом случае ваша процентная ставка будет 11,25%, а срок кредита 15 лет, а ежемесячный платеж составит около 20 000 рублей. Уверена, что возникнут дополнительные вопросы. Если они останутся, то приходите в офисы Абсолют Банка на ул. Белинского, 61 или на ул. Мамина-Сибиряка, 101, оф. 193 или оставьте заявку на сайте http://www.absolutbank.ru, и мы рассмотрим ваш вариант. Для этого у нас есть и опыт, и технологии. Мы поможем понять, какой вариант вы сможете взять без рисков для себя и поможем с оформлением документов.

Добрый день, Светлана. У меня ипотека на 20 лет в другом банке под почти 14%. Первоначальный взнос был 20%. Плачу исправно уже второй год, без просрочек. Я в гражданском браке, детей нет. Официальная зарплата 30 000. Возможно ли переоформить ипотеку в вашем банке под более низкий процент? Что необходимо для того, чтобы получить ипотеку с господдержкой?

Ирина

Ирина, добрый день! Да, действительно, в Абсолют Банке можно переоформить ипотеку, взятую в другом банке, под более низкий процент. Обратитесь в любой из наших екатеринбургских офисов или оставьте заявку на сайте http://www.absolutbank.ru. С вами свяжется персональный менеджер и рассмотрит все варианты.

Что касается ипотеки с господдержкой, то ее можно получить только на новостройку. Переоформить ваше жилье по ставке, которая предлагается по программе, к сожалению, не получится. Возможный вариант продажа той квартиры, которая у вас есть и покупка новой уже по программе господдержки. Но тут необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы, и в этом мы готовы вам помочь.

Здравствуйте, Светлана! Скажите, пожалуйста, насколько реально поменять объект ипотеки? У меня ипотека на старую хрущевку, а я хотела бы новостройку. Допускают ли это банки (в частности, ваш банк)? Плачу без просрочек более 1 года. Вторую ипотеку, конечно, мне не потянуть. Опишите возможные варианты.

Арина

Арина, здравствуйте! Один из вариантов в вашей ситуации продажа той квартиры, которая у вас есть сейчас с досрочным погашением ипотеки. После этого вы можете взять ипотечный кредит по программе с господдержкой на квартиру в новостройке. Таким образом вы сможете снизить ставку и улучшить жилищные условия. Конечно, лучше всего изначально вам обсудить ситуацию с продажей квартиры в том банке, где вы взяли на нее кредит. После вы вправе сравнить предложения банков по ставкам и варианты квартир от застройщиков. Учтите, что при продаже квартиры ранее, чем через 3 года после приобретения (а с 2016 года ранее, чем через 5 лет), вам придется заплатить налог в размере 13% от стоимости.

Подумайте над такими вариантами, как привлечение созаемщиков (в Абсолют Банке их может быть до четырех родители, супруг, дети старше 21 года) и сдача квартиры в хрущевке в аренду. Возможно, за счет денежных поступлений от арендаторов вы сможете закрывать большую часть ипотечного платежа. Конечно, рынок аренды в последнее время просел, и далеко не каждая квартира сдается легко, поэтому необходимо взвесить все риски и принять решение.

Сейчас каждый второй гражданин имеет несколько кредитов. Как вы считаете, это хорошо? многие берут и на мелкие кредиты на телефон, технику, отпуск. Не перебор ли это?

Надежда

Надежда, вы действительно правы, закредитованность населения в последнее время выросла, и на это обращает внимание бюро кредитных историй. При этом мы совершенно не ужесточаем требования к заемщикам, они остались на уровне 2014 года. Нет ничего плохого в том, чтобы брать кредит, если человек финансово грамотен и ответственно подходит к своим денежным обязательствам, то есть не допускает просрочек. Испорченная кредитная история была и остается главной причиной отказов по ипотечным кредитам. Печально, когда человек необдуманно берет кредиты на, казалось бы, нужные ему в моменте вещи шубу, телевизор. И в итоге допускает серьезные просрочки, а потом не может решить главный житейский вопрос с собственным жильем.

Да, мы стали более внимательно смотреть, насколько закредитован тот наш клиент, который хочет взять у нас ипотеку. Если у него 3-4 крупных кредита, и мы видим очень большую просрочку это повышенный риск, и наша задача действовать на опережение, не допустить, чтобы человек попал в сложную ситуацию, взяв у нас еще ипотеку.

Какой у вас прогноз по ситуации на рынке вторичной недвижимости на следующий год?

Илья

Илья, по нашим прогнозам, спрос на жилищные кредиты на новостройки осенью вырастет. Во-первых, к концу года спрос на ипотеку традиционно выше, это факт. Во-вторых, к февралю окончание государственной программы субсидирования процентных ставок. Сейчас поговаривают о том, чтобы ее продлить. Но случится ли это, и какие будут условия неизвестно. Что произойдет, когда программа закончится? В любом случае, стагнация исключена. Квартиры будут покупать и продавать, а ипотека останется основным инструментом, позволяющим решить жилищный вопрос. Скорее всего, ставки по ипотечным кредитам на новостройки сравняются со ставками на вторичное жилье. Сегодня они вполне приемлемые, особенно у ведущих банков у Абсолют Банка ипотечные кредиты на вторичное жилье по ставке от 13,5%. Спрос, скорее всего, снизится, но незначительно. Просто условия станут менее выгодными, чем сейчас. Поэтому, если вы уже накопили на первоначальный взнос, понимаете, что расходы на ипотеку вам по силам, то время для покупки квартиры до 1 марта 2016 года самое благоприятное.

Ваша работа очень ответственна и требует определенную долю мужественности. Не сказывается ли это негативно на вашей роли женщины и хранительницы очага?

Юлия

Юлия, с семейной жизнью работа сочетается прекрасно учишься структурировать свою жизнь, не отвлекаться на мелочи, больше ценишь свободное время и общение с близкими. А к ответственности и организованности я привыкла с молодости еще в то время, когда училась на военной кафедре. Там я, кстати, получила общевойсковое звание лейтенант запаса по специальности начальник финансовой службы.

Светлана, на этой фотографии вы похожи на Елену Проклову актрису театра и кино. Есть ли у вас муж и дети?

Максим

Максим, я очень уважаю Елену Проклову и люблю ее творчество. Внешнее сходство с ней наверное, заслуга фотографа, в жизни большого сходства все-таки нет, как мне кажется.

У меня есть любимый муж и сын Григорий. С сыном мы вместе путешествуем, в этом году ездили в горы Норвегии, прошли 110 километров пешком. С мужем много времени проводим в саду, это наше общее увлечение. Он больше хлопочет по хозяйству, а я занимаюсь цветами.