Кто быстрее: точки микрозаймов и экспресс-кредитов в Екатеринбурге растут, как грибы. Сейчас их уже около двухсот

– Человеку дают деньги и ничего не просят взамен. Идеальная модель. Они будут брать, брать и брать, пока не лопнут сами или пока не прикроется их МФО, – злорадствует один из екатеринбургских экономистов, отвечая на вопрос о будущем сферы микрофинансовых организаций, выдающих небольшие суммы до зарплаты гражданам, которые ничем не могут обеспечить свой займ.

По данным на конец 2013 года, в Государственном реестре микрофинансовых организаций только в Екатеринбурге их зарегистрировано семьдесят шесть. В целом же по стране, официально учтённых – четыре с половиной тысячи. По некоторым данным, сейчас в Екатеринбурге всего действуют до двухсот таких контор.

Бесконтрольно и самовольно. Но так устроено российское законодательство, что незарегистрированные тоже запросто могут осуществлять подобные услуги. Отсутствие видимого и понятного регулирования быстро даёт плоды.

– Объём просроченной задолженности в секторе микрокредитования, по итогам 2013 года, "Национальной службой взыскания" оценивается на уровне 30 млрд рублей, или 33% от общего объёма выданных займов. А это 90 млрд рублей. Целевая группа, на которую ориентированы микрозаймы, – это малообеспеченные слои населения. Это та группа граждан, которые не могут получить традиционные кредиты, выдаваемые банками даже по самым либеральным процедурам андеррайтинга, – рассказал E1.RU старший вице-президент "Национальной службы взыскания" Сергей Шпетер.

Шпетер также добавил, что риски того, что займы не будут возвращены либо вовремя, либо совсем, микрофинансовые организации компенсируют за счёт процентных ставок, которые составляют сотни процентов годовых. Просрочки по выданным займам в МФО, по статистике, составляют до 35%. А полноценные потери – то есть невозвраты – до 30%. Однако эти цифры – норма для такого рода бизнеса.

Четыре с половиной тысячи только официально зарегистрированных МФО против 860 банков. Многие банкиры "быстроденежников" откровенно недолюбливают, однако конкурентов и опасности в них не видят.

– Мы видим, что такие организации растут, как грибы после дождя. Их активность довольно высока. Каждый заёмщик волен делать свой выбор. Но однозначно, что конкурентами банкам они не станут. Основная проблема в деятельности таких организаций в том, что у них очень высокие риски невозврата кредитов, которые включаются в стоимость кредитных продуктов. Ставка у них может достигать нескольких сотен процентов. В банках такое невозможно: регулятор предъявляет очень строгие требования, – поделился с E1.RU руководитель дирекции розничных продаж УБРиР Денис Бабушкин.

Бабушкин отметил, что на практике получается, что в таких организациях один "здоровый" заёмщик покрывает долги десяти "нездоровых". Количество и разнообразие названий и слоганов микрофинансистов поражает воображение. Но высокая конкуренция заставляет шевелить мозгами активнее и придумывать новые способы всучить согражданам сверхдорогие деньги. Татарская компания "Е-деньги" растиражировала по стране роботов, которые сами фотографируют, собирают данные и выдают микрозаймы. Московская фирма Money Man, наибольшая доля в уставном капитале которой принадлежит кипрской фирме, объявляет себя первой в России, одобряющей и выдающей займы через Интернет без выхода клиента из дома.

Представители власти, благо, ситуацию оценивают здраво и видят на этом рынке как добросовестные компании, так и сотни незарегистрированных и неподчиняющихся федеральному закону о микрофинансовой деятельности фирм. Мегарегулятор, в лице Центрального банка, уже неоднократно заявлял о планах утрясти и упорядочить деятельность МФО. Обещали взяться так же, как за банки.

– В случае с микрофинансовыми организациями законодательство требует их регистрации в реестре Банка России, но особо не запрещает осуществлять те же операции тем, кто не зарегистрирован в этом реестре, поэтому очень важно создать систему мер, не позволяющую осуществлять деятельность за пределами этого реестра. Сегодня наше законодательство даёт недостаточно рычагов для того, чтобы ограждать зарегистрированные компании от конкуренции с незарегистрированными, у которых имеется полная свобода действий, – заявил некоторое время назад руководитель службы Банка России по финансовым рынкам Сергей Швецов.

В профессиональной банковской среде отношение к микрофинансистам плавно перетекает от негативного к неоднозначному. Банки никогда не смогут и не будут выдавать клиентам деньги без предварительной оценки платёжеспособности заёмщика, твердят в голос экономисты.

– Отношение к работе МФО двоякое: с одной стороны, МФО предоставляют кредит "до зарплаты" тем платёжеспособным и финансово грамотным людям, для которых в данный момент банковский кредит по ряду причин недоступен; с другой стороны, настораживает непрозрачность деятельности МФО, отсутствие чётких правил и норм работы на законодательном уровне, а также то, что лёгкость получения небольшой суммы заёмных средств провоцирует закредитованную, не имеющую постоянного дохода часть населения, вновь и вновь брать кредиты, – рассказал E1.RU заместитель директора уральского филиала "Райффайзенбанк" Анатолий Сосунов.

В конце концов, всю беспечность и несерьёзность сектора микрокредитования можно выявить по внешним признакам и новостным поводам. Никогда финансовые компании, напрямую связанные с наличными деньгами, не будут располагать точки продаж в недавних продуктовых киосках и палатках. Отсутствие простейших мер безопасности и действий по сохранности наличности приводит к тому, что любой прохожий с травматическим пистолетом "Оса" и в женском парике может совершить серию ограблений.

Название оправдывает себя – "быстрые деньги за десять минут". Хотя лет десять назад, когда всё начиналось, МФО позиционировались исключительно как компании, кредитующие рисковый малый бизнес. Эксперты прогнозируют рост рынка МФО в ближайшие полгода, а вместе с ним – и рост долга россиян в случае, если Центральный банк активно не возьмётся за эту сферу и не вычистит её по-настоящему.

Фото: Артём Устюжанин, Алексей Меркулов, E1.RU