Доверяй, но проверяй: как убедиться, что банк тебе подходит

Простое правило «доверяй, но проверяй» применимо ко многим ситуациям, и история про банк – одна из них. Хотя банки работают по лицензии, убедиться в благонадёжности кредитной организации лишним точно не будет.

В первую очередь, когда предприниматель выбирает будущего финансового партнера, нужно изучить информационный фон. Что писали про конкретный банк в новостях? Узнайте, в какой повестке упоминалась эта организация. У банка могли быть проблемы с выдачей наличных, а может, ходят слухи о его продаже? Если никаких фактов, вызывающих сомнения, не обнаружилось, то идем дальше.

Следующий шаг – проверить банк в справочнике по кредитным организациям. Для этого нужно зайти на официальный сайт Центробанка, выбрать раздел «Проверить финансовую организацию» и ввести название потенциального партнера. Попробуем на примере ПАО «Промсвязьбанк». В итоге: лицензия на месте, отчеты сданы, банк участвует в системе страхования вкладов. Значит, все в порядке.

Другой важный пункт – отследить кредитный рейтинг банка на сайтах независимых рейтинговых агентств. Позиция в списке говорит о возможности банкротства. Для удобства организациям присваивается латинская буква от A до D. Лучше открывать счет в банках с рейтингом A и B, а вот C и D говорят о низком уровне кредитоспособности и высокой вероятности дефолта.

22 июля 2022 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности ПСБ до уровня ruАА+. По оценкам агентства, рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, адекватным запасом по капиталу, сильной ликвидной позицией и рядом других критериев надежности.

Раньше регистрация собственного бизнеса была непростой задачей. Нужно было собрать все документы и подать их в налоговую инспекцию, куда предварительно записаться. Но после того, как банки получили право быть посредниками, этот процесс заметно упростился. Сильные финансовые игроки тесно взаимодействуют с ФНС, обмениваясь необходимой информацией. Например, банк не позволит открыть расчетный счет спорному клиенту, который не платит налоги или участвует в нелегальных схемах.

Сейчас на регистрацию ИП или ООО в банке уходит 15 минут. К примеру, в ПСБ это можно сделать онлайн: не посещая офис, МФЦ и налоговую. Все документы оформляются на сайте и отправляются в регистрирующий орган дистанционно.

Понадобятся только паспорт и СНИЛС. Не требуется даже платить госпошлину. Кроме оформления документов вы получите квалифицированную электронную подпись и открытие счета бесплатно.

Для того, чтобы помочь будущему клиенту легко зарегистрироваться в налоговой инспекции, банк разработал специальный онлайн-сервис. Клиент через личный кабинет отправляет заявку и документы на регистрацию дистанционно с помощью ПСБ и ждет ответа от налоговой. Также можно прийти в офис банка, чтобы специалист все сделал за вас. Это поможет избежать ошибок из-за невнимательности. Можно сказать, что банк берет на себя всю бумажную волокиту.

Как правило, если клиент зарегистрировал бизнес при поддержке банка, то и счет он открывает там же. Но если был другой сценарий, то нужно проверить, есть ли у компании комплексное онлайн-обслуживание. Это значит, что все операции (за исключением тех, что требуют личного присутствия) современный банк должен проводить с помощью своих интернет-сервисов: сайта, приложения и онлайн-поддержки.

Так, если зайти на сайт ПСБ, вы увидите огромный спектр услуг: от расчетного счета до участия в госзакупках. Большинство операций проводятся с помощью интернет-сервисов. Клиент может оформить кредит, заказать электронный инкассатор, настроить эквайринг и сделать онлайн-кассу, застраховать бизнес и даже получить юридические услуги. Если ваш банк не может обеспечить такую онлайн-поддержку, то стоит задуматься, готов ли он обслуживать на том же уровне, что продвинутые участники рынка.

Когда вы определились с банком, оставляйте заявку. А пока ждете звонка от специалиста, обратите внимание на стоимость обслуживания расчетного счета. Сильные игроки сейчас предлагают очень выгодные условия и сразу несколько тарифов. К примеру, в ПСБ можно бесплатно открыть счет без комиссии на заверение документов и платить по тарифу «Ноль» всего 0,9% от оборота в месяц. В целом на открытие счета уйдет примерно 1 час.

Кроме того, современный бизнес невозможно построить без онлайн-бухгалтерии. Она упрощает процесс оплаты налогов, позволяет избежать посещение ФНС и сильно экономит время. Подключив онлайн-бухгалтерию от ПСБ, предприниматель погрузится в мир, где не нужно готовить декларацию, зарплата сотрудникам и налоговые расчеты оплачиваются автоматически, а отчетность сдается прямо в интернет-банке. ПСБ предлагает такую услугу и индивидуальным предпринимателям, и компаниям.

Кроме того, ПСБ разработал совместно с «1С» технологию DirectBank. С ее помощью клиенты могут получать и отправлять документы прямо из 1С по нажатию одной кнопки.

Даже самый маленький бизнес сейчас сложно представить без оплаты по терминалу. Эту опцию настраивает любой банк, но важно, чтобы компания предложила выгодные условия обслуживания и в дальнейшем могла совершенствовать систему, следуя новым запросам клиентов. Рассмотрим на примере ПСБ. Банк предлагает 3 вида терминалов и их бесплатное техобслуживание, а также подключает сервис быстрых зачислений и электронные чаевые.

Сегодня предпринимателям недостаточно обычного торгового эквайринга. Онлайн-оплата вышла на первый план, и сейчас кажется даже неприличным, если у бизнеса ее нет. Подключить интернет-эквайринг можно с минимальным пакетом документов в два счета. Нужно ввести свои данные (ФИО, почту, ИНН) и оставить заявку на сайте ПСБ. Затем с вами свяжется сотрудник и со всем поможет. По итогу покупатели смогут легко оплачивать покупки на сайте и в приложении. А вы будете получать больше прибыли, ежедневную и ежемесячную отчетность об операциях и отдохнете от скрытых комиссий и дополнительных затрат.

Стоимость фиксированная – 0,9% для любого бизнеса. Например, если в месяц вы заработали 300 000 рублей, то оплата интернет-эквайринга обойдется в 2 700 рублей.

Предприниматели, которые нацелены на госзаказы, должны быть готовы к еще большей бумажной работе и контролю бухгалтерии. Но этот процесс можно упростить, если обратиться за помощью к банку.

В ПСБ рекомендуют открыть специальный счет для госзакупок. Там будут храниться средства для обеспечения заявок на участие в тендерах, блокировки и разблокировки* средств, а также переводов заказчикам.

Открыть специальный счет легко – тоже через сайт. Заполняете заявку, получаете реквизиты, и затем сотрудники банка приезжают в удобное для вас время для подписания документов. Никаких денег за открытие, ведение, блокировку счета и обслуживание в интернет-банке не потребуется. Кстати новым клиентам ПСБ дарит юридическую консультацию.

Для участия в тендерах бизнесу необходимы банковские гарантии, ведь госструктура должна быть уверена в надежности партнера. Клиенты ПСБ могут оформить эти документы онлайн, без залога и поручительства за 5 минут. Также для предпринимателей доступен онлайн-кредит на пополнение оборотных средств или выполнение госзаказа.

*ПСБ уведомляет участников госзакупок о новом тендере при подключении услуги СМС-информирования. Если на спецсчете недостаточно средств, банк указывает, сколько нужно внести, чтобы счет разблокировали.

Опытные предприниматели знают, что при открытии расчетного счета, стоит обратить внимание на такие дополнительные «плюшки» от банка, как кешбэк за покупки по корпоративной карте и проценты на остаток на счете.

До 31 августа 2022 года в ПСБ действует акция для новых клиентов – предпринимателей. Банк в течение 3-х месяцев с даты открытия специального счета участника закупок начисляет проценты на фактический остаток на этом счете. На сегодняшний день ставка составляет 7,85% годовых.

Кешбэк уже стал привычным явлением нашей финансовой жизни. И это реальный способ получить дополнительный доход. ПСБ возвращает кешбэк для предпринимателей. Выпустите бизнес-карту в удобном для вас формате – цифровую или пластиковую. К расчетному счету можно прикрепить несколько корпоративных карт, если средствами предприятия пользуются несколько человек. Выберите три категории для начисления кешбэка, например, в категории «Топливо» доступен возврат потраченного в размере 5%. Кешбэк начисляется за покупки по всем вашим картам, есть категории повышенного кешбэка, за покупки в этих категориях вам возвращается до 10% от затрат. Чтобы получить возврат, тратьте от 20 000 ₽ в месяц. За год можно вернуть до 120 000 рублей на карту.

Поэтому не стоит недооценивать значимость кешбэка, когда выбираете банк и тариф. А процент на остаток может очень порадовать и помочь сэкономить на издержках.

На первый взгляд предпринимательство кажется крайне сложным: бумаги, отчеты, налоги, кассы. Для многих именно эта часть бизнеса мешает наслаждаться своим делом и заниматься творчеством. Но справиться с рутинными делами предпринимателю помогают надежные партнеры. ПСБ – банк, который берет на себя всю тяжесть цифр и создает выгодные условия для вашего комфорта.

Открыть расчетный счет в ПСБ.

_{ПАО «Промсвязьбанк»}