Понижение рисков

В период всеобщей автомобилизации населения автоугоны становятся настоящим бедствием. Каким образом страховые компании стимулируют автовладельцев установить дополнительную охранную систему?

По всему миру вместе с увеличением автопарка, неуклонно растет и число краж автомобилей. Угонщиков не останавливают никакие имена. Вспомните хотя бы случай, когда был украден Lexus RX-350 у конькобежки Светланы Журовой, подаренный ей Владимиром Путиным по случаю победы на зимних Олимпийских Играх в Турине.

До недавнего времени, по версии Интерпола, Россия занимала четвертое место, отдав пальму первенства по автоугонам Италии, Германии и Польше. Но с 2009 года ситуация может резко измениться «в нашу пользу». Прогнозировавшийся в связи с экономическим кризисом рост преступности начинает подтверждать статистика. Так, по данным информационного центра областного ГУВД в январе на территории Свердловской области зарегистрировано на 49 % больше краж автотранспорта, чем за аналогичный период 2008 года. В некоторых городах количество угонов выросло в разы.

В Екатеринбурге статистика выглядит не столь ужасающе, тем не менее за первый месяц нового года количество автохищений в областном центре увеличилось на 56%. По-прежнему лидерство принадлежит автомобилям ВАЗ — пятой, шестой и седьмой моделями, ВАЗ 2114 и 2115. Не изменились вкусы угонщиков и на иномарки: по данным ГУВД, наибольшей популярностью у похитителей пользуются Toyota (Land Cruiser, RAV 4).

В связи с этим и госавтоинспекция, и страховые компании призывают автолюбителей комплексно подходить к охране своих автомобилей, одновременно используя электронную сигнализацию, механическую блокировку и дополнительную противоугонную маркировку деталей кузова и салона. И если призывы ГИБДД носят исключительно рекомендательный характер, то страховые компании в прямом смысле поощряют автовладельца рублем. Делают они это, естественно, небескорыстно. К примеру, сумма выплат по угонам за прошлый год в страховой компании «Северная Казна» составила без малого 17,5 млн руб. А с ростом угонов страховые компании опасаются роста незапланированных убытков. Поэтому страховщики стремятся обезопасить в первую очередь себя, а косвенно — автовладельцев, которые добровольно страхуют свой автомобиль. Делают они это несколькими способами.

Во-первых, в каждой страховой компании существует «черный список», в который попадают автомобили, пользовавшиеся наибольшим спросом угонщиков по итогам предыдущего года. Лидеры Уральского региона остаются неизменными на протяжении многих лет — это Toyota Land Cruiser и Lexus RX. А вот по другим маркам и моделям список наиболее часто угоняемых машин может весьма существенно различаться у разных страховщиков. К примеру, в рисковую группу Дирекции сетевых продаж екатеринбургского филиала «Военно-страховой компании» также попали BMW X5, Audi S6 и RS6, Infiniti FX и QX, Lexus LX, Porsche Cayenne. У страховой компании «Экспресс Гарант» этот список лаконичнее — Toyota RAV 4, Toyota Land Cruiser и Lexus RX 350. А эксперты «РОСНО» отмечают, что по сравнению с 2007 годом несколько снизилась частота угонов таких автомобилей как Toyota Corolla, Avensis, Lexus RX. И в рисковую группу этого страховщика попали: Lexus GS, Lexus LX, Lexus IS, Infinity FX, Mazda 6, Honda CR-V, Honda CIVIC.

Во-вторых, во многих страховых компаниях автовладельцам вообще не удастся застраховать автомобиль, который числится в группе риска, не установив на него дополнительную противоугонную систему. Требования могут быть самыми разными, но чаще всего владельцам дорогих машин советуют установить на выбор спутниковую сигнализацию (СПС) или цифровую сигнализацию Black Bug Super или MED в комплексе с механическими противоугонными устройствами. Как рассказал Антон Козлов, начальник отдела автотранспортного страхования филиала ООО «Росгосстрах-Урал» по Свердловской области, если вы решили застраховать свой Land Cruiser в этой компании, на него придется поставить сигнализацию стоимостью не менее $700 (СПС, Tecnoblock или MED), иначе компания выплатит не более половины от стоимости автомобиля при его хищении. В «Военно-страховой компании» на все автомобили рисковой группы обязательна установка спутниковой системы либо сигнализации типа Black Bug Super. Для более дешевых автомобилей достаточно установить механические блокираторы.

В-третьих, установка дополнительных охранных систем поощряется скидками при страховании. В России существует две формы страхования. Одни страховые компании устанавливают единый тариф на страхование автомобиля, который включает в себя все риски («Ущерб + Хищение»). Скидки за дополнительную установку противоугонного оборудования применяются к этому общему тарифу и составляют от 3 % до 15 %. При второй форме страхования эти риски разбиты на отдельные составляющие — «Ущерб» и «Хищение».

И скидка при установке противоугонных систем будет больше — от 30 % до 75 %, но она применяется только к риску «Хищение». Как при первой, так и при второй форме страхования конечный результат страховой суммы практически одинаковый.

Величина скидки в большей степени зависит от типа устанавливаемой противоугонной системы, размер скидки в денежном выражении — от стоимости самого автомобиля. Особенности предоставления скидок у каждого страховщика имеют свои нюансы. В компании «Северная Казна» величина скидки по риску «Хищение» может достигать 10 % при установке дополнительного иммобилайзера, механической или электромеханической блокировки коробки передач, рулевого вала или капота типа Mul-T-Lock и 50 % при установке спутниковой системы.

В компании «Альфа Страхование» скидка в 50% предоставляется уже при установке блокировки коробки передач фирмы Mul-T-Lock Construct или иммобилайзера итальянской фирмы MED — признанных лидеров в производстве противоугонных систем.
А в «Военно-страховой компании», если спутниковая сигнализация или Black Bug Super устанавливается в добровольном порядке на автомобили нерисковой группы, к страховому тарифу применяется понижающий коэффициент 0,9.
Наконец, сейчас многие страховщики сотрудничают с компаниями, являющимися официальными дилерами производителей противоугонных систем, и даже небольшими мастерскими по их установке. Как рассказали мне в той же компании «Росгосстрах-Урал», общая экономия для страхователя при сотрудничестве «Росгосстраха» с дилером может достигать 40%, в случае с дорогими автомобилями страховая компания оплатит противоугонный комплекс полностью.

СТАТИСТИКА
В некоторых городах Свердловской области количество автоугонов в январе 2009 года выросло в разы.
Так, в Каменске-Уральском неправомерное завладение автотранспортом увеличилось в два раза, в Белоярском — в три, в Ревде, Сухом Логу, Камышлове — в четыре, а в Асбесте — сразу в пять раз.

ПРАКТИКА
Мы предложили страховым компаниям сосчитать, во сколько обойдется страховка того или иного автомобиля при наличии дополнительной противоугонной системы.

В компании «Экспресс Гарант» при установке спутниковой охранно-поисковой системы размер страхового взноса уменьшается в среднем на 10 %. И скидка на страхование такого автомобиля как Lexus LX 570 составит около 35 500 руб.

В компании «Северная Казна» для автовладельца старше 27 лет, имеющего более трех лет водительского стажа (при условии ремонта у официального дилера) тариф без спутника составляет 4,48%, со спутником — 3,2 %.

В «Военно-страховой компании» базовый тариф на Toyota Camry стоимостью 900 тыс. руб. составляет 6 %. При установке спутниковой сигнализации он снижается до 5,4 %.

В компании «РОСНО» при установке комбинации из двух противоугонных систем, допустим, механической и электронной, тариф по угону составит 3,5 %. При установке СПС автолюбитель получает скидку 70 % к тарифу по данному риску, следовательно, тариф составит 1,05 %. В денежном эквиваленте разница получится около 19 000 руб.

Материал предоставлен журналом «ГАИ: городской автоинформатор»