поиск:    
  Бесплатная почта на E1.ru почта @E1.ru:  (регистрация)
пароль:

 
переход:  

Бизнес
Бизнес
Екатеринбург Онлайн
Сервисы:  Работа,   Недвижимость,   Технологии,   Гостиницы,   Бизнес-образование,   Курсы валют,   Тендеры  |  Новости:  Экономика  |  Публикации:  Личные финансы,   Аналитические обзоры,   Анализ рынка труда,   Образование,   Свое дело  |  Каталог:  Юридические услуги,   Бухгалтерские услуги,   Транспортные услуги,   Клининг  |  Консультации:  по Недвижимости  |  Форумы:  Банковские технологии,   Экономика,   Недвижимость,   Реклама, маркетинг, PR



  Архив статей  
 

2014
январь  февраль  март  апрель  май 

2013
январь  февраль  март  апрель  май  июнь  июль  август  сентябрь  октябрь  ноябрь  декабрь 

2012
январь  февраль  март  апрель  май  июнь  июль  август  октябрь  ноябрь  декабрь 

2011
январь  февраль  март  апрель  май  июнь  июль  август  сентябрь  ноябрь  декабрь 

2010
январь  февраль  март  апрель  май  июнь  июль  август  сентябрь  октябрь  ноябрь  декабрь 

2009
январь  февраль  март  апрель  май  июнь  июль  август  сентябрь  октябрь  ноябрь  декабрь 

2008
январь  февраль  март  апрель  май  июнь  июль  август  сентябрь  октябрь  ноябрь  декабрь 

2007
январь  февраль  март  апрель  май  июнь  июль  август  сентябрь  октябрь  ноябрь  декабрь 

2006
январь  февраль  март  апрель  май  июнь  июль  август  сентябрь  октябрь  ноябрь  декабрь 

2005
май  июнь  июль  август  сентябрь  октябрь  ноябрь  декабрь 



  E1 > Бизнес > Личные финансы  
 
18 июня 13:55

Накопил и купил

Андрей Губанов liberal@e1.ru

В Екатеринбурге второй год не растут цены на жилье. Поневоле даже у горожан со средним достатком возникает мысль – а почему бы не попытаться накопить денег на покупку квартиры. При существующей ситуации скорость пребывания средств в кубышке вполне может обогнать рост цен на жилье. Тем не менее, анализ динамики цен на недвижимость за последние десять лет показывают, что накопление суммы в размере полной стоимости жилья будет продолжаться столько, что за это время с высокой вероятностью случится очередной квартирный бум, что уведет цены на жилье в недосягаемые выси.

Поэтому мы, как люди приземленные, поговорим о накоплении средств не на всю стоимость квартиры, а хотя бы на первый взнос по ипотеке (20-30% от ее полной стоимости). Разумеется, речь не идет о накоплении денег в наличном виде. Положенные в кубышку деньги должны прирастать ежегодно на некоторый процент. Чтоб хотя бы частично компенсировать инфляцию.

При желании можно найти десяток инструментов для сбережения и приращения личных средств. Но все они подчиняются общему правилу: «чем выше доходность, тем выше риск». Если вы рассчитываете получить от каких-то вложений 100% годовых (например от вложений в определенные акции), будьте готовы, что через год ваша первоначальная сумма может вместо роста похудеть на 40%. Кстати, числа 100 и 40 взяты не просто так. Многие финансовые и биржевые аналитики для совсем уж грубых расчетов пользуются формулой: возможная 100-процентная прибыль чревата 40-процентным риском.

* * *

А теперь коротко о наиболее распространенных финансовых инструментах и возможности их использования для накопления денег на покупку жилья.

Банковский депозит (вклад)

Это самый низкодоходный способ разместить свои деньги. Зато и риски минимальны. Если банк пообещал, допустим, 12% годовых, он их выплатит. Вероятность банкротства банка близка к нулю. Хуже обстоят дела с доходностью. По депозитам российские банки предлагают от 7 до 14% годовых. И доход большинства вкладчиков оказывается ниже инфляции. Копить на квартиру с помощью банковских вкладов – достаточно спорный вариант. На горизонте 3-5 лет жилье подорожает больше, чем удастся прирастить с помощью вклада.

Игра на фондовом рынке

В Екатеринбурге работает несколько компаний, предлагающих услуги по выходу на биржевые торги. Технически все просто. Достаточно заключить договор с брокерской компанией и установить на свой компьютер специальную программу. И можно совершать сделки с ценными бумагами кликом мыши. Главная проблема – научиться кликать в нужный момент, чтобы не терять, а выигрывать. Умелый и удачливый игрок может за год увеличить свой капитал в разы. Правда, такому везению предшествуют годы потерь (вплоть до проигрыша всего). Кроме того, операции на бирже занимают много времени. Если ваша цель не стать биржевым спекулянтом, а скопить денег на жилье, то поищите что-то попроще.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

О паевых инвестиционных фондах мы довольно подробно рассказывали в статье «Новый взгляд на ПИФы облигаций». ПИФ – это тоже игра на фондовом рынке. Только играете не вы сами. Вашими деньгами играет специалист – трейдер. ПИФы создаются и управляются так называемыми «управляющими компаниями». Существует большое разнообразие типов ПИФов, но наиболее популярны у граждан – открытые ПИФы акций. О них и поговорим…

Итак, управляющая компания, организовавшая открытый ПИФ акций продает паи этого ПИФа гражданам. Средства, полученные от продажи паев, управляющая компания вкладывает в ценные бумаги. Если вкладывать умеючи, то капитал ПИФа вырастет и каждый пай подорожает. Если человек продаст свой пай (а в случае с отрытым ПИФом управляющая компания обязана этот пай выкупить), то через год вместо своих 100 тыс. руб., пайщик получит, например, 400 тыс. руб. Это не фантастика. В прошлом году самый удачливый ПИФ России увеличил деньги пайщиков в четыре с лишним раза (годовая доходность 306%). В среднем же доходность открытых ПИФов акций в прошлом году (по данным nlu.ru) составила 132%. Великолепный результат. Примерно в десять раз выше, чем доходность по банковским вкладам. Вот только в предыдущие годы (2007 и 2008) доходность ПИФов была куда ниже. Точнее, подавляющее число ПИФов в те годы принесло своим пайщикам сугубые убытки. Доход от вложений в ПИФ не гарантирован. Тем не менее, на временном промежутке в несколько лет ПИФ обычно приносит своему пайщику доход несколько превышающий доход по банковским депозитам. Например, за последние пять лет (с 31.05.2005 по 31.05.2010) средневзвешенная доходность открытых ПИФов акций составила 125%. Что соответствует 16,3% годовых. Ну а доходность за более длительный период – за десять лет (с 31.05.2000 по 31.05.2010) составила 845%. Что соответствует 22,7% годовых. Это ощутимо выше банковского процента. Правда, повторимся, доход не гарантирован и может сильно отличаться для разных ПИФов. За упомянутые десять лет разные ПИФы показали доход от 170% до 970%. В пересчете годовую доходность это получается от 11% до 27% годовых.

Кстати, достаточно красноречивые показатели. Из них в частности следует, что разбег по доходности у открытых ПИФов на временном промежутке в 10 лет не так уж велики, а доходность получается в среднем выше, чем по банковским депозитам.

Закрытые ПИФы недвижимости (ЗПИФН)

Это одна из разновидностей ПИФов, но с достаточно серьезной спецификой. Средства пайщиков ЗПИФН вкладываются не в бумаги, а в строительство (строительные ЗПИФН) или в готовые здания (рентные ЗПИФН). Доход ЗПИФН получают в основном благодаря росту цен на недвижимость и разнице между затратами на строительство и ценой на готовую недвижимость. Реальная прибыль у ЗПИФН появляется только после того, как строительство закончено и готовое здание (квартиры) продано. Поэтому фонды недвижимости «закрытые». Их паи продаются не всегда, а только в момент формирования фонда. И продать свой пай пайщик может только после окончания срока действия ЗПИФН (этот срок оговорен заранее и обычно длится несколько лет). Из этого правила есть исключения, но пока их немного. В докризисный период доходность ЗПИФН колебалась в среднем от 15 до 40% годовых. Тогда ПИФы недвижимости считались весьма высокодоходным инструментом вложения денег. Однако в кризис и на выходе из кризиса ЗПИФН в целом показали себя неважно. За последний год доходность по ним была куда ниже доходности ПИФов акций.

Доверительное управление

Это нечто вроде ПИФа, в котором вы - единственный пайщик. Вы отдаете деньги в управление инвестиционной компании, договариваетесь о стратегии управления (какие бумаги и при каких условиях покупать и при каких продавать). И ждете результат. Как правило, доверительное управление приносит прибыль выше, чем ПИФ, потому что обладает большей гибкостью (можно совершать операции, запрещенные для ПИФов). Основной недостаток доверительного управления – высокий порог входа, как правило, не менее миллиона рублей.

* * *

Помимо перечисленных инструментов для накопления средств на покупку недвижимости можно использовать общие фонды банковского управления (ОФБУ), механизмы фондового страхования. Можно, в конце концов, вступить в жилищный или ипотечный кооператив или открыть металлический счет в банке. Но все эти инструменты требуют отдельного разговора. К тому же они гораздо менее распространены и не всегда доступны для обычных граждан.

В самом начале статьи был поднят вопрос – может ли сегодня человек со средним достатком накопить на первый взнос по ипотеке? Для многих горожан ответ будет положительным. Да может. При этом крайне желательно использовать для этого один или несколько инструментов, описанных в статье.
При некотором везении семья из двух человек зарабатывающих по 30 тыс. руб. уже через год может иметь на руках сумму, достаточную для покупки однушки в ипотеку. Подробно эту и несколько похожих ситуаций мы рассмотрим в следующей статье.

   просмотров: 12521 | обсудить


  E1 > Бизнес > Личные финансы  
 
30.05.2014 15:48 Всё равно не получите: безнадёжные случаи борьбы за налоговый вычет

Всё равно не получите: безнадёжные случаи борьбы за налоговый вычет

Власти и эксперты объяснили, при каких условиях покупателю жилья не будет возвращён НДФЛ.


26.05.2014 14:04 Пять простых правил, как избежать налоговых проблем при сдаче жилья в аренду

Пять простых правил, как избежать налоговых проблем при сдаче жилья в аренду

Инструкция по выбору оптимальной схемы расчёта с бюджетом.


13.05.2014 11:30 Чтобы не облажаться: пять правил приятного расставания со своим кредитом

Чтобы не облажаться: пять правил приятного расставания со своим кредитом

Как грамотно закрыть банковский займ, чтобы впоследствии не всплыли просроченные долги и другие неприятные сюрпризы.


28.04.2014 10:00 Майские каникулы – в кредит

Майские каникулы – в кредит

Впереди первые долгие весенние "каникулы", хочется съездить на перезагрузку в дальние страны.


28.04.2014 09:30 Как получить знания на миллион долларов

Как получить знания на миллион долларов

Что делать с денежными излишками.


23.04.2014 12:57 Кризис – не конец света: как получить прибыль, скупая акции на падающем рынке

Кризис – не конец света: как получить прибыль, скупая акции на падающем рынке

Тренд сезона – зарабатывать на дивидендных выплатах по бумагам российских компаний.


14.04.2014 14:45 Минфин раскрыл тайны оформления экзотических налоговых вычетов

Минфин раскрыл тайны оформления экзотических налоговых вычетов

Как забрать деньги из бюджета при покупке таунхауса и как вернуть средства, потраченные на ремонт жилья.


01.04.2014 17:25 Отменят ли страхование банковских вкладов

Отменят ли страхование банковских вкладов

Жители Екатеринбурга пробуют обойтись без страховки.


25.03.2014 12:00 Действия России в Крыму могут на треть снизить доступность ипотеки в Екатеринбурге

Действия России в Крыму могут на треть снизить доступность ипотеки в Екатеринбурге

Хотя казалось бы, какая тут связь.


14.03.2014 11:00 6 опций, которые не позволят слить бюджет на контекстную рекламу в унитаз

6 опций, которые не позволят слить бюджет на контекстную рекламу в унитаз

Новичкам в контексте, которые работают с небольшими бюджетами (до 100 000 рублей) достаточно использовать всего 6 основных настроек, которые гарантированно защитят деньги.


1 ... 47     1  |  2  |  3  |  4  |  5  |  6  |  7  |  8  |  9