Полезные советы по страхованию автомобиля

Чем больше мы ежедневно наматываем километров по городу, тем больше убеждаемся, что случай может многое перевернуть в нашей жизни. Понимая, что нет ничего лучше разумной предосторожности, мы решаем заранее защититься от многих неприятностей, застраховав свой автомобиль и гражданскую ответственность.

Итак, вы приняли важное решение, и перед вами встало несколько неоднозначных проблем: что страховать? куда идти? к кому обращаться? и, наконец, пресловутый вопрос: а сколько все это стоит? Наша задача: помочь владельцу автомобиля избежать подводных камней, которых в большом море страхового бизнеса не так уж и мало. Нижеследующая информация является наиболее общей для всех страховых компаний, но в каждой конкретной могут быть свои отличия и особенности. Поэтому первое правило - внимательно читайте правила и условия страхования той компании, в которой вы собрались застраховаться. И помните, что нарушение этих правил влечет за собой отказ в выплате, и ваше незнание приниматься во внимание не будет. Узнайте у страхового агента всю интересующую вас информацию еще до того, как будет подписан договор. Для начала, разъясним некоторые встречающиеся в тексте термины: Страхователь - это лицо или компания, заинтересованная в страховании своего имущества или иных рисков. Страховщик - страховая компания, которая заключает договор со страхователем. Можно выделить две группы рисков, которые наиболее популярны в автостраховании: 1. Риски, включающие в себя повреждение (ущерб), уничтожение, утрату (угон) транспортного средства, называются "АВТОКАСКО". Отдельно может быть застраховано дополнительное оборудование; 2. Риски наступления Вашей ответственности по отношению к третьим лицам, которые называются "АВТОГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ". Наиболее страхуемыми рисками являются АВТОКАСКО и АВТОГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ. При страховании автомобиля по риску АВТОКАСКО Страхователь получает защиту на случай: - хищения автомобиля; - повреждения в результате ДТП (в том числе и по вине Страхователя); - повреждения в результате противоправных или неосторожных действий 3-х лиц; - повреждения или уничтожения транспортного средства в результате пожара, взрыва и стихийных бедствий. Как один из вариантов можно застраховать свой автомобиль, исключив риск хищения автомобиля с соответствующим снижением тарифа. Отдельно риск "УГОН", как правило, страховые компании не страхуют. В случае страхования по риску ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ Страхователь будет застрахован на случай предъявления ему требований о возмещении ущерба, нанесенного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. Некоторые компании могут кроме страхователя застраховать и лиц, допущенных к управлению автомобилем. Выбор страховой компании.

Выбор страховой компании. Для страхователей, то есть для Вас, очень важно правильно выбрать страховую компанию, ведь Вам придется доверить ей свои, совсем не лишние и не такие уж маленькие деньги. Чтобы определить уровень надежности и платежеспособности страховой компании, необходимо знать и проанализировать определенное количество полезной информации. Например, рейтинги страховых компаний, где обязательно нужно обращать внимание на показатели по объему собранных страховых взносов и выплаченных страховых возмещений. Страхование автотранспорта - довольно убыточный вид страхования, и если объем выплат слишком мал по сравнению с величиной собранных взносов, или данные по этому показателю отсутствуют, это является тревожным сигналом. Часто это свидетельствует о политике компании, которая направлена на необоснованный отказ от выплат. С другой стороны, если объем выплат практически равен сумме собранных взносов или незначительно отличается от него, то это, вероятно, свидетельствует о низкой финансовой устойчивости страховой компании, и она в любой момент может оказаться неспособной заплатить по убыткам. Кроме того, следует проанализировать финансовые показатели деятельности страховой компании, такие как, величина страховых резервов, направления их размещения, величина собственных средств и т. д. Подобную информацию нужно прямо просить у своих страховых агентов, поскольку она не является конфиденциальной для страховых компаний, и отказ в выдаче этих цифр должен вас насторожить. Часто страховые компании, как пример своей надежности, показывают размер своего уставного капитала, который достигает огромных размеров. Но размер уставного капитала не является показателем надежности компании. Перед заключением договора страхования будет не лишним поинтересоваться о наличии перестраховочной защиты. Этот механизм реально защищает и стабилизирует портфель страховой компании, гарантирует выплату страхового возмещения. Очень большое значение имеет и репутация компании на страховом рынке. Ну, и, конечно, нужно сравнить тарифы. Слишком маленькие тарифы должны насторожить потенциального Страхователя, как и слишком большие. По Уральскому региону уровень ставок по риску "АВТОКАСКО" колеблется в пределах от 6,7% до 13% от стоимости автомобиля по иномаркам и от 5,0% до 11% - по отечественным автомобилям. Тарифы по "Автогражданской ответственности" колеблются в пределах от 1,4% до 5% от страховой суммы. Страхование является довольно сложным и своеобразным видом финансовых услуг, а потому требует от Страхователя специальных знаний и осведомленности о состоянии страхового рынка в целом и отдельных компаний, чтобы не оказаться обманутым. Идеальным вариантом будет, если у Вас есть знакомый страховщик, который поможет разобраться во всех нюансах страхования. На какие еще моменты нужно обязательно обратить внимание при страховании автомобиля: ћ Заполняя заявление на страхование, будьте внимательны и ни в коем случае не лукавьте. Никогда не старайтесь обмануть страховую компанию. Введение страховщика в заблуждение или попытка мошенничества, практически всегда приводят к признанию договора недействительным. Честно указывайте свой водительский стаж, условия хранения и эксплуатации автомобиля, его оснащенность противоугонными средствами, не забудьте указать родных и близких людей, которым Вы доверяете управление вашим автомобилем. Возможно, за правдивые ответы придется уплатить несколько большую премию, зато Вы не дадите повода страховщику отказать в возмещении ущерба, сославшись на недостоверность сведений, сообщенных Вами при заключении договора страхования. ћ При наступлении страхового случая ОБЯЗАТЕЛЬНО необходимо вызвать инспектора ГИБДД на место аварии или заявить в милицию об угоне автомобиля, краже его частей или повреждении в результате хулиганских действий. Постарайтесь не уезжайте с места ДТП до прибытия сотрудника ГИБДД. Если Вы не заявили в ГИБДД то, как правило, страховщики ограничивают размер возмещения (Вам выплатят не более 1%-3% от страховой суммы). ћ Никогда сразу после аварии не говорите, что имеете страховой полис. Зачастую инспектор ГИБДД, узнав, что Вы застрахованы, оформляет Вас виновным в ДТП, вне зависимости от степени Вашей вины, поскольку убыток будет оплачивать страховая компания. В любой ситуации добивайтесь правильного толкования происшедшего события, защищайте свои интересы. ћ Полис может быть как в рублях, так и в валютном эквиваленте (выплачивается в рублях по курсу ЦБ на день выплаты), что должно быть обязательно отражено в полисе. ћ Страховой полис может также предусматривать франшизу. Франшиза представляет собой часть убытка, которую не выплачивает страховая компания, т.е. является формой участия самого страхователя в покрытии убытка. ћ Рекомендуем наклеить на видное место (например, заднее стекло) информацию о том, что автомобиль застрахован в такой-то компании (наклейка обычно выдается в компаниях). Этим Вы убережете себя от мошенников, специализирующихся на подставных авариях. Они не хотят иметь дело со страховыми компаниями. ћ Очень важно чтобы в полисе не было незаполненных граф, в том случае если их заполнение в вашем случае не требуется, там должен быть прочерк. ћ Помните, что страховка действует только на территории, указанной в полисе. ћ Если после получения полиса у вас произойдут какие либо изменения, связанные с условиями хранения или эксплуатации, сообщите об этом в страховую компанию иначе могут возникнуть неприятности на стадии возмещения убытков. ћ Застраховать и быть застраховано может только лицо, имеющее к данному транспортному средству документально подтвержденный имущественный интерес. Рукописная доверенность таким документом не является. ћ Возмещение, выплаченное по каждому страховому событию, уменьшает общую сумму возмещения. Например, если вы уже получили, скажем, 1/3 страховой стоимости и у вас угнали автомобиль, то вы получите только 2/3 страховой стоимости. Но Вы можете, доплатив небольшую сумму, сделать страховую сумму опять полной. ћ В том случае если в процессе ремонта были выявлены скрытые повреждения, произошедшие в результате страхового события, но не отраженные в калькуляции, страховщик обязан их возместить. ћ При полной гибели или хищении транспортного средства страховое возмещение будет выплачено в полном объеме за вычетом амортизационного износа за каждый месяц (в среднем 1,0%-1,5% в месяц). ћ Узнайте и запишите номер телефона страховой компании, в большинстве случаев позвонив туда прямо с места происшествия, вы можете получить советы по тому, как себя вести, и постарайтесь ничего и никому не обещать, ничего не подтверждать и не признавать. Как вести себя при ДТП описано не раз и желательно что бы Вы знали это. ћ При полной гибели или хищении транспортного средства после выплаты страхового возмещения, право собственности на транспортное средство переходит к страховщику. ћ В том случае если виновник вам выплатил какое-либо возмещение, страховая компания выплатит вам страховое возмещение за вычетом этой суммы. ћ В случае если угнанный автомобиль будет найден, страхователь может вернуть его себе после возвращения страхового возмещения страховой компании, но это только если он сам этого захочет. В том случае если вы оставили разбитый автомобиль, а его потом разобрали, вам могут выплатить не в полном объеме страховое возмещение, поскольку во всех правилах написано, что вы должны принять меры к спасению или сохранению застрахованного транспортного средства. ћ Если страховая компания заключает один договор страхования автогражданской ответственности на несколько человек (один автомобиль - несколько водителей), в полис вписываются все лица, которые будут эксплуатировать автомобиль. Если в момент наступления страхового события за рулем находился человек, не указанный в полисе, то выплаты не будет. ћ Страховые компании не возмещают моральный вред. ћ В том случае, если вы страхуетесь повторно, и у Вас не было страховых событий, Вам могут дать скидку. Вы не представляете, как психологически приятно держать в руках "застрахованный руль". Вы становитесь другим человеком - свободным и уверенным! Попробуйте, и Вы поймете это!

Ростовцев Денис