Мошенники ловят жертв у банкоматов: разбираемся, как не попасть под уголовку из-за ошибочного перевода

Два миллиона россиян могут попасть под уголовное преследование по новому закону о борьбе с дропперством. Именно столько граждан, по информации МВД, вовлечено в преступную схему с банковскими картами — некоторых из них наверняка просто ввели в заблуждение.

Заместитель начальника следственного департамента МВД РФ Даниил Филиппов, выступая на Петербургском международном экономическом форуме, заявил следующее: «Как только закон вступит в силу, два миллиона потенциальных преступников — мы к ним, соответственно, придем. Поэтому есть время отказаться от этой преступной деятельности, закрыть эти счета, прекратить пользоваться, передавать аккаунты». Также он озвучил точные цифры. Оказывается, на данный момент полиция благодаря сотрудничеству с Центробанком располагает данными «о 30 тысячах конкретных фамилий».

На днях Госдума приняла два важных закона по борьбе с дропперством. Во-первых, за продажу банковских карт теперь грозит уголовная ответственность. Во-вторых, банкам запретили выдавать карты несовершеннолетним без письменного согласия родителей, эта мера как раз должна защитить подростков от втягивания в преступные схемы. Теперь, после подписания президентом, оба закона вступили в силу.

Что делать тем, кто когда-то продал банковскую карту, возможно, даже не ведая, во что ввязывается? Как безболезненно выйти из преступной схемы? Как родителям проверить, открывали ли счета их дети? Мы обсудили эти проблемные моменты с экспертами — юристом, экономистом и специалистом Центробанка.

Закон обратной силы не имеет, поэтому только за то, что когда-то продали карту, вы под уголовное дело не попадете — но только в том случае, если счет уже не используется. Поэтому первым делом нужно обратиться в банк и выяснить, что с вашим счетом.

«Пока карта действует, все правовые последствия за действия по ней несет владелец. И если сейчас человек не обратился с просьбой закрыть эту карту — значит, он осознает, что участвует в противоправной деятельности, — объясняет экономист, профессор УрГЭУ Максим Марамыгин. — Простая аналогия: у человека угнали машину, он не заявил об угоне, на ней сбили человека или совершили преступление. Владелец машины будет нести ответственность, если не было заявления об угоне. Поэтому сейчас нужно немедленно обратиться в банк и закрыть карту. Объяснить можно просто: я потерял карту, закройте мой счет. Этим вы подстрахуете себя».

Еще один наш собеседник, юрист Сергей Тетерин, также уверен, что это самый правильный вариант с учетом нового закона. Но что делать, если в момент обращения на вашем счету оказалась крупная сумма?

«В этом случае тоже всё просто: гражданин должен вести себя добросовестно, — объясняет юрист. — Придя в офис банка, подать следующее заявление: я обнаружил у себя на счете средства неизвестного происхождения, не считаю их своими и прошу банк заблокировать операции по моему счету, в том числе эти денежные средства.

Если счет открыт в банке, у которого нет филиальной сети, то следует пойти в ближайший отдел полиции и также написать аналогичное заявление. Объяснить можно так, как считаете нужным: например, утратил контроль в силу каких-либо обстоятельств. Можно и признать, что вас ввели в заблуждение (мошенники обманом затягивают своих жертв в дропперы, мы писали о популярных схемах. — Прим. ред.). Не надо путать, это не явка с повинной, ведь закон не имеет обратной силы. Главное — не прикасаться к этим деньгам и закрыть счет».

Параллельно с введением уголовного наказания за продажу карт Госдума приняла еще один закон. Он призван уберечь детей от массового втягивания в дропперские схемы.

Сейчас огромная часть дропперов — именно подростки 14–18 лет. Преступники пользуются их правовой незрелостью и предлагают незаконную подработку. Чтобы бороться с этим, и приняли закон, по которому банки могут выдавать дебетовые карты лишь с письменного согласия родителей.

Но это еще только будет — а как сейчас проверить, открывал ли ребенок какие-то счета без ведома взрослых?

«В налоговой инспекции законному представителю могут предоставить информацию обо всех счетах, которые открыл несовершеннолетний», — объясняет Сергей Тетерин.

Если выяснится, что ребенок был вовлечен в дропперство, действовать надо по той же схеме: обращаться в банк и закрывать счета.

На фоне новых жестких мер по борьбе с дропперством начались разговоры и обсуждения в Сети: мол, теперь любой перевод (например, продавцу на рынке или в онлайн-магазине) может показаться сомнительным правоохранителям и можно попасть под статью. Оба наших эксперта, юрист и экономист, считают все эти опасения пустыми. Никто не будет следить за бытовыми переводами миллионов граждан: задача новых законов более масштабная — остановить расползание нелегальной сети.

«Эти домыслы — полный бред, неизвестно, по какой причине вброшенный в информационное пространство. Произошла подмена понятий, — уверен Сергей Тетерин. — Нынешние изменения в законе лаконичны, они касаются только ситуации, когда человек передает в управление другому лицу электронное средство платежа».

Заявления полицейского начальника о двух миллионах потенциальных фигурантов уголовных дел — не шутка, ведь это может коснуться даже законопослушных граждан, которые попались на обман. Вербуют ведь по-разному. Вот простой пример: мошенники подходят к банкоматам и просят им помочь снять наличными перевод: мол, размагнитилась карта или оставил ее дома. Иногда даже предлагают за это небольшое вознаграждение. Вот и получается: решил по доброте помочь — и стал участником преступной цепочки.

Но силовики успокаивают: всех подряд за дропперство сажать не будут.

На том же экономическом форуме статс-секретарь замглавы МВД Игорь Зубов заявил, что тех, кого мошенники использовали втемную, к уголовной ответственности привлекать не будут — но проверят, насколько человек втянут в эту систему.

«За то, что они совершали раньше, у нас ответственности нет. Мы, конечно, посмотрим, кто это такие. Будем с ними вести профилактическую беседу в рамках физических возможностей, а когда они попадут в следующий раз, уже будем понимать, что это системный человек», — объяснил Игорь Зубов.

«Если честно, когда десяток самых отъявленных подлецов-дропперов посадят, будет неплохо», — эмоционально говорит профессор Максим Марамыгин. При этом он уточняет, что жесткого наказания заслуживают лишь те, у кого продажа карт поставлена на поток. — Я говорю о тех, кто делает это осознанно и цинично, прекрасно зная, в чем участвует».

Экономист уверен, что правоохранителям необходимо было дать нормативную базу для борьбы.

«Потом возможно снизить дозу и поддерживать позитивную динамику. Безнаказанность порождает эти преступления, провоцирует их. Дропперы ведь разные. Есть подростки, которые по глупости открыли две–три карты. Есть те, кто открыл 20–30 карт, но после профилактических бесед с сотрудниками полиции остановился.

Но есть категория совершенно сознательных дропперов, которых уже предупреждали правоохранительные органы. Они похихикали и сразу после профилактических бесед шли снова открывать счета. И если в первых двух случаях можно ограничиться беседами и штрафами, то третья категория — это те, кто всё прекрасно понимает и делают всё сознательно. Вот таких надо наказывать. Возможно, через несколько лет закон так жестко применяться не будет, но сейчас нужно эту волну сбить», — заключил экономист.

То, каким образом мошенники используют своих жертв втемную, рассказали в Центробанке.

«Обычно злоумышленники предлагают им несложную подработку. Информацию о вакансии распространяют через соцсети, мессенджеры, сайты объявлений и даже раздают листовки на улицах, — объясняет Родион Яковлев, эксперт Уральского ГУ Банка России. — Приглашают всех желающих, не требуя для трудоустройства каких-либо знаний и опыта. Для работы достаточно банковской карты или онлайн-банка.

Чтобы человек не заподозрил, зачем на самом деле нужны его карты и счета, мошенники используют разнообразные легенды. Главный совет — никогда не соглашайтесь на подозрительные предложения: не обналичивайте деньги в банкомате, не отправляйте полученную сумму при случайном переводе, не соглашайтесь на сомнительную подработку. Даже если вам обещают хорошее вознаграждение, риск никогда не оправдан».

Мы рассказывали историю, как честные покупатели квартиры остались без жилья. Оказалось, что пожилого продавца вели мошенники, уверяя, что сделка фиктивная и нужно помочь следствию. Пенсионерка продала квартиру и перевела все деньги на «безопасный счет».

Все эти «безопасные счета» как раз создаются благодаря дропперам, и новые законы направлены на борьбу с этим массовым мошенничеством.