Вашу порядочность подтвердит кредитное бюро

Уральские банки формируют рабочую группу для создания бюро кредитной информации. Когда оно появится, честным горожанам станет проще получить банковский кредит, а нечестнымљ - сложнее.

В кредитном бюро собирается информация обо всех фирмах и людях (частных заемщиках), которые когда-либо брали в банках кредиты (а главное, рассчитались ли они вовремя или нет). И прежде чем кредитовать клиента, банк, делает запрос в бюро. Если выясняется, что потенциальный клиент уже брал кредиты и неаккуратно платил по долгам либо вовсе их не вернул, банк откажет ему в займе или установит повышенную процентную ставку. И наоборот: добросовестный заемщик наверняка получит кредит, а может даже на льготных условиях. Это удобно для банковљ- снижаются риски, и удобно для добросовестных клиентовљ- проще получить кредит.

Но создание кредитных бюро в России сегодня проблематично из-за того, что еще не принят закон О бюро кредитных историй. Депутаты Госдумы обещали принять его в третьем чтении еще в октябре, а сейчас уже говорят, что хорошо бы успеть до конца года. А ведь потребность в услугах бюро высока. Банки усиленно развивают кредитное направление, но из-за того, что риск невозврата высок (по данным Ассоциации российских банков, до 5% средств, выданных в виде кредитов, не возвращаются), банкиры повышают ставки, требуют залогов, поручителей и т. д. Для сравнения, в Германии и Франции риск невозврата около 1% (по данным компании Русфинанс).

Поэтому банкиры, не дожидаясь появления законных кредитных бюро, уже создали в Екатеринбурге дикую версию кредитного бюро. В неофициальных беседах представители ряда уральских банков признались, что охотно сливают друг другу информацию о мерзавцах (недобросовестных заемщиках). В свою очередь, правильные заемщики, прежде чем идти за кредитом стараются запастись справкой о своей кредитной истории (разумеется, если она положительная).љ

Помимо банкиров, созданием кредитного бюро в нашем городе озаботилась инвестиционная компания Благодать Секьюритиз. Ее генеральный директор Всеволод Чащин считает, что правильнее, когда бюро находится в руках фирмы независимой от банков. Тогда, мол, у кредитного бюро не будет поводов для злоупотреблений (включение хорошего заемщика в черный список и пр.). В свою очередь, банкиры уверены, что лежащий в думе законопроект уже содержит защиту от этого. По существующей сегодня версии законопроекта у одного бюро должно быть не менее десяти собственников. Тогда банки и иные структуры не смогут создать карманные бюро.љ

Потенциальная опасность кредитных бюрољ- они не гарантируют от утечки из них информации о заемщиках. Если сегодня свободно (хоть и незаконно) можно купить базы данных ГИБДД, паспортных столов, пенсионного фонда, то завтра на рынке вполне могут оказаться диски с кредитными досье банковских клиентов. Из разговоров с жителями Екатеринбурга выяснилось, что горожане опасаются, что этой информацией могут воспользоваться мошенники или грабители.

Борис Дьяконов, заместитель председателя правления Банка24.ру:
- Базы данных ГИБДД, паспортных столов и так далее, попадают в продажу раз в год и, как правило, с полугодовым опозданием. А для банковских кредитных досье принципиальна актуальность. Информация о заемщике, попавшая в открытый доступ через полгода после получения кредита, уже ничем не угрожает человеку, ведь крупных сумм у него на руках к этому моменту уже быть не может. А вычислить человека, пользующегося кредитами легко можно и без кредитных досье. Я убежден, что риски от существования кредитных бюро существенно ниже, чем неполученная выгода от их отсутствия. Если бы в стране работали такие бюро, то заемщику (получающему второй, третий и так далее кредит) не надо было бы собирать кучу бумаг, подтверждающих его порядочность, а банки могли бы кредитовать людей, не имеющих местной прописки, справок о большой зарплате А если кому-то понадобится, то информацию о заемщике он сможет найти и помимо бюро.

Схема работы кредитных бюро построена так, чтобы максимально снизить риск утечки информации. Данные, о каком либо заемщике может получить только банк, имеющий все необходимые лицензии. Он направляет запрос в Центральное бюро, в котором есть только информация, в каком (каких) бюро содержится досье на заемщика. После чего банк запрашивает конкретное бюро, откуда получает информацию о добросовестности клиента, (но без расшифровки, в каких банках и на какие цели тот брал кредиты).

Что же касается соблюдения банковской тайны, то после создания кредитных бюро банки станут забивать в кредитный договор соответствующую оговорку, и если клиент подписывает договор, то он автоматически соглашается с тем, что информация о его кредите будет передана в бюро. Некоторые уральские банки уже ввели такое условие в форму договора. И, как утверждают банкиры, никто из клиентовљ- не возражает.