Российские банки ожидают кредитный бум

Россиянам снова понравилось жить в долг. Они уже взяли в банках кредиты на 5,6 триллиона рублей. Причем все больше людей считают, что сейчас как раз наступило удачное время для того, чтобы еще взять ссуду в банке, пишет "Российская газета".

Банкиры, надо сказать, эти настроения подогревают - сайты кредитных организаций пестрят необычными предложениями по целевым потребкредитам на самые разные нужды. От покупки мебели до омолаживающих процедур и даже приобретения домашних животных.

Однако опрошенные эксперты предупреждают: наметившийся "кредитный бум" чреват большими рисками - прежде всего для самих заемщиков.

О признаках "кредитного бума" свидетельствуют самые разные данные. Так, по информации Центробанка, с марта прошлого года по март нынешнего объем кредитов, выданных гражданам, вырос на 38,9%. И это, заметим, почти предкризисные темпы, которые, по оценкам специалистов, были явным "перегревом". Но, судя по царящим настроениям, останавливаться на достигнутом граждане не планируют. Сейчас 26% граждан считают, что для получения ссуд наступило удачное время, подсчитал Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ). Год назад таких оптимистов было всего 18%. А доля тех, кто полагает, что время для получения ссуды неудачное, наоборот, сократилось с 70 до 56%. В итоге так называемый индекс кредитного доверия, который рассчитывает ВЦИОМ, находится на самой высокой отметке за два последних года.

Странно, что такой расклад зафиксирован как раз в то время, когда ставки по кредитам пошли в рост, удивляется финансовый аналитик Елена Матросова. Банки, говорит она, будто специально устанавливают их на запретительном уровне. Недавно ставки по кредитам без обеспечения в Сбербанке были повышены до 18-22% годовых.

У других банков они еще больше. Кредиты становятся дорогим удовольствием, особенно на фоне небольшой инфляции, предупреждает Матросова. Но если речь идет о крупной необходимой покупке и надо на год занять 100 тысяч рублей, то согласиться на ставку в 20-22% можно, считает первый исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Мурычев. А вот брать кредит под более высокие проценты уже не стоит, и брать займы следует в рублях, предупреждает он. Пока отечественная валюта укрепляется, но никто не знает, как развернется ситуация дальше, и рубль еще может "поплыть" в другую сторону, размышляет Мурычев. Есть смысл брать "длинные" кредиты - на покупку жилья или автомобиля, полагает научный сотрудник Центра развития НИУ "Высшая школа экономики" Дмитрий Мирошниченко. В этом сегменте ставки сейчас вполне приемлемые. Средняя ставка по жилищным кредитам находится на уровне 12%, а в начале прошлого года была 13,3%.

Есть и другой момент. Дело в том, что в ближайшее время ставки по кредитам вряд ли будут снижаться. Так что, может быть, с кредитами надо и поторопиться. Скорее всего, ставки будут расти, прогнозирует Матросова. Не исключено, что у банков опять возникнут проблемы с ликвидностью - российский власти не будут усиленно выбрасывать ее на рынок, разворачивая дальнейшую борьбу с инфляцией, доступ к деньгам на зарубежных площадках ограничен из-за сложностей в мировой экономике. Но ставкам не даст сильно расти конкуренция между банками, успокаивает Мирошниченко. "Возможно, при возобновлении притока капитала в страну они даже немного снизятся, - полагает он. - Но это только один из возможных вариантов". "Из-за неопределенности в экономике вряд ли будет большим спрос на кредиты со стороны компаний, и банки все равно будут делать ставку на кредитование граждан", - добавляет Мурычев.

Однако неопределенность в экономике может сказаться и на доходах заемщиков, предупреждает Мирошниченко. "Кредиты - это обязательства, переносимые на будущее, - напоминает Матросова. - А когда явного курса на экономический рост нет, прежде чем влезать в долги, надо очень хорошо подумать". "При возникновении проблем на мировом рынке это ударит и по российской экономике, могут снизиться цены на нефть, не будет индексации зарплат", - перечисляет риски Матросова.

"Сейчас, - полагает она, - самое время не залезать в долги, а, наоборот, делать накопления на всякий случай. Наиболее оптимальный вариант - это вклады в рублях, особенно после того, как в конце прошлого года многие банки подняли процентные ставки по депозитам". С января в десятке крупнейших банков они держатся на уровне 9,5% и заметно обыгрывают инфляцию.

"Можно также обратить внимание на обезличенные металлические счета, но вложить в них не более 5% своих накоплений. В то же время сложной для частных инвесторов остается ситуация на фондовом рынке - с начала года он уже вырос на 20%, и теперь стоит ждать не подъема, а, наоборот, глубокой коррекции, то есть снижения", - советует аналитик банковского рынка Елена Матросова.

Итак, подведем итоги. Кредиты, конечно, если они необходимы, брать можно. Но не поддаваться подогреваемому ажиотажу. И уж, конечно, не покупать на взятые в заем деньги кота, пусть даже самой модной и редкой породы. А то может так оказаться, что приобретете вы "кота в мешке".

Фото: kp.ru