"Доходность от МФО - 20% годовых": интервью с топ-менеджером компании "Домашние деньги"

"Домашние деньги" в октябре провели в Екатеринбурге традиционный "День инвестора". Спикерами выступили главный исполнительный директор Андрей Бахвалов, руководитель управления по работе с частным капиталом Максим Быковец и директор дивизиона по работе с инвесторами в Центральной и Восточной России Юрий Теплых.

О развитии рынка инвестиций в МФО, рисках и гарантиях рассказал главный исполнительный директор ООО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.

– В условиях кризиса и снижения ставок многие вкладчики переключились с традиционных вкладов в банки на инвестиции в МФО. Тем не менее существуют два важных ограничения: привлекать средства физлиц могут только МФК и только от 1,5 млн рублей. Зачем нужны такие ограничения? И как правильно выбрать компанию для инвестиций?

– Разделение микрофинансовых организаций на МФК и МКК – это ещё один шаг Центробанка по очистке рынка от недобросовестных компаний, в том числе нарушающих права потребителей. Получить статус микрофинансовой компании может далеко не каждый: если компания претендует на это, ей нужно подтвердить наличие капитала в размере не менее 70 млн рублей. При выборе компании инвестору стоит обратить внимание на год основания, региональное покрытие, публичную финансовую отчетность, а также на разнообразие каналов фондирования компании. Так, например, "Домашние деньги", крупнейшая небанковская в России МФО, работает уже 10 лет, имеет федеральную сеть, объем портфеля фондирования от физических лиц – порядка 5 млрд рублей. Компания получила статус МФК одной из первых, в декабре 2016 года.

Что касается минимальной суммы вклада, установленного 151-ФЗ для рынка МФО, я считаю, что наличие порога в 1,5 млн рублей – это вполне логично и объяснимо. Такое ограничение позволяет предлагать продукт квалифицированным инвесторам, которые грамотно соотносят риски и доходность. Наличие такой свободной суммы сбережений означает, что человек ориентируется на финансовом рынке.

– Инвестор микрофинансовой организации – кто он?

– Как правило, это мужчина. Ему около 40 лет, он женат, имеет экономическое или техническое образование и занимает руководящую должность. Однако данный портрет все же является довольно общим, особенно в части суммы. Работая в регионах, мы видим, что с каждым годом интерес к такому виду доходности со стороны населения возрастает. Так, например, лишь в Екатеринбурге количество инвесторов с начала года увеличилось на 20%.

– Понятно, почему МФО стремятся привлечь инвесторов – потребность в средствах большая, а источников фондирования всегда не хватает. Зачем инвестору нести деньги в МФО, если риски значительно выше, чем в банках?

– Во-первых, проценты. Если в банке вы можете рассчитывать на 8-9% годовых, то процентная ставка инвестора в микрофинансовую организацию достигает 18-23% годовых.

Во-вторых, за последние три года ЦБ отозвал лицензии у сотен банков, при этом сумма, которую в случае закрытия кредитной организации выплатит Агентство по страхованию вкладов, все равно не превышает 1,4 млн рублей. Вкладывая от полутора миллионов рублей в банк, вы точно так же рискуете, только доходность у МФК в разы выше, чем у банков.

Кроме того, ужесточение контроля над деятельностью МФО существенным образом повлияло на поведение инвесторов. Люди начинают с большим доверием относиться к этому инструменту инвестиций, потому что все ограничение и дополнительная регуляторная нагрузка ведет к тому, что на рынке остаются надежные компании.

– Фактически МФК занимает у частного инвестора деньги? То есть это договор займа, заключенный физиком с юрлицом?

– Да. Инвестор может приобрести облигации МФО, а может заключить с организацией договор займа, то есть фактически дать МФО в долг. Облигации обладают моментальной ликвидностью, и человек может в любой момент их реализовать. В договоре займа (аналог банковского депозита) все условия прописаны изначально: с какой периодичностью начисляются проценты, срочность инвестиции, доходность. Средняя доходность составляет 18-23%. Но инвестор должен учитывать, что из полученной суммы еще необходимо уплатить подоходный налог (13%). Причем МФО самостоятельно отчисляет налог за инвестора, которому не придется заниматься этим вопросом.

– Откуда берутся эти 20% годовых? За счёт чего вы их можете гарантировать?

– Рентабельность бизнеса выше. Высокие проценты, очевидно, более привлекательны для инвесторов. В случае банкротства микрофинансовой организации все риски инвестор принимает на себя. За это и получает высокую доходность. Однако, выбрав правильно компанию, этих рисков можно избежать, о чем мы в принципе говорили ранее.

– Несомненно, у того, кто только собирается стать инвестором и впервые вложить средства в МФО, возникает много вопросов. Можете дать краткую памятку?

– Есть четыре простых шага для того, чтобы инвестировать в лидера микрофинансового рынка – МФК "Домашние деньги":

1. Позвонить по бесплатному федеральному номеру 8 800 555 72 41 или оставить заявку на сайте.

2. Определить оптимальные для себя условия инвестирования.

3. Заключить договор.

4. Регулярно получать высокий доход без дополнительных усилий.