МИЛЛИОН, КОТОРЫЙ «РАБОТАЕТ»
Бизнесмен
Дмитрий Конодо
получил заем под процент
ниже, чем в банке
Дмитрий Конодо
получил заем под процент
ниже, чем в банке
Предприниматель
Светлана Иванова
благодаря займу за несколько
дней закрыла три госконтракта
Светлана Иванова
благодаря займу за несколько
дней закрыла три госконтракта
Фитнес-тренер
Александр Махлягин
инвестировал в проект миллион рублей под 10% годовых
Александр Махлягин
инвестировал в проект миллион рублей под 10% годовых
Уральцы рассказали, как получают доход от чужого бизнеса и находят средства для своего дела
Пока одни уральцы вдохновенно следят за успехами крупных бизнесов и ищут возможности выгодно вложиться в чужой проект, другие уже закрывают госконтракты и зарабатывают на инвестициях. Чтобы найти деньги на развитие собственного дела или вложить личные сбережения под хороший процент, сегодня совсем не обязательно обращаться в банк, проходить курсы финансовой грамотности и тратить время на ожидание.
Три уральца, ставшие героями этого материала, — партнеры инвестиционной платформы «ВДело», которая заработала в регионе несколько месяцев назад. Светлану Иванову и Дмитрия Конодо сюда привели поиски краткосрочного займа для собственного бизнеса, а вот Александр Махлягин, тренер екатеринбургского фитнес-центра, стал инвестором без обучения и подготовки. Почитайте, опыт этих уральцев вам наверняка захочется повторить.
Три уральца, ставшие героями этого материала, — партнеры инвестиционной платформы «ВДело», которая заработала в регионе несколько месяцев назад. Светлану Иванову и Дмитрия Конодо сюда привели поиски краткосрочного займа для собственного бизнеса, а вот Александр Махлягин, тренер екатеринбургского фитнес-центра, стал инвестором без обучения и подготовки. Почитайте, опыт этих уральцев вам наверняка захочется повторить.
Инвестиционная платформа «ВДело» – онлайн-площадка для предпринимателей, где каждый может получить нужные средства для бизнеса или дополнительный доход. Предприниматели размещают заявки на займы. А инвесторы, вкладывают деньги в то или иное дело, помогают развитию малого бизнеса и при этом сами зарабатывают.
Площадка внесена в реестр финансовых организаций ЦБ РФ. Платформа создана Свердловским областным фондом поддержки предпринимательства по инициативе министерства инвестиций и развития региона.
В арсенале Фонда поддержки предпринимательства большой опыт и цифровые сервисы для оценки заемщиков. Так, просроченная задолженность по займам фонда составляет 1,25% от портфеля при нормативе ЦБ 12%. Это минимизирует риски дефолтов на платформе. С 2014 года СОФПП выдал предпринимателям более 3 тысяч займов.
Процедура оформления займов для бизнеса, как и порядок вложения средств для инвесторов, максимально прозрачна. Однако не каждый проект может получить финансовую поддержку инвестором. К примеру, если у заемщика в прошлом были проблемы с выплатой кредитов, то его рейтинг будет ниже, чем у добросовестных плательщиков, следовательно, и шансы на финансирование невысоки. Ведь решение об инвестировании инвесторы принимают, в том числе, на основании рейтинга.
Ограничения для инвесторов связаны в первую очередь с суммой инвестиций: юридические лица могут вложить больше средств, чем физические лица.
Чтобы вам было проще разобраться, как работает платформа, вместе с нашими героями — инвестором и заемщиками — мы подготовили простые и понятные инструкции для тех, кому нужны средства для бизнеса, и тех, кто хотел бы вложить собственные деньги и заработать.
Площадка внесена в реестр финансовых организаций ЦБ РФ. Платформа создана Свердловским областным фондом поддержки предпринимательства по инициативе министерства инвестиций и развития региона.
В арсенале Фонда поддержки предпринимательства большой опыт и цифровые сервисы для оценки заемщиков. Так, просроченная задолженность по займам фонда составляет 1,25% от портфеля при нормативе ЦБ 12%. Это минимизирует риски дефолтов на платформе. С 2014 года СОФПП выдал предпринимателям более 3 тысяч займов.
Процедура оформления займов для бизнеса, как и порядок вложения средств для инвесторов, максимально прозрачна. Однако не каждый проект может получить финансовую поддержку инвестором. К примеру, если у заемщика в прошлом были проблемы с выплатой кредитов, то его рейтинг будет ниже, чем у добросовестных плательщиков, следовательно, и шансы на финансирование невысоки. Ведь решение об инвестировании инвесторы принимают, в том числе, на основании рейтинга.
Ограничения для инвесторов связаны в первую очередь с суммой инвестиций: юридические лица могут вложить больше средств, чем физические лица.
Чтобы вам было проще разобраться, как работает платформа, вместе с нашими героями — инвестором и заемщиками — мы подготовили простые и понятные инструкции для тех, кому нужны средства для бизнеса, и тех, кто хотел бы вложить собственные деньги и заработать.
Что такое платформа «ВДело»?
Как получить финансирование для своего проекта
Каким бы успешным и стабильным ни был бизнес, всегда может возникнуть потребность в дополнительных деньгах. Выгодный контракт с постоплатой или сезонность, покупка новой техники — иногда деньги нужны «чем раньше, тем лучше». Месяцами собирать бумаги ради займа в банке в этом случае не самый интересный сценарий. Инвестиционная платформа «ВДело» может стать лучшим выходом. Здесь можно оформить краткосрочный заем от 1 месяца или же взять необходимую сумму на год. Размер займа — до 10 миллионов рублей. Что нужно сделать, чтобы получить здесь деньги?
Валерий Пиличев,
директор Свердловского областного
фонда поддержки предпринимательства
директор Свердловского областного
фонда поддержки предпринимательства
— Мы применяем собственную технологию оценки заемщиков в рейтинговании участников платформы. Рейтинг присваивается проекту сразу при размещении заявки. У заемщиков с высоким рейтингом в перспективе будет возможность привлекать поручительства СОФПП. Кроме того, фонд сам будет выступать инвестором на платформе.
Виктория Казакова,
министр инвестиций и развития
Свердловской области
министр инвестиций и развития
Свердловской области
Рынок кредитов малому и среднему бизнесу в Свердловской области в среднем составляет около 1,5 млрд рублей в месяц, спрос на заимствования по-прежнему высок. Для Свердловской области деятельность инвестиционной платформы «ВДело» важна тем, что это новый инструмент, который позволит дополнить традиционные государственные финансовые ресурсы поддержки предпринимательства в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство» еще и частными инвестициями.
Зарегистрироваться на платформе
Первый шаг для работы на платформе — регистрация. После проверки физического лица в личном кабинете можно добавить документы, подтверждающие иной статус, например ИП или ООО. Затем нужно присоединиться к правилам платформы.
Ничего сложного, на сайте нужно ввести данные: Ф. И. О., дату рождения, указать, есть ли супруг, все отправляется на рассмотрение, и через какое-то время приходит подтверждение регистрации. У меня ответ пришел через 2 часа. Потом загружаем ИНН, карточку ИП. Все можно сделать самостоятельно, не нужен никакой компьютерный специалист.
Светлана Иванова,
индивидуальный предприниматель
индивидуальный предприниматель
Разместить свой проект
На платформе требуется описать обязательные характеристики проекта: его назначение, срок, необходимая сумма. Также указывается поручитель — ему, как и самому заемщику, для работы нужна электронная подпись, — и информация о залоге.
Мы брали займы на исполнение госконтрактов. Требовались небольшие суммы: 60–100 тысяч рублей, а в банках дают только от 200 тысяч. Как я поняла, чем больше описания, тем лучше. Можно указать номера уже исполненных контрактов, чтобы инвесторы были уверены, что мы вернем деньги, что нам можно доверять.
Мы размещали два проекта, оба на пополнение оборотных средств. Мы занимаемся лесозаготовкой, у нас сезон короткий — зима. А продажи начинаются весной. Я не помню, чтобы мы писали какие-то глобальные проекты, просто разложили подробно, что мы хотим. Наверное, повлияла репутация компании: долгов у нас нет, ни в каких делах мы не замечены, по всем каталогам пробиваемся как надежная организация. Разместить проекты можно в течение одного дня.
Недавно Светлана выполнила госконтракт на поставку грунта для Управления административными зданиями губернатора Свердловской области. Деньги на этот проект предприниматель получила на платформе «ВДело».
Один из займов на платформе «ВДело» компания РЛК, которой руководит Дмитрий Конодо, взяла на проведение лесотаксационных работ (учет, сортировка и классификация лесопосадок).
Светлана Иванова,
индивидуальный предприниматель
индивидуальный предприниматель
Дмитрий Конодо,
директор ООО «РЛК»
директор ООО «РЛК»
Получить рейтинг проекта и процентную ставку
Платформа анализирует предоставленные документы и данные о заемщике от надзорных органов и формирует рейтинг надежности для проекта. А на его основе — процентную ставку для займа. Чем выше рейтинг, тем ниже ставка. Она варьируется от 11 до 18%.
Проверку прошли в течение дня. Нам назначили ставку 15% годовых, но мы брали на два месяца, поэтому сумма переплаты совсем небольшая, она нас полностью устраивала.
Процентная ставка для нас была ниже, чем в банке. А процедура гораздо легче. Если бы в банке была такая же ставка или даже ниже на 1-2 пункта, мы все равно работали бы на площадке — проще. И в банках нельзя оформить заем на короткий срок. У нас был один на 4 месяца. Кроме того, в качестве залога банки требуют недвижимость или новый транспорт, а здесь мы могли заложить оборудование.
Светлана Иванова,
индивидуальный предприниматель
индивидуальный предприниматель
Дмитрий Конодо,
директор ООО «РЛК»
директор ООО «РЛК»
Дождаться нужной суммы от инвесторов
Любой инвестор на платформе может вложить свои средства в проект. Он может покрыть всю требуемую сумму или только ее часть. Здесь заемщику остается только ждать.
Средства инвесторов позволили Дмитрию Конодо в спокойном режиме провести лесозаготовку в низкий сезон
Кампания по реализации заготовленного леса ООО «РЛК», начало весны
Валерий Пиличев,
директор Свердловского областного
фонда поддержки предпринимательства
директор Свердловского областного
фонда поддержки предпринимательства
Чаще всего деньги привлекаются на исполнение контрактов, в том числе по 44-ФЗ и 223-ФЗ, на покупку коммерческой недвижимости и оборудования. Также компании привлекают деньги на пополнение оборотных средств. Конечно, активность инвесторов зависит и от рейтинга заемщика, рассчитанного по методике фонда. Рейтинг также влияет и на размер конечной ставки для заемщика.
Получить деньги
Самый приятный и легкий шаг. Сразу после сбора полной суммы займа деньги поступают на расчетный счет. Оператор вычитает лишь комиссию за выдачу — она зависит от срока займа: от 1 до 2,5%.
На платформе нужно указать, к какому числу хотелось бы получить деньги, я писала — неделю. Но собрали очень быстро — за несколько дней. Деньги приходят моментально после того, как сбор завершен. Буквально за пять минут уже у нас на расчетном счету. А комиссия, на самом деле, небольшая, мы ее сразу заложили в сумму займа.
Светлана Иванова,
индивидуальный предприниматель
индивидуальный предприниматель
Выплатить деньги инвесторам
Важная деталь — как возвращать займы с платформы «ВДело». В течение срока займа выплачиваются только проценты. Тело же займа нужно вернуть в конце срока. Следить за графиком платежей можно в личном кабинете. Там же можно найти все документы и счета для оплаты.
Мы взяли три займа и смогли исполнить три госконтракта вместо того, чтобы ждать деньги от одного. Теперь планы у нас грандиозные, мы поняли, что здесь действительно можно получить деньги. Работать с площадкой очень удобно и очень быстро все. Дальше хотим наращивать свои обороты.
Удобно не вынимать в процессе оборотные средства. Хотя платформа и дает возможность платить любыми частями в течение всего срока займа.
Площадку оцениваю на пять баллов из пяти. Мы обратились к ней под Новый год, когда все становится гораздо медленнее во всех структурах. Я и друзьям-предпринимателям уже рекомендовал ее неоднократно.
Площадку оцениваю на пять баллов из пяти. Мы обратились к ней под Новый год, когда все становится гораздо медленнее во всех структурах. Я и друзьям-предпринимателям уже рекомендовал ее неоднократно.
Светлана Иванова,
индивидуальный предприниматель
индивидуальный предприниматель
Дмитрий Конодо,
директор ООО «РЛК»
директор ООО «РЛК»
Как заработать на платформе «ВДело»
Наемные работники, индивидуальные предприниматели, эксперты экономической сферы и профессиональные инвесторы — всех их объединяет естественное желание увеличить размер своих сбережений. Однако ставки по вкладам в банках вот уже много лет как неумолимо сокращаются. С платформой «ВДело» можно заставить деньги работать вдвое, а то и втрое эффективнее. Без каких-либо усилий. Итак, что нужно сделать, чтобы приумножить свои капиталы.
Зарегистрироваться на платформе
Любой инвестор изначально регистрируется на платформе как физическое лицо. Для этого понадобится только паспорт и ИНН. Процедуру можно пройти в том числе онлайн и через портал госуслуг. Другой вариант — прийти за консультацией в офис Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства. После регистрации как физическое лицо в личном кабинете можно добавить документы, подтверждающие иной статус, например ИП. После этого нужно поставить электронную подпись под правилами платформы. Теперь можно инвестировать.
Зарегистрироваться на площадке было несложно — я ничего не делал. Мне помогли. Я пришел в офис Фонда поддержки предпринимательства, и мне помогли зарегистрироваться. Понадобился минимальный набор документов, ничего дополнительно искать и собирать не нужно было.
Александр Махлягин,
инвестор
инвестор
Выбор проекта для инвестиций
Это самый ответственный шаг. Выбирать проект можно, исходя из нескольких факторов: сумма, которую готов вложить инвестор, срок самого проекта, процентная ставка и рейтинг надежности заемщика. Чем выше рейтинг, тем ниже ставка.
Оценка риска проектов проходит на технической платформе Фонда поддержки предпринимательства, при этом учитывается рейтинг заемщика от Сбербанка, его кредитная история, сведения из налоговой службы судебных приставов и бухгалтерские выписки компании. Каждый проект должен быть обеспечен поручителем. Также на платформе можно выбрать проект, обеспеченный залогом. И хотя за полгода работы «ВДело» ни один проект не был просрочен, платформа сама будет заниматься взысканием долга, если это потребуется.
Если инвестор хочет максимально минимизировать риски, он может вкладывать деньги не напрямую в проекты предпринимателей, а в Свердловский фонд инвестиций, проекты которого также представлены на платформе. В этом случае ставка будет 8% годовых.
Оценка риска проектов проходит на технической платформе Фонда поддержки предпринимательства, при этом учитывается рейтинг заемщика от Сбербанка, его кредитная история, сведения из налоговой службы судебных приставов и бухгалтерские выписки компании. Каждый проект должен быть обеспечен поручителем. Также на платформе можно выбрать проект, обеспеченный залогом. И хотя за полгода работы «ВДело» ни один проект не был просрочен, платформа сама будет заниматься взысканием долга, если это потребуется.
Если инвестор хочет максимально минимизировать риски, он может вкладывать деньги не напрямую в проекты предпринимателей, а в Свердловский фонд инвестиций, проекты которого также представлены на платформе. В этом случае ставка будет 8% годовых.
Я выбрал проект с самым большим рейтингом надежности. Пусть и с не самой большой ставкой — 10%. Мне не важна была суть проекта, главное — вероятность, что все вернется, высокая. Для меня это первый опыт инвестирования, поэтому не стал лезть в какие-то авантюры.
Александр Махлягин,
инвестор
инвестор
На платформе «ВДело» можно найти десятки самых разных проектов
Александр инвестировал в проект нижнетагильской компании по разработке программного обеспечения
Перечислить деньги
Чтобы вкладывать деньги на платформе «ВДело», нужно пополнить собственный лицевой счет на этой платформе. Не нужно беспокоиться, распоряжаться деньгами на нем может только сам инвестор. На него же будут приходить проценты и возвращенный заем. В любой момент средства с него можно вывести.
Сумма инвестиций для физических лиц ограничена федеральным законом — не более 600 000 рублей в год. Попробовать же себя в роли инвестора можно с 5000 рублей. При желании можно вложиться небольшими суммами сразу в несколько проектов. Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут инвестировать любые суммы.
Сумма инвестиций для физических лиц ограничена федеральным законом — не более 600 000 рублей в год. Попробовать же себя в роли инвестора можно с 5000 рублей. При желании можно вложиться небольшими суммами сразу в несколько проектов. Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут инвестировать любые суммы.
Я работаю фитнес-тренером, но зарегистрирован как ИП. И на площадке регистрировался так же. Поэтому мог инвестировать больше. Со своего счета ИП я перевел деньги на лицевой счет. Все заняло минут 20.
Александр Махлягин,
инвестор
инвестор
Получать доход
После того как инвестор заключил договор с заемщиком (все происходит удаленно и по-прежнему на платформе «ВДело»), ему больше ничего не нужно делать, кроме как получать прибыль.
Доходность по проектам составляет от 11 до 18% годовых. Это вдвое, а то и втрое выгоднее, чем держать вклад в банке.
Доходность по проектам составляет от 11 до 18% годовых. Это вдвое, а то и втрое выгоднее, чем держать вклад в банке.
У меня были свободные деньги, нужно было пустить их в оборот. Они лежали в банке, но не давали нормальной прибыли, ставка — около 5%. Поэтому я сказал банкам «до свидания». Проект, в который я вложился на площадке «ВДело», — на полгода под 10%. Я перевел деньги — и уже через месяц мне стали приходить проценты, я уже могу их вывести и потратить. Полная сумма придет в конце срока.
Александр Махлягин,
инвестор
инвестор
Распорядиться деньгами
Сумма займа и проценты приходят на номинальный счет инвестора. Тот вправе вывести часть из них или все деньги сразу или продолжить инвестировать в новые проекты, чтобы еще больше увеличить прибыль.
В планах у меня продолжить работать с площадкой, можно немного повысить процент. Пока все нравится: здесь все легко организовать. Например, удобный личный кабинет, там слежу, как приходят деньги. Когда падают проценты, всегда говорю: «О, отлично».
Александр Махлягин,
инвестор
инвестор
В какие проекты инвестировали уральцы?
Покупка ковровых изделий для продажи в специализированных магазинах в Екатеринбурге и Нижнем Тагиле. Опыт работы заемщика – более 15 лет. Заем был погашен из средств от реализации товаров.
Сумма займа:
1 000 000 руб.
Вознаграждение инвестору:
13%
Сумма займа:
1 000 000 руб.
Вознаграждение инвестору:
13%
Проект № 131
Проект № 156
Сборка и поставка оборудования Paycon для ООО «Вкус Вилл». Заёмщик поставил уже третью партию оборудования – 450 шт. Заем был погашен после оплаты контракта.
Сумма займа:
1 500 000 руб.
Вознаграждение инвестору:
18%
Сумма займа:
1 500 000 руб.
Вознаграждение инвестору:
18%
Изготовление, установка и обслуживание лифтов в новостройках Екатеринбурга и Свердловской области. Опыт работы заемщика – больше года. Заем погасили после оплаты выполненных работ.
Сумма займа:
6 000 000 руб.
Вознаграждение инвестору:
18%
Сумма займа:
6 000 000 руб.
Вознаграждение инвестору:
18%
Проект № 149
Устройство стяжки пола на объекте. Заемщик нескольких лет занимается полами в школах, больницах, детских садах. Заем погасили после оплаты услуг заказчиком.
Сумма займа:
2 000 000 руб.
Вознаграждение инвестору:
15%
Сумма займа:
2 000 000 руб.
Вознаграждение инвестору:
15%
Проект № 90
Проект № 118
Проект № 74
Изготовление и поставка теплообменного оборудования. Заем погасили после оплаты услуг по контракту.
Сумма займа:
3 000 000 руб.
Вознаграждение инвестору:
18%
Сумма займа:
3 000 000 руб.
Вознаграждение инвестору:
18%
Капитальный ремонт крыш и фасадов многоквартирных домов. Заемщик заключил прямой договор с Генподрядчиком. За 3 года заемщик выполнил 5 аналогичных контрактов. Заем на 17% был обеспечен залогом.
Сумма займа
1 000 000 руб.
Вознаграждение инвестору
18%
Сумма займа
1 000 000 руб.
Вознаграждение инвестору
18%
