Город Гость на E1.RU У нас в гостях: Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом 'Абcолют Банка' в Екатеринбурге

У нас в гостях: Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом 'Абcолют Банка' в Екатеринбурге

Сегодняшняя ситуация на рынке ипотечного кредитования в Екатеринбурге вызывает вопросы. С одной стороны – цены на недвижимость в столице Урала упали на 10-15% по отношению к прошлому году, да и банки постепенно к концу лета снижают ставки. Некоторые из числа топ-10 – до рекордных значений. С другой стороны – кризис, нестабильность, перспективы сокращений на предприятиях. Как действовать в этой ситуации с пользой для себя?

Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом «Абсолют Банка» в Екатеринбурге, готова рассказать о том:

– стоит ли покупать квартиру с помощью ипотечного кредита в ближайшее время или лучше подождать дальнейшего снижения цен на недвижимость и ставок;
– что будет с рынком жилья после того, как завершится программа господдержки ипотеки 31 декабря 2016 года;
– при каких условиях лучше покупать квартиры в строящихся домах, а при каких – на вторичке;
– оправдана ли экономия на страховках и можно ли надёжно застраховаться от потери работы во время кризиса;
– как оптимально рассчитать размер первоначального взноса и свою финансовую нагрузку при ипотеке;
– ужесточили ли банки требования к потенциальным ипотечным заёмщикам; – можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый по высокий процент в другом банке, и как это сделать;
– как использовать материнский капитал для первоначального взноса и досрочного погашения ипотеки;
– как проверить, насколько надёжен застройщик, при помощи банка.



Вопрос :

Стоит ли покупать квартиру при нынешних кризисных условиях?

Автор :

Катя

Ответ :

Катя, на мой взгляд, в кризис, как ни странно, больше возможностей для покупки недвижимости. Мы наблюдаем снижение цен на недвижимость в Екатеринбурге. На вторичном рынке цены упали на 10-15%, причем это коснулось не только брежневок и хрущевок, но и домов с современными планировками, коммуникациями. Тех самых, которых сдали в эксплуатацию всего 2-3 года назад. На первичном рынке тоже "время низких цен": стоимость квадратного метра жилой недвижимости застройщики "прижали" практически вплотную к уровню себестоимости.

Банки, со своей стороны, тоже идут навстречу потенциальным заемщикам - снижают ставки до максимально возможного уровня. Например, Абсолют Банк предлагает ставку 11,2% годовых по программе "Первичный рынок с государственной поддержкой" и ставку от 12% годовых по программам кредитования готового жилья. А по партнерским программам и еще ниже.

Понятно, что такая благоприятная для покупателей ситуация не продлится долго. Во-первых, осень и начало зимы - традиционный период повышенного спроса на недвижимость. И это будет способствовать росту цен на жилье. Во-вторых, 31 декабря завершится программа господдержки ипотеки. После этого ставки по жилищным займам на квартиры в новостройках, скорее всего, вырастут и сравняются со ставками на вторичную недвижимость.

Поэтому мой совет такой: если у вас есть необходимость приобрести квартиру и накоплен первоначальный взнос, то не теряйте времени - приходите в банк и подавайте заявку на ипотеку. Это вас ни к чему не обязывает: вы можете потом и отказаться от кредита. Но чем раньше придете, тем быстрее узнаете максимально доступную для вас сумму займа, размер будущего ежемесячного платежа. В итоге сможете рассчитать свои финансовые возможности и спокойно выбрать жилье. Банк рассматривает заявку быстро, бесплатно, при этом одобренная заявка действует в течение 4 месяцев и ни к чему вас не обязывает.

Не надо бояться кризиса. Кризис пройдет, а квартира, приобретенная по низкой цене и низкой ставке, останется у вас.





Вопрос :

Реально ли купить еще одну квартиру в ипотеку с первоначальным взносом 200-250 тыс. при условии, что квартира стоит 2 млн. 400 тыс.?

И при условии, что на данный момент уже имеется ипотека в Абсолют Банке?

Автор :

Александр

Ответ :

Александр, рада, что вы уже клиент Абсолют Банка. При покупке квартиры стоимостью 2,4 млн рублей первоначального взноса в размере 200-250 тысяч рублей недостаточно. Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, то минимальный первоначальный взнос - 15%, если на первичном - 20%. Поэтому советую вам чуть-чуть увеличить размер первоначального взноса и тогда уже подавать заявку в банк.

Что касается уже имеющейся ипотеки, то она не станет препятствием для получения нового кредита - конечно, если ваши доходы позволяют дополнительную финансовую нагрузку. Но, разумеется, в условиях кризиса следует проявлять максимальную осторожность. Мой профессиональный опыт подсказывает, что выплаты по кредиту не должны превышать 50% от ежемесячного дохода семьи, а еще лучше - 30%. Тогда больше шансов, что качество жизни заемщика существенно не ухудшится.





Вопрос :

Добрый день!

Как быть? У мужа в прошлом были судимости, все погашены. Почему не можем получить ипотеку? Хотим внести первоначальный взнос 50% от стоимости квартиры. Оба работаем, общий доход 100 000 рублей в месяц.

Автор :

Иванова Мария

Ответ :

Мария, буду откровенна. Для большинства банков наличие судимостей, даже погашенных, является "стоп-фактором" и серьезно осложняет получение положительного решения по ипотеке. Это неудивительно, банки обязаны уменьшать свои потенциальные риски, чтобы предлагать привлекательные ставки по ипотечным кредитам, они не перекладывают финансовую ответственность на плечи других заемщиков.

Что же касается ситуации в вашей семье, то она требует индивидуального рассмотрения. Для более конкретного разговора предлагаю вам обратиться банк.





Вопрос :

Добрый день!

Являюсь клиентом Вашего банка уже 10 лет. Доволен всем. Вопрос только один: когда будете наделять детей долями при получении ипотеки?

Автор :

Бутаков Игорь Владимирович

Ответ :

Рада, что у вас приятные впечатления от обслуживания в банке. По поводу "наделения детей долями". При оформлении ипотеки дети действительно не наделяются долями, даже если в качестве части первоначального взноса используется материнский капитал. Но в договоре четко прописывается, что родители обязуются наделить детей долями сразу после выплаты ипотечного кредита и снятия обременения с квартиры. С точки зрения законодательства и органов опеки, такая система вполне оправданна и никоим образом не нарушает права несовершеннолетних.

Кстати, за последние два года у нас в филиале банка в 4 раза увеличилось число кредитов с использованием маткапитала для полного или частичного досрочного погашения жилищных займов. Это лишний раз доказывает, что подобная система востребована.





Вопрос :

Добрый вечер! Дадут ли ипотеку, если есть первоначальный взнос 500 000 рублей, средний доход 40 000 рублей. Для покупки квартиры необходимо 2 800 000 рублей.

Автор :

Александр

Ответ :

Александр, к сожалению, у вас в вопросе слишком мало информации. Для точного решения вам, конечно, лучше прийти к нам в офис, заполнить анкету и подать заявку на кредит. Это не потребует от вас никаких расходов.

Что могу сказать по тем данным, которые вы указали. Для покупки квартиры в новостройке по программе господдержки и ставке 11,2% годовых первоначального взноса в размере 500 тысяч рублей вам не хватит. Необходимо чуть больше - 560 тысяч рублей. Может быть, вы успеете найти недостающую сумму в ближайшее время, чтобы не потерять шанс воспользоваться программой господдержки.

А вот для приобретения квартиры в готовом доме вашего первоначального взноса будет достаточно. Там минимальный размер - 15% от стоимости жилья, а в вашем случае это всего 420 тысяч рублей. То есть у вас даже есть запас.

Что касается ежемесячного дохода, то, скорее всего, вам понадобится созаемщик. При оформлении ипотеки в Абсолют банке можно привлекать до 4 созаемщиков.





Вопрос :

Здравствуйте! Действительно, что будет с рынком жилья после того, как завершится программа господдержки ипотеки 31 декабря 2016 года?

Автор :

Евгения

Ответ :

Евгения, программа господдержки ипотеки действует уже второй год и вряд ли будет продлена после 31 декабря 2016 года. Мы прогнозируем, что после этой даты ставки по кредитам на новостройки сравняются со ставками на вторичное жилье, то есть подрастут в среднем на 0,8-1,5% годовых. Соответственно, спрос на первичное жилье уменьшится, а на готовые квартиры вырастет. Одновременно это станет стимулом для роста цен на вторичном рынке.

Если сейчас цены на квадратный метр вторичного жилья упали на 10-15% по сравнению с прошлым годом, то к началу зимы они вернутся на исходные позиции.

Также мы ожидаем некоторый всплеск спроса в ноябре-декабре на первичном рынке в связи со скорым завершением программы господдержки. Наиболее интересные с точки зрения цены и качества объекты будут приобретены ранее. А после 1 января 2017 года выбор квартир в новостройках вообще значительно сократится.

Поэтому советую решать квартирный вопрос в ближайшие месяцы, не откладывать его на потом.





Вопрос :

Как выгоднее приобрести квартиру? В ипотеку на больший срок, но платить меньше, или взять на 10 лет и быстро погасить?

Автор :

Елена

Ответ :

Елена, очень многое в этом вопросе зависит от финансовых возможностей конкретного заемщика. Но в условиях нестабильной экономической ситуации разумнее всего брать ипотеку на максимально возможный срок, например, не на 10 лет, а на 15 или даже 20. При максимально большом сроке кредита ежемесячный платеж меньше. Соответственно, если с доходами все будет хорошо, то можно погашать кредит досрочно и отлично экономить на этом. Никаких комиссий или мораториев на досрочное погашение в Абсолют Банке нет. Если же возникнут финансовые проблемы - из-за потери работы, необходимости дорогостоящего лечения - то минимальный ежемесячный платеж будет очень кстати.

Также предпочтительнее выбирать при покупке квартиры минимально возможный первоначальный взнос, если от этого, конечно, не зависит ставка по кредиту. Например, оформлять первоначальный взнос не 50%, а всего 30%. Логика проста: многие расходы трудно предусмотреть заранее. Потребуются деньги на переезд, ремонт, наверняка захочется приобрести новую мебель и бытовую технику. Тут-то отложенные деньги и пригодятся. Гораздо выгоднее поступить так, чем позже брать потребительский кредит по значительно более высокой ставке. Если же деньги после покупки жилья и переезда останутся - их можно направить на досрочное погашение ипотеки.





Вопрос :

Здравствуйте, насколько выгодно приобретать апартаменты?

Автор :

Саша

Ответ :

Саша, как правило, стоимость квадратного метра в апартаментах ниже, чем в обычных квартирах. В среднем разница составляет 10-30%.

Стоит учитывать, что в апартаментах нельзя получить постоянную регистрацию, только временную, сроком до 5 лет. Но ее можно продлевать неограниченное количество раз. Тарифы на воду, отопление и газ в апартаментах - такие же, дороже обходится только электричество. Но при более низкой стоимости квадратного метра для многих покупателей это не существенный фактор.

Мне кажется оправданной покупка апартаментов в том случае, если вас устраивают цена, расположение объекта и не волнует отсутствие постоянной регистрации.

Лучше всего приобретать апартаменты у тех застройщиков, которые получили аккредитацию в ведущих ипотечных банках страны. В этом случае больше гарантий, что объект будет сдан вовремя и без нареканий по качеству.





Вопрос :

Много предложений на квартиры в новостройках с низкими ценами в отдаленных районах и пригородах Екатеринбурга. Какие "подводные камни" при покупке такого жилья, по вашему мнению?

Автор :

Сергей

Ответ :

Сергей, действительно, сейчас можно найти квартиры на первичном рынке по очень низким ценам - например, всего 1,3-1,2 млн рублей за однокомнатную квартиру - но расположенные в городах-спутниках или на отдаленных территориях. Что нужно учесть, рассматривая такой вариант? Прежде всего, решите для себя "транспортный вопрос". Как долго вы будете добираться из дома на работу? На чем? Если общественный транспорт ходит редко, то вам придется пользоваться машиной, причем довольно надежной, а значит, не самой дешевой. Вероятно, потребуются даже две машины - для вас и для жены. Если автомобиля еще нет, то его придется покупать. Добавьте расходы на страховку, техобслуживание и бензин. В этом случае экономия получается сомнительной. Тогда лучше купить жилье подороже, но поближе.

Другое дело, если вы приобретаете квартиру в тихом пригороде для родителей-пенсионеров. Или если ваша работа рядом с будущим домом.





Вопрос :

Как найти самые выгодные ипотечные ставки?

Автор :

Ринат

Ответ :

Ринат, летом многие банки снизили ставки по ипотеке. Но я бы советовала вам изучить предложения тех кредитных организаций, которые много лет специализируются именно на жилищных займах и входят в топ-10 ипотечных банков страны. В этом случае вы найдете максимально привлекательные условия и надежных застройщиков.

Размер ставки по ипотечному кредиту - безусловно, главный параметр, на который обращают внимание потенциальные заемщики. И их можно понять. Разница в 1-1,5% за несколько лет выплат позволяет сэкономить десятки, а то и сотни тысяч рублей. Но также стоит заранее выяснить и другие условия. Например, особенности досрочного погашения, внесения денег по кредиту. Комфортность в обслуживании займа - это тоже очень важно, поскольку ипотека - долгая история.

Если вас интересуют новостройки, то обратите внимание на совместные с банком программы, когда застройщик дополнительно снижает ипотечную ставку за свой счет, порой до 9,7% годовых.





Вопрос :

Какие плюсы у первички, а какие у вторички?

Автор :

Джамиля

Ответ :

Джамиля, свои плюсы есть и у первичного, и у вторичного жилья. Готовая квартира обычно психологически воспринимается проще: это "дом здесь и сейчас", а не на чертежах или в виде макета. Сразу можно оценить вид из окон, уровень шума с улицы, качество стен и сантехники, то, насколько комфортен для вас двор, какие соседи будут вас окружать, далеко ли вам до остановки, садика, школы. К тому же, такая недвижимость упала в цене на 10-15 процентов по отношению к прошлому году, и это тоже немаловажный фактор при выборе.

Новостройка - это современные стройматериалы, коммуникации и планировки, продуманная инфраструктура вокруг. Как правило, новостройки покупают те, у кого уже есть какая-либо собственная недвижимость, пусть даже комната в коммуналке. В этом случае не приходится тратить деньги на аренду жилья до момента вселения в новый дом. А вот готовые квартиры гораздо чаще становятся самой первой купленной недвижимостью.

Ставка по программе господдержки ипотеки при покупке квартир на первичном рынке более низкая - всего 11,2% годовых. Для многих покупателей это тоже важный момент. Но продержится она на таком уровне только до 31 декабря 2016 года.





Вопрос :

Будут ли дальше падать цены на недвижимость до конца этого года?

Автор :

Олег

Ответ :

Олег, до конца 2016 года и в начале 2017-го снижения цен на жилье ждать не стоит. Наиболее выгодный период для покупки квартиры - ближайшие месяцы.

Уже в ноябре будет заметен традиционный рост цен на жилье. Своего пика он достигнет к декабрю. И конечно, именно сейчас, в начале осени, представлено гораздо больше интересных вариантов - это касается как первичного рынка, так и вторичного. Дополнительно "подогревает" рынок недвижимости скорое окончание программы господдержки ипотеки - она продлится только до 31 декабря 2016 года.

Поэтому я советую не терять время в ожидании лучших условий, а обратиться в банк и заполнить анкету. Так вы узнаете максимальную доступную сумму ипотечного кредита и потом сможете спокойно изучать рынок и выбирать подходящую квартиру. Одобренная заявка действует 4 месяца - это срок, за который практически все успевают найти то, что надо, и оформить все документы по сделке.

ПО ТЕМЕ
Лайк
LIKE0
Смех
HAPPY0
Удивление
SURPRISED0
Гнев
ANGRY0
Печаль
SAD0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Форумы
ТОП 5
Мнение
Пять весомых причин, почему Екатеринбургу не нужны велодорожки для самокатов. Разгромное мнение
Ефим Черепанов
Мнение
Проводили основателя «Уралмаша» и выпустили на волю кровавого рейдера. Как мы прожили неделю в Екатеринбурге
Даниил Румянцев
Корреспондент E1.RU
Мнение
«Реформаторы примут решение, а вы, бабоньки, вывозите. Выручайте страну». Что думает про отмену ЕГЭ обычный учитель
Ирина Ульянова
Учитель
Мнение
Почему лучше успеть оформить загранпаспорт до 1 июля и как это сделать — советует юрист
Дмитрий Дерен
адвокат
Мнение
Почему не надо ехать на Байкал. Непопулярное мнение местного жителя о том, что не так с великим озером
Виктор Лучкин
журналист
Рекомендуем
Знакомства
Объявления