поиск:    
  Бесплатная почта на E1.ru почта @E1.ru:  (регистрация)
пароль:

 
переход:  

Недвижимость
Недвижимость
Екатеринбург Онлайн
Сервисы:  Жилая недвижимость,   Новостройки,   Коммерческая недвижимость,   Земля,   Коттеджи, дома,   Дачи,   Гаражи,   Аренда  |  Новости:  Недвижимость  |  Публикации:  Личные финансы,   Аналитические обзоры  |  Консультации:  по Недвижимости  |  Форумы:  Недвижимость,   Обмен бюро

  Общение > Форумы  > Дом > Недвижимость > Недвижимость  

Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погашении


Список Тем  |   Поиск  |   Правила  |   Статистика  |   Подписаться на тему
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | следующая страницапоследняя страница
Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погашении   #452820 
Автор: Сгущёнка!  
Дата:   19 Апр 2011 21:42

Уважаемые форумчане, прошу совета по ипотеке :-)
Берем 1 100 тыс ( 55 % от стоимость квартиры). Планируем гасить ежемесячно досрочно по 10-15 тысяч.
В банка предлагают аннуитет на 15 лет по 11-13 тысяч ежемесячно. В банке девочка обмолвилась, что при досрочном погашении уменьшается срок кредита С КОНЦА графика. И мы что-то задумались :-) честно говоря голову сломали ))))
С конца это как? В последних платежах грубо говоря 95 % основного долга, 5 % процентов.... Т.е. при емесячном платеже в 15 тысяч+досрочное погашение 15 тысяч - "снимется" просто последний платеж (т.к. 15 тыщ идет в основной долг, а последний платеж почти полностью состоит из основного долга), а проценты как нибудь компенсируются? ведь сумма-то основного долга уменьшается, следовательно и проценты уменьшаются.... и как же это отразится тогда на графике платежей? соотношение в ежемесячном платеже изменится (основной долг/проценты), или как?
И тогда уже еще один вопрос - а что выгоднее - уменьшение срока или суммы платежа емесячного?
Какие еще подлости могут ждать при досрочном погашении?
Заранее спасибо за ответы :-)

[Сообщение изменено пользователем 19.04.2011 21:43]
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452827 
Автор: Oльга_  
Дата:   19 Апр 2011 22:48

Не беспокойтесь, никто с вас лишнего не возьмет. Вам пересчитают весь график, таким образом, что ежемесячный платеж останется таким же, как был сначала. Только читайте внимательно договор и гасите в указанные в нем сроки, соблюдая процедуру уведомления, если таковая есть.

Цитата:
От пользователя: Сгущёнка!

что выгоднее - уменьшение срока или суммы платежа емесячного?

Это зависит от соотношения темпов инфляции (причем в течении всего срока кредита) и процентной ставки по кредиту. Поэтому не заморачивайтесь этими вопросами, дать точный прогноз инфляции на 15 лет все равно никто не в состоянии.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452828 
Автор: ElenaЕлена  
Дата:   19 Апр 2011 22:48



Цитата:
От пользователя: Сгущёнка!

В последних платежах грубо говоря 95 % основного долга, 5 % процентов

Это когда платежи дифференцированные и % начисляются на остаток ссудной задолженности. А вам предлагают ануитетные платежи. При гашении досрочно будет уменьшаться срок кредита т.е. вы его быстрее выплатите. Но ежемесячный платеж будет таким же весь срок.

Цитата:
От пользователя: Сгущёнка!

И тогда уже еще один вопрос - а что выгоднее - уменьшение срока или суммы платежа емесячного?

Это каждый решает сам что ему выгоднее-платить меньше по времени или платить меньшую сумму ежемесячно.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452832 
Автор: ISM  
Дата:   19 Апр 2011 23:28


Цитата:
От пользователя: Сгущёнка!

В банке девочка обмолвилась,

Лучше никого не слушать, а читать договор. В каждом банке свои правила.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452833 
Автор: _Programmist_  
Дата:   19 Апр 2011 23:34


Цитата:
От пользователя: Oльга_

Поэтому не заморачивайтесь этими вопросами, дать точный прогноз инфляции на 15 лет все равно никто не в состоянии.
Я фигею, люди берут ипотеку на 15 лет; вероятно это несколько их годовых доходов - а им говорят "не заморачивайтесь".
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452841 
Автор: Сан & Саныч  
Дата:   20 Апр 2011 00:42


Цитата:
От пользователя: Сгущёнка!

Берем 1 100 тыс ( 55 % от стоимость квартиры). Планируем гасить ежемесячно досрочно по 10-15 тысяч.
В банка предлагают аннуитет на 15 лет по 11-13 тысяч ежемесячно. В банке девочка обмолвилась, что при досрочном погашении уменьшается срок кредита С КОНЦА графика.

Как известно все банки хотят побольше получить с клиента. Ради этого Сбер отказался от экономичных для заемщика дифференцированных платежей. А с аннуитетом есть много хитростей. Дело в том, что в первые годы заемщик оплачивает практически одни проценты. Но эти проценты должны были бы быть начислены если платежи по графику. А если досрочно? И здесь главный подвох! Большинство банков уже никогда не вернет вам проценты которые вы уплатили ДО ПЕРЕСЧЕТА, т.е. вы платите даже за те деньги которые уже вернули :-D Казалось бы мелочь но при длительном начальном сроке пара миллиончиков набежит :-( Кстати не всегда можно заплатить сверху любую сумму. Единственный выход - изначально брать кредит на минимальный возможный срок тем самым уменьшая и процент и переплату. Поскольку выплачивая досрочно аннуитет много не сэкономите.

Цитата:
От пользователя: Сгущёнка!

что выгоднее - уменьшение срока или суммы платежа емесячного?

Тут без вариантов - сокращение срока.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452844 
Автор: Oльга_  
Дата:   20 Апр 2011 00:54



Цитата:
От пользователя: ElenaЕлена


Это когда платежи дифференцированные и % начисляются на остаток ссудной задолженности

%% ВСЕГДА начисляются на остаток ссудной задолженности.

Цитата:
От пользователя: Сан & Саныч

И здесь главный подвох! Большинство банков уже никогда не вернет вам проценты которые вы уплатили ДО ПЕРЕСЧЕТА, т.е. вы платите даже за те деньги которые уже вернули

Пожалуйста, не вводите людей в заблуждение. Заемщик НЕ ПЛАТИТ проценты на те деньги, что он уже вернул.
Если вам лично известен хоть один банк, считающий проценты по другому, сообщите в ЦБ и у него отзовут лицензию.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452858 
Автор: Сгущёнка!  
Дата:   20 Апр 2011 08:56



Цитата:
От пользователя: Сан & Саныч

с аннуитетом есть много хитростей. Дело в том, что в первые годы заемщик оплачивает практически одни проценты. Но эти проценты должны были бы быть начислены если платежи по графику. А если досрочно? И здесь главный подвох! Большинство банков уже никогда не вернет вам проценты которые вы уплатили ДО ПЕРЕСЧЕТА, т.е. вы платите даже за те деньги которые уже вернули Казалось бы мелочь но при длительном начальном сроке пара миллиончиков набежит Кстати не всегда можно заплатить сверху любую сумму. Единственный выход - изначально брать кредит на минимальный возможный срок тем самым уменьшая и процент и переплату. Поскольку выплачивая досрочно аннуитет много не сэкономите.


Т.е. получается, что выгоднее гасить в начале ипотеки, чтобы на остаток основного долга начислилось по меньше процентов. Мне не совсем понятно следующее - вот я заплатила 15 тысяч досрочно (ежемесячный аннуитет = 15тыс) - как срок изменится, если сокрашение срока идет с конца.... Уберется последний платеж (грубо говоря 14 500) и 500 рублей процентов... Но при этом раз уменьшился основной долг проценты должны подлежать перерасчету. Так как же это отразится на платежах? не просто же всего лишь последний платеж уберется, ведь за счет уменьшения процентов еще должно что-то из платежей убраться...


Цитата:
От пользователя: ElenaЕлена

Это когда платежи дифференцированные и % начисляются на остаток ссудной задолженности. А вам предлагают ануитетные платежи.


Я как то видела какое-то положение ЦБ РФ, в котором сказано, что единственный законный вид кредита - начисление процентов на остаток основного долга... Даже если мы при аннуитете погасим основной долг, нам должны пересчитать проценты, ведь основной то долг уменьшился.



Цитата:
От пользователя: Сан & Саныч

Единственный выход - изначально брать кредит на минимальный возможный срок тем самым уменьшая и процент и переплату. Поскольку выплачивая досрочно аннуитет много не сэкономите.


По зарплате мы проходим и на 10 лет, и даже меньше, но не хотелось бы иметь гигантский емесячный платеж, тк сегодня работа есть, завтра ее нет. 12 тысяч всегда можно найти, а вот 25 - уже под вопросом.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452859 
Автор: Mar$el   (О пользователе) 
Дата:   20 Апр 2011 09:11

Вы ввязываетесь в такую долгоиграющую историю и спрашиваете разъяснений у малознакомых людей. Вам нужно идти в тот самый банк и просить\требовать разъяснений, лучше письменных. И девочка, которая обмолвилась будет вам разъяснять до полного вашего понимания и своего посинения.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452861 
Автор: Vаsiliy   (О пользователе) 
Дата:   20 Апр 2011 09:21



Цитата:
От пользователя: Сгущёнка!

Сгущёнка!


Представьте, что Вам при частичном досрочном погашении дают новый кредит на тех же условиях (т.е. сумма ежемесячного платежа таже, ставка таже), но сумма основного долга (оставшегося) меньше на сумму досрочного погашения. Вот и все.
У Вас просто будет новый график платежей.
И в зависимости от сумм досрочного погашения Вы будете платить за кредит на месяц, два, три и т.д. меньше. Либо, если сумма досрочного погашения маленькая, то в последний месяц сократится сумма выплаты.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452863 
Автор: STEREOSCOPE  
Дата:   20 Апр 2011 09:22



Цитата:
От пользователя: Oльга_

Не беспокойтесь, никто с вас лишнего не возьмет.

вы в банке работаете ? :-D
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452868 
Автор: Сгущёнка!  
Дата:   20 Апр 2011 10:03

Девочка дать полный и доступный для понимания ответ дать не может, ответ один - "погашение с конца графика" :-) типовой договор, скаченный с сайта банка, ответ на этот вопрос не дает. К сожалению, времени ходить в банк каждый день нет, есть возможность забежать после работы максимум на полчаса.... К тому же я думала что в принципе вопрос простой и знающим людям понятный :-)

Цитата:
От пользователя: Vаsiliy

И в зависимости от сумм досрочного погашения Вы будете платить за кредит на месяц, два, три и т.д. меньше. Либо, если сумма досрочного погашения маленькая, то в последний месяц сократится сумма выплаты.


Т.е. гасить досрочно, ежемесячно на 10 -15 тысяч сверху не очень то и выгодно? Максимум, что можно выиграть - уберутся последние платежи?
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452869 
Автор: Паутина из рук   (О пользователе) 
Дата:   20 Апр 2011 10:06



Цитата:
От пользователя: Сан & Саныч

Как известно все банки хотят побольше получить с клиента. Ради этого Сбер отказался от экономичных для заемщика
дифференцированных платежей. А с аннуитетом есть много хитростей. Дело в том, что в первые годы заемщик оплачивает практически одни проценты. Но эти проценты должны были бы быть начислены если платежи по графику. А если досрочно? И здесь главный подвох! Большинство банков уже никогда не вернет вам
проценты которые вы уплатили ДО ПЕРЕСЧЕТА, т.е. вы платите даже за те деньги которые уже вернули Казалось бы мелочь но при длительном начальном сроке пара миллиончиков набежит Кстати не всегда можно
заплатить сверху любую сумму. Единственный выход - изначально брать кредит на минимальный возможный срок тем самым уменьшая и процент и переплату. Поскольку выплачивая досрочно аннуитет много не сэкономите.

У меня ипотека в сбере, как раз аннуитет, так как на дифы не успел записаться, отменили. У меня платеж 14000. Первые 3 месяца мораторий, потом я хочу досрочно гасить с 4 месяца. Судя по Вашему высказыванию если я принесу в банк 100 000, то мне все равно начислят проценты. Получается банк будет начислять проценты на уже выплаченную сумму. Объясните, я что-то ничего не понял или Вы не то пишите.
С банковским клерком было установлено так: На 4-ый месяц я прихожу в банк говорю, что хочу досрочно погасить, называю сумму. Мне они пересчитывают график платежей (вычли сумму досрочного погашения и раскидали опять на то же количество лет с аннуитетными платежами, т. е. платеж становится меньше, но тот же срок кредита), мы его подписываем, банк в определенное число снимает увеличенную сумму и далее по графику, ну или опять приходишь в банк и опять договариваешься на досрочное погашение. Минус, что придется каждый месяц заскакивать в банк и писать заявление на досрочное погашение. C дифами было бы проще, что можно было не бегать в банк, я так машину покупал. Где моя ошибка?
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452870 
Автор: Dill  
Дата:   20 Апр 2011 10:06



Цитата:
От пользователя: Oльга_

Не беспокойтесь, никто с вас лишнего не возьмет. Вам пересчитают весь график, таким образом, что ежемесячный платеж останется таким же, как был сначала


Это правильный ответ


Цитата:
От пользователя: ISM

В каждом банке свои правила.

Если объявлено, что при погашении пересчитывается срок, то цифры считаются практически одинаково.
Есть нюансы с реализацией механизмов расчета (например, ситуации, когда платеж приходится на выходной или праздник , точность подбора суммы для последнего платежа) - но здесь разница в копейки


Цитата:
От пользователя: Сан & Саныч

Большинство банков уже никогда не вернет вам проценты которые вы уплатили ДО ПЕРЕСЧЕТА, т.е. вы платите даже за те деньги которые уже вернули

Полное вранье ! Вы хоть один график платежей вживую видели ?
При любых условиях хоть аннуитет хоть диффер. сумма уплачиваемых процентов в месяц считается от остатка долга.




Цитата:
От пользователя: Сгущёнка!

Мне не совсем понятно следующее - вот я заплатила 15 тысяч досрочно (ежемесячный аннуитет = 15тыс) - как срок изменится, если сокрашение срока идет с конца.... Уберется последний платеж (грубо говоря 14 500) и 500 рублей процентов... Но при этом раз уменьшился основной долг проценты должны подлежать перерасчету. Так как же это отразится на платежах? не просто же всего лишь последний платеж уберется, ведь за счет уменьшения процентов еще должно что-то из платежей убраться...


График просто пересчитается исходя из новых параметров.
Скорее правильно говорить о неком вычеркивании строк сначала.

Найдите в графике строчку с остаком долга примерно равным вашему остатку после погашения. Начиная с этой строки и будет примерно ваш новый график (даты естествено надо другие проставить)


Цитата:
От пользователя: Сан & Саныч

Тут без вариантов - сокращение срока.

Очень даже спорно.

Есть график - это обязательные платежи, есть фактические платежи, в том числе досрочные.
Сумма процентов которая в итоге будет уплачена зависит только от фактических платежей.
Уменьшение суммы обязательного платежа дает несколько большую финансовую свободу.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452876 
Автор: Benzini  
Дата:   20 Апр 2011 11:09


Цитата:
От пользователя: Dill



абсолютно прав
Сейчас все проценты - и по аннуитету и по дифференцированному - на остаток долга, поэтому никаких "нечестных" переплат при аннуитете нет.

Про сокращение срока - если Вы досрочно гасите напр 15000, при ежемесячном платеже в 15000, то срок у Вас сократится не на месяц, а на несколько.
я где то видел формулу расчета аннуитетных платежей - можно вам побаловаться с ней и сразу станет понятно


при выборе типа досрочного погашения, я бы, например, выбрал сокращение суммы платежа, ибо
1. выгоднее выплаты растянуть - инфляция обесценивает долг.
2. меньше платеж - больше возможностей для маневра
3. собственно, никто не запрещает при сниженном платеже, опять таки платить досрочно

[Сообщение изменено пользователем 20.04.2011 11:13]

[Сообщение изменено пользователем 20.04.2011 11:14]
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452899 
Автор: Inpo  
Дата:   20 Апр 2011 13:39

При досрочном погашении будет пересчитан весь график платежей. При этом месячный платеж может не измениться, но внутри платежа увеличиться доля средств на погашение тела кредита и уменьшаться проценты. Соответственно и срок погашенимя кредита уменьшиться.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452910 
Автор: Astron  
Дата:   20 Апр 2011 14:11



Цитата:
От пользователя: Oльга_

Не беспокойтесь, никто с вас лишнего не возьмет


Еще как возьмут, если захотят. Не выйдет только если платежи дифференцированные. Если аннуитет - то надо внимательно читать договор, там есть возможность клиента объегорить.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452913 
Автор: Benzini  
Дата:   20 Апр 2011 14:23


Цитата:
От пользователя: Astron

Если аннуитет - то надо внимательно читать договор, там есть возможность клиента объегорить.
Хм, каким образом? Можно подробнее?
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452940 
Автор: Сгущёнка!  
Дата:   20 Апр 2011 16:09


Цитата:
От пользователя: Inpo




Вот-вот. я про и думала :-) соотношение процент/основной долг должно изменится. Завтра сбегаю в этот банк, еще попристаю к девочке, пусть на хоть на скрепках, но мне объяснит как уменьшаются проценты , если основной долг уменьшился, а сумма осталась та же :-)

[Сообщение изменено пользователем 20.04.2011 16:10]
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452977 
Автор: Astron  
Дата:   20 Апр 2011 19:32


Цитата:
От пользователя: _Professor_

Хм, каким образом? Можно подробнее?


Да легко, каждый минусёр может лично проверить.
Сумма ежемесячного платежа это


РЕП = ОСЗ * (ПС/ (12*100* (1-(1+ПС/(12*100))^(-(кол.месяцев-1)) ) ) )


где
РЕП - размер ежемесячного платежа,
ОСЗ - остаток ссудной задолженности на момент расчета (заметьте, считаем платеж за весь срок, а остаток фиксирован в моменте)
ПС - процентная ставка
кол.мес - месяцев до возврата.

Далее, после погашения (досрочного) - пересчитываем размер платежа на тот же срок (к примеру). По той же формуле.
В ней изменится только остаток задолженности, верно? И мы получим новую красивую цифру.

Вы спросите, а под каким стаканчиком шарик? Так все элементарно! Поскольку в начале срока мы гасили в основном будущие проценты, то сам остаток
задолженности изменился мало. В результате происходит некоторая переплата по процентам в период до досрочного погашения.

Пример, шибко упрощенный, с полным гашением аннуитета досрочно сразу же - допустим взяли
1000 рублей
под 10% аннуитетных годовых
на 12 месяцев
Получили
по формуле 95,51740637 рублей
В 1-й месяц гасим одни только проценты - это 95.52, и сразу же гасим досрочно весь кредит +1000
Получаем что стоимость кредита вышла почти 10% - но В МЕСЯЦ! а нифига не годовых.


[Сообщение изменено пользователем 20.04.2011 20:27]
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452991 
Автор: Сан & Саныч  
Дата:   20 Апр 2011 21:41

Для тех кто в танке (не дружил с математикой в школе). При аннуитете проценты начисляют на остаток долга. Только дело в том, что в начале заемщик оплачивает 99% процентов и 1% уменьшение основного долга (цифры немного условные но не далеки от истины). Поэтому основной долг практически не уменьшается. Досрочный платеж также в основном идет на погашение процентов, поэтому сумма переплаты по всему кредиту уменьшится незначительно. Если вы решите за счет досрочного платежа уменьшить срок кредита, то это реально сократит переплату по кредиту, а если уменьшите платеж то лишь дадите возможность банку высосать из вас побольше (но получите при этом финансовую свободу :-D

Поленился цифры приводить, но Astron наглядно разжевал..

Цитата:
От пользователя: Astron

Вы спросите, а под каким стаканчиком шарик? ...
Пример, шибко упрощенный, с полным гашением аннуитета досрочно сразу же - допустим взяли 1000 рублей под 10% аннуитетных годовых
на 12 месяцев Получили по формуле 95,51740637 рублей
В 1-й месяц гасим одни только проценты - это 95.52, и сразу же гасим досрочно весь кредит +1000 Получаем что стоимость кредита вышла почти 10% - но В МЕСЯЦ! а нифига не годовых.

Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #452993 
Автор: Oльга_  
Дата:   20 Апр 2011 22:06



Цитата:
От пользователя: Astron

Пример, шибко упрощенный, с полным гашением аннуитета досрочно сразу же - допустим взяли
1000 рублей
под 10% аннуитетных годовых
на 12 месяцев
Получили
по формуле 95,51740637 рублей
В 1-й месяц гасим одни только проценты - это 95.52, и сразу же гасим досрочно весь кредит +1000
Получаем что стоимость кредита вышла почти 10% - но В МЕСЯЦ! а нифига не годовых.


Астрон, не морочьте людям голову или же, если вы искренно заблуждаетесь, просто проверьте свои расчеты.

При аннуитетном погашении кредита в 1000 рублей, взятого на 12 месяцев под 10% годовых ежемесячный платеж составит не 95,52, а 87,92, из которых за первый месяц проценты составят 8,33, и погасится из основного долга 79,58.
Остаток долга после первой выплаты составит 920,42, если его досрочно погасить, всего выплат будет 920,42+87,92=1008,33, т.е. именно 10% годовых.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #453002 
Автор: Astron  
Дата:   20 Апр 2011 23:20



Цитата:
От пользователя: Oльга_

Астрон, не морочьте людям голову или же, если вы искренно заблуждаетесь, просто проверьте свои расчеты.

При аннуитетном погашении кредита в 1000 рублей, взятого на 12 месяцев под 10% годовых ежемесячный платеж составит не 95,52, а 87,92, из которых за первый месяц проценты составят 8,33, и погасится из основного долга 79,58.


Лучше Вы проверьте свои.
Во-первых формулу для аннуитета я привел, можете скопипастить ее в ексель и подставить ячейки вместо переменных. Именно так я и получил приведенные в моем посте цифры. Формулу взял из договора ипотечного, и не поленился проверить на своем ежемесячном платеже - получилось очень похоже (с учетом, что последний платеж меньше - должно совсем сойтись).
Во-вторых, какой-то в Вашем примере странный аннуитет, при котором в 1-й месяц проценты всего 8.33, а из основного долга аж целых 79.58 (как-бэ соотношение при аннуитете всегда строго обратное).

Вот если платеж дифференцированный, то тут особо не обманешь, приходится комиссии всякие изобретать. А вот с аннуитетом - в теории конечно можно посчитать все честно, но кто ж это делать-то будет? Девочки в кредитных отделах банков? Так им выдали кнопку в компьютере и сказали что "так положено"......
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #453004 
Автор: Oльга_  
Дата:   21 Апр 2011 00:20



Цитата:
От пользователя: Astron

Во-первых формулу для аннуитета я привел, можете скопипастить ее в ексель и подставить ячейки вместо переменных.

Я в екселе не сильна, предпочитаю смотреть на графики платежей. Специально проверила сейчас на калькуляторах на сайтах разных банков и ипотечных брокеров - везде получился ежемесячный платеж 87,92.
Если не трудно, приведите весь получившийся у вас в екселе график платежей на 12 месяцев, посмотрим, где там ошибка закралась.

А по поводу -

Цитата:
От пользователя: Astron

какой-то в Вашем примере странный аннуитет, при котором в 1-й месяц проценты всего 8.33, а из основного долга аж целых 79.58 (как-бэ соотношение при аннуитете всегда строго обратное).

Вы сами предложили такой короткий кредит для примера - всего 12 месяцев. Если бы был график на 15-20 лет, было бы другое соотношение процентов и частичного погашения.
Ответить   |  Поделиться:  
Re: Ипотека. Принцип пересчета при досрочном погаш...   #453008 
Автор: Сан & Саныч  
Дата:   21 Апр 2011 01:28

Пример с "Кредитом на год" не отразил всей сущности аннуитета, которая проявляется при длительных сроках. Предлагаю другой наглядный пример: кредит 1млн, 14%, 30 лет. Один из первых месячных платежей - 11.85 (из них проценты - 11.67, уменьшение основного долга - 0.18). Наглядно? :-D Поэтому при досрочном частично погашении гасятся в основном проценты. И во вторых платежи, выплаченные ДО досрочного погашения, рассчитанные на основе старого графика платежей по ИСХОДНОМУ долгу - не пересчитываются!
Ответить   |  Поделиться:  
Список Тем  |   Поиск  |   Правила  |   Статистика  |   Подписаться на тему
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | следующая страницапоследняя страница

Внимание! сейчас Вы не авторизованы и не можете подавать сообщения как зарегистрированный пользователь. Чтобы авторизоваться, нажмите на эту ссылку (после авторизации вы вернетесь на эту же страницу)


 Мой E1 : Вход 
 
Вход для зарегистрированных пользователей:
E-mail:
Пароль:
Если Вы не зарегистрированы, то добро пожаловать на страницу регистрации.
Если Вы зарегистрированы, но забыли пароль, Вы можете его запросить.

Развернуть блок
 Погода 
 

N1.RU Недвижимость

N1.RU НедвижимостьПерейти

Рекомендованные вакансии