В Центробанке прокомментировали историю бабушки, которая погрязла в долгах после похорон сына

В Центробанке прокомментировали историю пенсионерки, которая погрязла в огромных долгах и может потерять квартиру после похорон сына. Оказалось, что Надежда Михайловна взяла кредит в микрофинансовой организации, когда та еще была легальной.

— Микрофинансовую организацию НВЗЕ, в которой был взят кредит, исключили из реестра осенью 2019 года. Компания «Губернский советник» в реестре микрофинансовых организаций не состоит, — сообщили E1.RU в уральском Центробанке.

Напомним, пенсионерка взяла кредит 30 сентября 2019 года. То есть организация была исключена из реестра спустя всего пару месяцев после того, как бабушка в нее обратилась.

Кроме того, в Центробанке рассказали, как не стать жертвой подобных мошенников. Там отметили, что нелегальные кредиторы остаются серьезной проблемой для рынка микрофинансирования.

— Они выдают себя за микрофинансовые организации, но при этом не соблюдают ни требования законодательства, ни нормативы, установленные регулятором. Банк России успешно выявляет подобные нелегальные организации и передает сведения о них в правоохранительные органы. В Свердловской области в 2020 году было выявлено 13 черных кредиторов, по России — 821. Информация обо всех выявленных нелегальных организациях передана в правоохранительные органы для принятия мер реагирования, — рассказали в Центробанке.

Стоит ли брать микрозаем и что нужно о нем знать?

Во-первых, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги. Во-вторых, оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Если деньги все-таки нужны и вы решились на кредит, важно соблюдать несколько правил.

Для начала нужно определиться, где взять в долг: банк или микрофинансовая организация. Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк. Там вы получите кредит на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

— МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков. Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»). Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы, — предупреждают в Центробанке.

В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

Если вы берете кредит в микрофинансовой организации, в первую очередь надо проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.

— Когда вы обратитесь в МФО, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть пять дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения, — рассказывают в Центробанке.

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешные решения: оцените предложения разных компаний. Учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) — 1% в день, или 365% годовых.

Я взял микрозаем. О чем помнить?

Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

— Если вы взяли микрозаем после 1 января 2020 года (включительно), общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза, — напомнили в Центробанке.

Если вам требуется до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то вы можете оформить специализированный заем, на который действуют другие ограничения. По спецзайму общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3000 рублей, или 30% от суммы займа. Причем в день заемщик будет платить не больше 200 рублей.

Например, если вам выдали спецзаем в 10 000 рублей на один день, то вы заплатите максимум 10 200 рублей, если вернете деньги вовремя.

— Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходный кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

Помните, что кредиторы или коллекторы по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

С 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью финансового омбудсмена. Он рассматривает дело быстро — не больше 15 дней. Для потребителей его услуги бесплатны. Подать заявление можно онлайн. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.

Прочитайте историю екатеринбуржца, который из-за двух фотографий паспорта попал в странную махинацию с кредитами.