Уральские банки подняли ставки по вкладам до 22,5%, но по факту доход будет меньше

Российские банки спустя двое тяжёлых суток другой жизни (после повышения ключевой ставки до 17%) подтянули тарифы по вкладам для своих клиентов с невероятных ещё несколько дней назад максимальных 13% до нового уровня. В среднем по Свердловской области самые высокие заявленные в рекламе ставки по депозитам доходят до 22,5%, однако по факту доходность будет значительно меньше ожидаемой.

При подсчётах очень важно помнить, что если процентная ставка по вашему депозиту превышает ставку рефинансирования более чем на 5% (8,25% + 5% или больше), вам придётся заплатить налог с дохода по вкладу в размере 35%. Какие-то банковские калькуляторы считают доход с учётом налога, другие – налог при подсчётах не учитывают. Именно в этом месте мечты обывателя о высокой прибыльности новых тарифов рушатся. Плюс ко всему, естественно, наибольший процент банки начисляют клиентам не на весь срок размещения денег, а только на его часть.

Возьмём для примера условную ситуацию: вы разместили в банке 10 000 рублей под 21% на 1 год. Ваша ставка превышает ставку рефинансирования на 12,75% и, соответственно, облагается налогом 35%. В итоге через год вы заберёте не 12 100, а 11 365 рублей.

УБРиР наряду ещё с несколькими уральскими банками афишировал обновлённые тарифы вечером 17 декабря. Заявленные "до 20,15%" на вкладе "Удобный" реально будет получить, только разместив сумму от 5 тысяч рублей на срок от 101 до 200 дней. После ставка снизится до 12%, а до 101 дня – 18%.

– В среднем эффективная ставка по нашим вкладам повысилась на 4,5 – 6 процентных пунктов. Наша депозитная линейка обеспечивает все потребности клиентов, поэтому на наш взгляд нет необходимости вводить новые вклады. В связи с изменениями в финансовой сфере мы предложили своим клиентам разместить средства с учетом их реальной стоимости. По закону, мы не можем менять условия действующих вкладов. Если клиент хочет получать доход по новой ставке, он может открыть новый вклад, – рассказала E1.RU Ольга Аксенова, начальник управления пассивных операций УБРиР.

Ещё один екатеринбургский банк – "Кольцо Урала" – зафиксировал максимальную ставку по депозитам в своём прайсе в размере 21%. Такую доходность можно получить по тарифу "Копилка" при условии размещения суммы от 10 тысяч рублей на срок до 180 дней. Но 21% можно получить только с 1 по 90 день.

– Начиная с четверга, 18 декабря, мы внесли изменения в срочный банковский вклад для физических лиц "Копилка!" в части увеличения процентной ставки для вновь заключаемых договоров в рублях. Также с 18 декабря клиенты банка могут оформить вклад "Олимп" по ставке до 16% годовых, действующей в течение первого года размещения (с 1 по 360 день). Минимальная сумма размещения составляет 1,5 миллиона рублей. Определяющим моментом при установке ставок является рынок. Мы ориентируемся на средний показатель по федеральным коммерческим банкам, – рассказали E1.RU в пресс-службе банка "Кольцо Урала".

В СКБ-банке увеличение доходности по разным видам вкладов составило от 3 до 6,5 процента.

– В настоящее время максимальная ставка по вкладам физических лиц у нас составляет 19% годовых. Это ставка по вкладу с ежеквартальной капитализацией и комфортной минимальной суммой – от 10 тысяч рублей. Одновременно мы запустили сезонное предложение – вклад "Новогоднее чудо": высокая ставка по нему фиксируется на весь срок вклада (22,5% на 540 дней, – прим. ред.). Новый уровень процентных ставок действует для вновь открываемых вкладов, – пояснил E1.RU руководитель пресс-службы СКБ-Банка Андрей Ермоленко.

Накануне сообщалось также о том, что Сбербанк с 18 декабря собирается повысить ставки по депозитам в среднем на 2 процентных пункта. Менее крупные федеральные игроки поднимают ставки примерно так же, как все коллеги в целом по стране. МДМ Банк, например, также с четверга поменял условия по депозитам. Получить 21% предлагается при размещении суммы от 30 тысяч рублей минимум на 90 дней.

– Мы стараемся максимально оперативно реагировать на изменения экономических условий. Ставка в данном случае фиксируется вне зависимости от суммы и срока размещения средств. Проценты выплачиваются ежемесячно путём причисления к сумме вклада или выплаты на счёт. В случае досрочного окончания действия вклада проценты пересчитываются по ставке "до востребования". Возможность пополнения вклада не предусмотрена, – рассказал E1.RU руководитель дирекции розничного бизнеса МДМ Банка Евгения Самардак.

Стоит отметить, что российские дочки крупных иностранных банковских групп, такие как Райффайзенбанк (Raiffeisen Bank International), Росбанк (Societe Generale), Банк Интеза (Intesa Sanpaolo) и ЮниКредитБанк (UniCredit Bank Austria), оказались не так поспешны в принятии решений по повышению ставок по депозитам. Инвестиционные предложения для физлиц в этих банках пока сохраняются прежние: в среднем в рублях до 9 – 10%, в долларах до 4% и в евро до 4%. Во-первых, все глобальные решения в этих кредитных организациях согласовываются в материнских компаниях, и это процесс не двух дней. Во-вторых, дочерние банки во многом фондируются головными офисами в иностранной валюте, а пересмотр и согласование этих ставок – тоже процесс не скорый.

Отметим также, что в течение последних суток от клиентов многих банков поступали жалобы о невозможности изъять размещённые на депозитах средства. В банках клиентам поясняли, что в кассах нет доступной наличности якобы в связи с тем, что в последние дни высокая активность клиентов "вымыла" все купюры из касс. Ни один банк официально эту информацию не подтвердил. При этом стоит помнить, что наличность в отделения банкиры ежедневно заказывают в Расчётно-кассовом центре, отталкиваясь от текущей ситуации и востребованности той или иной валюты, так что о желании снять крупную сумму денег нужно извещать банк заранее.