Потребительская кабала: в двух страшных картинках показываем, как уральцы переплачивают по кредитам

Свердловчане стали реже брать потребительские кредиты — такова официальная статистика. В Центробанке это объясняют слишком высокими ставками. E1.RU изучил актуальные предложения банков — показываем, сколько придется переплачивать, если сейчас оформить заем.

Как рассказали в пресс-службе Уральского ГУ Банка России, в 2025 году объем ипотеки у свердловчан вырос на 7%, сумма составила 682 миллиарда рублей. При этом 80% новых жилищных кредитов выданы по госпрограммам: семьи активно использовали льготные условия перед их изменением в 2026 году.

Портфель потребительских кредитов в Свердловской области сократился почти на 3% за год, до 446 миллиардов рублей. Получается, что уральцы гасили долги по старым кредитам активнее, чем брали новые. Это и понятно: по нынешним ставкам потребительские кредиты становятся просто неподъемными.

«Хотела оформить кредитку на ремонт в квартире, но увидела ставки и ужаснулась. В одном из банков мне предложили карту под 48%!» — поделилась читательница E1.RU.

Такие условия сейчас почти везде. Ставки по кредитным картам в большинстве крупных банков находятся на уровне 50%, а кое-где они и вовсе достигают 60%. Более выгодные условия можно найти в «Т-Банке» и «Совкомбанке»: там некоторым клиентам предлагают ставки в 28–30%.

Для кредитов наличными условия чуть проще. В «Сбере», «Альфа-Банке», «Т-Банке» и «Совкомбанке» доступны ставки ниже 20%, но в некоторых случаях они могут достигать 40–50%. В кредитных организациях уточняют, что условия для каждого из клиентов могут сильно отличаться.

Чтобы наглядно показать, сколько сейчас стоят кредиты, мы решили воспользоваться кредитными калькуляторами на сайтах нескольких крупных банков и высчитать размеры ежемесячных платежей и переплаты для займа в 1,5 миллиона рублей сроком на 1 год. Если оформить такой кредит, каждый месяц вам придется отдавать банку как минимум по 135 тысяч рублей с переплатой от 10 тысяч. За весь срок переплата составит от 124 до 289 тысяч рублей.

В общей сложности задолженность свердловчан по кредитам составила 1,1 триллиона рублей, это на 3% больше, чем в 2024-м. По сравнению с прошлым годом темп роста розничного кредитования замедлился.

Зато свердловчане стали больше копить. Объемы средств, которые они держат в банках, за год выросли на 18% и достигли 1,6 триллиона рублей.

«В 2025 году в поведении свердловчан доминировала сберегательная модель. Несмотря на снижение процентных ставок в экономике, доходность по вкладам превышала и фактическую, и ожидаемую инфляцию. Это обеспечивало привлекательность размещения средств на депозитах. Сегодня отношение суммы накоплений граждан к сумме их задолженности перед банками находится на рекордно высоком уровне», — рассказал экономист Уральского ГУ Банка России Сергей Иванов.

Напомним, в конце прошлого года Центробанк опустил ключевую ставку до 16% годовых. Мы спросили у экономистов, что будет с ней в 2026 году.

Ранее в интервью E1.RU экономист Максим Марамыгин отмечал, что в 2025 году ситуация в экономике способствовала не тратам, а наоборот — накоплению денег. Вместе с экспертом мы подводили итоги года и говорили о том, что привело к такому положению дел.

Также мы писали об ужесточении правил семейной ипотеки с 1 февраля 2026 года: если раньше и муж, и жена могли оформить на себя кредит для покупки жилья, то теперь они обязаны выступать созаемщиками, и программа будет работать по принципу «одна семья — одна ипотека». Перед этими изменениями уральцы ринулись за ипотекой.