Последние три месяца стали одним из самых трудных испытаний для малого и среднего бизнеса. Резкое повышение ключевой ставки сделало фактически недоступными кредиты. К тому же банки в разы ужесточили правила выдачи денег. Ситуация фактически не изменилась и после того, как регулятор снизил ставку.
С другой стороны, всё сложнее сохранять свои накопления, так как банки предлагают по вкладам ставки, которые заметно ниже сверхвысокой инфляции.
Основатель инвестиционной платформы «ВДело» Сергей Федореев объяснил, почему в таких условиях и предпринимателям, и кредиторам выгодно использовать схему коллективных инвестиций в бизнес-проекты.
— Как кризис сказался на работе вашей инвестиционной платформы?
— Сложилась уникальная ситуация для рынка: всегда коллективные инвестиции обходились дороже, чем те же банковские кредиты, а после резкого увеличения ключевой ставки ситуация перевернулась и стала обратной. Если раньше у крауда основным преимуществом были сроки привлечения денег, то сейчас к этому добавилась еще и стоимость.
В коллективных инвестициях появились дополнительные возможности для бизнеса. Из-за кризиса возникло много разрывов в цепочках производства, поставок. И их надо очень быстро устранять — для этого малому и среднему бизнесу надо оперативно получать деньги. Например, есть крупные предприятия, которые покупали комплектующие на Западе, но теперь ищут поставщиков внутри страны. И российскому бизнесу нужны средства, чтобы максимально быстро наладить производство.
— Вы сказали, что одно из преимуществ крауда — сроки привлечения. Можете привести пример?
— У нас есть компании, которые регулярно привлекают деньги через платформу, и им удается собрать нужные суммы за считаные часы. Совершенно точно нет других вариантов так быстро получить средства.
Если компания вновь пришла, то потребуется три-четыре дня, максимум неделя. Всё дело в том, что решение о финансировании у нас принимают люди, а не банки. Если они верят и понимают заявленный бизнес, то доверяют ему свои деньги.
Тут важен еще такой момент, что на платформе можно привлечь деньги за очень короткий срок: от нескольких часов до недели. Приведу пример. Есть машиностроительная компания, которая занимается производством специальной строительной техники. Они получают заказ. Им надо срочно оплатить комплектующие, они привлекают деньги на платформе, а затем в течение трех недель оформляют кредит в банке для финансирования.
— На какой обычно срок занимают деньги через платформу?
— У нас есть очень короткие программы, от 20 дней — это аналог такого традиционного продукта, как факторинг, то есть займа под залог исполненных обязательств. Мы называем его крауд-факторинг, когда вы берете такой заем у частных инвесторов.
Самые же длительные схемы, до семи лет, мы даем под залог недвижимости. Например, предприниматель нашел объект, ему нужны средства для выкупа. Он обращается на платформу и под залог этой недвижимости привлекает средства. Преимущество для заемщика в том, что бизнесмен может очень быстро привлечь деньги и купить объект. Зачастую скорость очень важна, чтобы тебя не опередили конкуренты. Этот продукты мы называет крауд-ипотека. Также у нас есть крауд-лизинг.
— Я так понимаю, что сейчас инвестиции через платформу «ВДело» зачастую обходятся дешевле, чем кредит в банке?
— Да, это еще один важный момент. До резкого поднятия ключевой ставки мы даже не могли представить такое. Для сравнения: на платформе можно привлекать деньги под 22–28% (а иногда и дешевле), а банки дают больше чем под 30%. Но надо понимать, что зачастую скорость привлечения денег куда важнее, чем их стоимость. Сейчас коллективные инвестиций — это рынок возможностей и для бизнеса, и для инвесторов.
— Сколько компаний регулярно занимают через платформу «ВДело»?
— На данный момент у нас зарегистрировано более 2000 компаний.
— Кто в основном привлекает деньги через платформу?
— На первом месте производственники, на втором — строители, а на третьем — торговля и услуги. Это отражает специфику нашего региона.
— Сколько составляет в среднем срок инвестиций?
— За два месяца ситуация изменилась: инвесторы предпочитают короткие проекты, а потому средний срок приближается к трем месяцам, хотя ранее составлял полгода.
— Каким проектом, который финансировался через платформу, вы гордитесь?
— У нас строительная компания привлекала средства на начало работ по возведению моста в Нижнем Тагиле. Они выиграли контракт, но в нём не было предусмотрено авансирование. Именно поэтому они привлекли деньги через нашу платформу, чтобы стартовать. Сейчас каждый день проезжаю по этому путепроводу — приятно осознавать, что наши инвесторы помогли построить его.
Кстати, у нас была курьезная заявка: предприниматель хотел привезти Сильвестра Сталлоне на свадьбу в Казахстан. Ему для это было нужно 40 млн рублей, но мы не пропустили эту заявку.
— Кто в основном вкладывается?
— На постоянной основе у нас работает около 10 тысяч человек. Регулярно участвуют в проектах около пятисот инвесторов. Инвестиции на платформе не совсем правильно называть пассивными, так как нужно смотреть, вникать в суть проектов. Для крупных инвесторов мы устраиваем телефонные интервью с предпринимателями, чтобы была возможность вникнуть в бизнес.
— Какова минимальная сумма, которую можно вложить?
— Пять тысяч рублей. Мы ее сделали такой небольшой, чтобы люди могли попробовать, познакомиться с платформой. В среднем же у нас инвестируют до пяти миллионов рублей, но есть и те, кто уже вложил 50 миллионов. Очень многие инвесторы окарались, работая на фондовом и криптовалютном рынках. И на этом фоне вложения в коллективные инвестиции стали еще интереснее.
— Какие гарантии получает инвестор?
— Отмечу, что нашу деятельность контролирует Центральный банк. Главной же гарантией является наличие залога. Мы рекомендуем отдавать предпочтение проектам, где он есть. Это дополнительная гарантия финансовой дисциплины. По таким проектам у нас на платформе нет дефолтов.
Наш проект создан совместно со Свердловским областным фондом поддержки предпринимательства. Именно поэтому мы использовали большой опыт риск-менеджмента: мы для каждого проекта рассчитываем рейтинг. Он зависит от оборотов компании, от ритмичности поступления платежей на счета, от кредитной истории и ее руководителя. Практика показывает, что компании, которые ранее выполняли обязательства, и впредь будут это делать.
Мы активно общаемся с участниками, выезжаем к ним на производство, чтобы оценить ситуацию. Лучше лично познакомиться, чем работать вслепую.
— Были ли случаи, когда кредиторы не возвращали деньги?
— Проблемы были только с теми проектами, где нет залога, при этом очень низкий рейтинг. Почему-то инвесторы рискуют входить в такие проекты.
На данный момент у нас всего 0,1% невозврата — около 1,5 млн рублей. И это при том, что бизнесмены через нас привлекли уже 1,5 млрд рублей. Сейчас портфель у инвесторов примерно 450 млн рублей. Средний чек — 2 млн рублей. Важно понимать, что высокая доходность — это не всегда высокие риски.
ООО «ВДЕЛО». Заключение сделки с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме. Подробный условия — на сайте vdelo.pro.
