В России 2% семей, взявших ипотеку, не в состоянии вернуть долг

2% семей, взявших ипотеку в России, испытывают непреодолимые трудности с возвратом. Их спасение может обойтись государству в 24 млрд рублей. Такие данные приводит Национальный фонд развития рынка недвижимости и оценочной деятельности. Как рассказал вице-президент фонда Владимир Герасименко, примерно 800 тысяч семей получили ипотечные кредиты. На данный момент испытывают серьезные, непреодолимые проблемы порядка 20 тысяч семей или чуть более 2%. "Проблемы испытывают все-таки люди небогатые, средний размер кредита которых примерно 40 тысяч долларов. Следовательно, вся проблема стоит 22-24 млрд рублей", - считает он.

Отметим, что в декабре 2008 года правительство РФ приняло решение о выделении более 200 млрд рублей Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для поддержки граждан, купивших жилье через ипотеку, но оставшихся без работы или потерявших часть доходов, а также на выкуп ипотечных закладных у банков. Еще на 60 млрд рублей в конце декабря пополнился уставной капитал АИЖК. Из них 5 млрд рублей ушло на формирования уставного капитала ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов".

АИЖК разработало стандарт, который определяет порядок предоставления в 2009 году поддержки заемщикам по ипотечным кредитам, предоставленным до 1 декабря 2008 года на приобретение жилого помещения. На помощь может рассчитывать заемщик в случаи снижение его дохода и доходов членов семьи заемщика в результате увольнения, либо существенного (более чем на 50%) изменения условий оплаты труда, в том числе по причине временного введения работодателем режима неполного рабочего времени или оформления отпусков без сохранения заработной платы. Также установлены критерии, которым должны соответствовать ипотечные кредиты и объекты жилой недвижимости.

У заемщика и членов его семьи, рассчитывающих на реструктуризацию, должны отсутствовать накопления и сбережения, достаточные для исполнения текущих обязательств по ипотечному кредиту, а также другие жилые помещения, находящиеся в их собственности, за исключением жилого помещения, приобретенного за счет ипотечного кредита. "Видимо здесь подразумевается, что если есть у заемщика другая недвижимость, то, сдавая ее в аренду, он получает доход достаточный для обслуживания кредита. И еще одна важная деталь: заемщиками до того, как они оказались в трудном финансовом положении, не допускались просрочки платежей по ипотечному кредиту сроком более 90 календарных дней. Другими словами, если заемщик до кризиса не платил по кредиту, то сейчас, потеряв работу, не сможет рассчитывать на помощь государства. То есть гражданам придется собрать и предоставить доказательства, что у них нет возможности платить по кредитам. При этом реструктуризация не предусматривает прощение долга, прощение уплаты штрафов, пеней, неустоек начисленных до снижения дохода, а осуществляется на платной, возвратной и срочной основе путем изменения размеров платежей по ипотечным кредитам в течение одного года, учитывающих обстоятельства, в которых оказался заемщик, и позволяющих ему продолжать исполнять свои обязательства по кредиту", - поясняют в фонде.

Как отмечает Владимир Герасименко, "чтобы полностью выкупить проблемные кредиты (20 тысяч граждан), нужно порядка 24 млрд рублей" "Учитывая, что в банковскую сферу уже направлено порядка 2,5 трлн рублей, государство может позволить себе безвозмездно компенсировать часть задолженности по кредитам и для заемщиков", - полагает он.