Учите матчасть: Центральный банк выпустил азбуку по ипотеке для россиян

Центральный банк России накануне выпустил брошюру для всех потенциальных должников по ипотеке. Небольшое печатное издание, со странным мальчиком на обложке, состоит из 17 страниц правил, пояснений и предостережений для клиентов банков.

Несмотря на то, что в целом банкиры констатируют, что кредитная дисциплина у российских ипотечников очень хорошая (согласно прогнозам, до конца 2014 года российские заемщики не задолжают по ипотеке больше 1,5% от общего объёма жилищных займов) Банк России всё равно озабочен повышением финансовой грамотности соотечественников.

Как рассказывают в Национальной службе взыскания, к концу 2014 года доля просроченной задолженности повысится незначительно – до 1,5% от совокупного ипотечного портфеля. Основную роль в этой тенденции сыграет значительный прирост количества банковских сделок. В текущем году прогнозируется увеличение общего объёма выданных жилищных ссуд на 5,7%, а за прошлый год прирост составил всего 4,6%.

Население всё активней пользуется ипотечными продуктами банков, и при этом подавляющее большинство клиентов соблюдает условия заимствования. E1.RU пролистал брошюру для должников и выбрал самое полезное и интересное.

Основная часть брошюры начинается многообещающей фразой "ипотека – это всерьёз и надолго". "Ипотека – это залог недвижимого имущества. Ипотека может использоваться как при приобретении жилья (квартиры, жилого дома, жилых помещений и т.д.) в кредит, так и по иным кредитам". ЦБ также апеллирует к ответственности сограждан и пишет, что "заемщик до заключения ипотечного договора обязан уведомить банк обо всех уже имеющихся (действующих) договорах залога этого жилья".

Целый блок посвящён рискам, которые несёт должник. Начиная от пожара в доме, который находится в залоге, до снижения его рыночной стоимости. "Риск утраты предмета залога. Существует риск того, что заложенное жильё может быть уничтожено или повреждено (пожаром, взрывом и т.д.), что является основанием для предъявления кредитором требования о полном досрочном погашении ипотечного кредита (займа)". "Одним из способов снижения рисков при ипотеке является страхование. По закону страхование заложенного имущества (предмета ипотеки) в пользу залогодержателя является обязательным при ипотеке".

Отдельное внимание Банк России уделяет обязательным и необязательным видам страхования при получении ипотеки. "Заемщику могут быть предложены иные виды страхования, например жизни и здоровья заемщика, риска ответственности заемщика перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение его обязательства по возврату кредита. Эти виды страхования не являются обязательными, предлагаются на усмотрение заемщика и также осуществляются за его счёт". "Закон ограничивает взимание дополнительных вознаграждений банком. Не допускается взимание банком вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него законодательством Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые банк действует исключительно в собственных интересах (не создается отдельное имущественное благо для заемщика). Например, не допускается взимание платы за рассмотрение заявки на выдачу кредита".

Важная часть, на которую особо стоит обратить внимание заёмщикам, – возможность отчуждения имущества и наложения санкций со стороны банка. "По ипотечному кредиту на предмет ипотеки может быть обращено взыскание в случае систематического нарушения сроков внесения платежей (более чем три раза в течение 12 месяцев), даже при условии, что каждая просрочка незначительна".

Также описываются и действия заёмщика, в случае если у него попросту кончились деньги и платить по кредиту стало нечем. "Если в связи с жизненными обстоятельствами средств для погашения ипотечного кредита недостаточно, то необходимо как можно скорее уведомить банк об этом в письменном виде. Если банк согласится, то можно осуществить реструктуризацию задолженности. Реструктуризация задолженности – это изменение условий кредитного договора, предусматривающее, в том числе отсрочку или рассрочку платежей по кредиту, увеличение срока предоставления кредита, изменение валюты кредита. Также можно обратиться за получением рефинансирования (получения нового кредита для погашения неисполненных обязательств по предыдущему кредиту) в этот же банк либо в другой".

Иллюстрации: "Банковская азбука. Ипотечное кредитование".