Россияне охладеют к кредитам за десять дней

Россияне получат возможность вернуть необдуманно взятый кредит в течение десяти дней и при этом избежать штрафных санкций. С предложением разрешить заемщикам возвращать кредитные средства, не предупреждая банк заблаговременно, выступили депутаты Госдумы. 26 июня текущего года Госдума утвердила в первом чтении законопроект «О потребительском кредитовании». Однако банки категорически против кредитного послабления, заявляя, что в таком случае россияне будут повсеместно пользоваться «беспроцентными» кредитами до зарплаты.

По замыслу авторов законопроекта, для потребительских кредитов планируется ввести десятидневный, а для ипотеки и автокредита – тридцатидневный «период охлаждения», в течение которого заемщик сможет отказаться от банковского продукта без уплаты штрафных комиссий. Однако «непостоянным» заемщикам все же придется заплатить кредитно-финансовому учреждению проценты за каждый день пользования банковскими деньгами. При этом заблаговременно предупреждать банк о том, что полученные заемные средства вдруг оказались не нужны, клиент не обязан. Так называемый «период охлаждения» уже широко практикуется в Европе – вернуть ненужный кредит можно так же, как любой товар в магазине. В России же такая возможность законодательно еще не закреплена. Большинство банков предусматривает возможность «отказаться» от кредита и вернуть средства до истечения срока кредитного договора, заплатив проценты за использованное время. Однако для банков это не слишком выгодно, поэтому они нередко устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита в первые месяцы или взимают существенную комиссию.

В обоих случаях действия банков незаконны, заявляет руководитель практики «Центра по защите прав» Дмитрий Кошмин. «Заемщики, которые оформили полис страхования жизни и здоровья, страхования от потери работы при оформлении кредита, уже не смогут воспользоваться своим правом на отказ от кредита, так как уже фактически воспользовались этими средствами – банк от их имени перевел страховую премию с их кредитного счета на счет страховой компании», – комментирует эксперт и добавляет, что в таком случае речь может идти только о досрочном погашении кредита через тридцать дней с момента заключения кредитного договора.

Руководитель регионального подразделения одного из федеральных банков, специализирующегося на потребительских кредитах, заявил, что в случае принятия законопроекта банки рискуют понести серьезные финансовые убытки. По его мнению, после этого заемщики вместо традиционных краткосрочных займов в МФО начнут целенаправленно оформлять кредиты в банках. «Понимая, что процент по банковским кредитам гораздо ниже, чем у МФО, все начнут поголовно брать кредиты до зарплаты, на крупную покупку и другие личные цели. Банку краткосрочные займы не интересны», – говорит собеседник.

Психолог, бизнес-тренер Мария Кузнецова считает, что «период охлаждения» продолжительностью десять дней выбран не случайно. По ее мнению, первые три дня после получения средств заемщик находится в эйфории и подчас не осознает всю серьезность обязательств перед банком. «Если бы продолжительность «периода охлаждения» составляла всего три дня, то вероятность возвращения денег была бы крайне мала. Эмоциональный подъем угасает на пятый-шестой день, и человек возвращается в свойственное ему психологическое состояние, начинает обдумывать свой поступок и, как правило, только в этот момент имеет возможность трезво взвесить все доводы «за» и «против», – резюмирует психолог.

Соответствующий законопроект планируется рассмотреть во втором чтении осенью. Есть вероятность, что из конечного варианта статьи закона может быть исключена ипотека, поскольку оформление и выдача долгосрочных кредитов на приобретение жилья для банков сопряжены с серьезными затратами.