Застраховать всё

Добровольное страхование по-прежнему остается для многих автовладельцев недешевым удовольствием. Зная об этом и учитывая не слишком повысившийся за последние полгода уровень зарплат и доходов жителей Свердловской области, как местные, так и федеральные страховые компании привлекают автолюбителей снижением цен на полисы КАСКО. О новых предложениях и нестандартных программах — журнал «ГАИ».

Разумная убыточность

Самая главная тенденция, наметившаяся еще в конце прошлого года и набирающая обороты весь текущий год — предоставление существенных скидок даже тем автовладельцам, которые обращались в страховую компанию и получали выплаты по КАСКО за предыдущий страховой период. Еще пару лет назад это трудно было себе представить. Сейчас при «разумной убыточности», как это звучит на профессиональном сленге страховщиков, они готовы идти на скидки, лишь бы сохранить клиента. Что подразумевается под «разумной убыточностью»? Чаще всего — это сумма, которая была выплачена автомобилисту по риску «Ущерб» и не превышала стоимость предыдущей страховки. Размер скидки зависит от размера предыдущих выплат и может доходить, например, в компании «АльфаСтрахование» до 15%.

А безубыточным клиентам, у которых не было ни одного обращения и ни одной выплаты по КАСКО за предыдущий год, при пролонгации договора страховые компании готовы предоставлять скидки чуть ли не до 25%. Так, в «Росгосстрахе» в качестве «премии» за безаварийную езду при пролонгации договора обещают скидку в 20%.

Столь же лояльной остается политика и в отношении автолюбителей, которые приходят в страховую компанию из другой. И если «Росгосстрах» дает таким водителям скидку 5% только при предъявлении справки о безубыточной езде от предыдущего страховщика, то у «АльфаСтрахования» условия еще мягче. Как рассказал Александр Глебович, начальник управления по работе с автосалонами екатеринбургского филиала компании, для новых безубыточных клиентов предусмотрена все та же скидка в размере 15%, при этом предоставление справки-подтверждения из предыдущей компании необязательно. В целом подобной тактики придерживается подавляющее большинство страховщиков, переманивая автолюбителей скидками в диапазоне от 5% до 15% и закрывая глаза на документ, подтверждающий их безаварийную езду. А если совсем честно, просто не принимая в расчет выплаты других страховщиков, факт которых при переходе из одной компании в другую водители, естественно, утаивают.

Программное обеспечение

Конечно, одними скидками страховщики не ограничиваются, время от времени придумывая нестандартные программы. Как рассказала заместитель директора по розничному страхованию «Росгосстраха» в Свердловской области Ирина Савина, в компании продолжает действовать программа «Элементарное КАСКО», которая защищает только от двух рисков — аварии с двумя или более участниками и стихийных бедствий. Стоит такая страховка действительно дешево — от 1500 до 5500 руб. в зависимости от возраста машины и размера страховой суммы. Но и компенсации по ней предусмотрены небольшие. В случае если в ДТП виноват страхователь, то компания ему возместит ущерб до 30 тыс. руб. за автомобиль отечественного производства и до 50 тыс. руб. за иномарку. Учитывая рост инфляции, цен на запчасти и услуги автосервисов, таких сумм может хватить, действительно, на самый элементарный ремонт. Если виновником случившегося происшествия является второй участник, то возмещение предусмотрено до 120 тыс. руб. (в рамках лимита по ОСАГО). И только при повреждении машины в результате стихийного бедствия ущерб выплачивается в размере страховой суммы.

В компании «АльфаСтрахование» была разработана специальная программа для автомобилистов, которые эксплуатируют свой автомобиль, по сути дела, в режиме дом–работа–магазин. Программа «Умное КАСКО» рассчитана на автолюбителей, машины которых имеют небольшой годовой пробег. Принцип простой: чем меньше ездишь — тем меньше платишь. Чем меньший лимит годового пробега своей машины выбирает автомобилист при заключении договора (7, 15, 20 тыс. км), тем большую скидку получает. Но если выбранный лимит километража будет превышен, водителю придется доплачивать страховой компании.

Свой вариант «разумной экономии» в виде одноименной программы предложила автолюбителям и СК «Согласие». В зависимости от размера страховой суммы, но в пределах 1 млн руб. стоимость полиса КАСКО в этом случае составит совершенно смешную сумму — от 3410 до 4180 руб. Но и действует эта программа только в том случае, если автомобилист не виноват в ДТП, а выплаченного возмещения по ОСАГО из компании виновника ДТП не хватает на ремонт его машины.

Страховка на собственность

Появляющиеся новые страховые продукты рассчитаны не только на экономящих деньги водителей. Страховщики дозировано выпускают программы, которые охватывают все новые области рисков. В дополнение к ДСАГО (расширение лимитов по автогражданской ответственности), активно продвигавшегося в последние годы, сейчас добавилось страхование утери права собственности на авто. Как объяснила директор «Магазина страховок» Елена Шефер, угроза лишиться автомобиля может возникнуть в самых непредвиденных случаях. Например, если купить автомобиль, который был угнан до продажи, на его кузове или двигателе были перебиты номера, подделаны документы на право собственности, если автомобиль не был растаможен вовсе или был растаможен неправильно. Или машина являлась совместной собственностью, например, членов семьи, один из которых после продажи предъявил на нее свои права. Также могут «объявиться» лица, которые имеют права собственности, но не могут ими воспользоваться, так как являются недееспособными, отбывают тюремное заключение, проходят службу в армии и т. д., и т. п. А еще риск, что ваш автомобиль окажется за какие-нибудь долги по коммунальным платежам или алиментам в «списках» судебных приставов, попадет под конфискацию, «окажется» нажитым преступным путем.

Для всех этих случаев был разработан отдельный вид страхования — права собственности на автомобиль. При покупке такого страхового полиса, компания обещает выплатить страховое возмещение в размере фактического ущерба и расходов на юридическую помощь, но в пределах страховой суммы и не более $30 тыс. в том случае, если дело дойдет до суда и судьей будет признано наличие прав собственности других лиц на автотранспортное средство. Но если будет доказано, что на день подачи заявления в страховую компанию автомобилист знал о существовании в отношении его автомобиля одного из вышеперечисленных рисков, в страховой выплате ему будет отказано. Так же как и в том случае, если право или имущественный интерес любого обладателя залогового права или арендодателя было зарегистрировано в каком-либо государственном органе регистрации, включая ГИБДД. И еще во множестве других случаев.

Если же вы все-таки уверены, что страхование утери права собственности вам необходимо, следует учитывать, что заключить такой договор можно только вместе со страхованием по КАСКО.

Информация предоставлена журналом «ГАИ».