До часа икс осталось чуть больше двух месяцев: уже 1 июля одна из самых популярных льготных программ по ипотеке закончится. При этом семейную, например, продлили, но ее будут ждать существенные изменения. В связи с этим люди всё чаще спрашивают: на каких условиях сейчас можно купить квартиру в ипотеку, кому еще доступна IT-программа со сниженной ставкой и вернется ли жилищное кредитование под 5–6%? На эти и другие волнующие вопросы ответила руководитель ипотечного направления PRINZIP недвижимость Ксения Третьякова, а за одно показала новый офис компании, который открылся в апреле. Расположен он, кстати в одном из проектов девелопера.
— Сегодня принято считать, что ипотека — зло, что ее никто не берет и брать не будет. Как обстоят дела на самом деле?
— Если рассматривать последние пару месяцев, то в рамках продаж всех объектов PRINZIP она составляет 90%. Ажиотаж обусловлен еще и тем, что с 1 июля программа с господдержкой будет закрыта, а семейная изменится. Если учитывать, что текущая ключевая ставка составляет 16%, а стандартные программы ипотечного кредитования на уровне 18% годовых, конечно, выгоднее сейчас приобрести недвижимость, выбрав одну из программ льготной ипотеки.
— С 23 декабря 2023 года столько произошло изменений в ипотечном кредитовании. Расскажите, какие есть сейчас программы, кто и на какие условия может рассчитывать.
— На первом месте по популярности сегодня — PRINZIP недвижимость семейная ипотека. Первоначальный взнос не такой большой, в размере 20% всего, максимальная сумма — до 6 миллионов рублей, максимальный срок — до 30 лет, а ставка 6% фиксируется на весь срок кредитования. Эта программа доступна всем гражданам, у которых есть один несовершеннолетний ребенок, рожденный с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. А также семьям, в которых есть два несовершеннолетних. Программа доступна и тем, кто воспитывает ребенка с определенными особенностями здоровья. В таком виде программа будет действовать до 1 июля этого года.
— Но семейную же продлили до 2030 года.
— Да, но программу ждут изменения. Одно ключевое условие, которое на данный момент известно: семьям, где есть ребенок до 6 лет, будет доступна ставка 6% годовых. Остальные изменения пока неизвестны.
— Вторая по популярности — та самая господдержка-2020. Ходят слухи, что ее еще на пару месяцев продлят.
— Многим этого очень хотелось бы, но информации о продлении нет. Учитывая рыночные условия и ключевую ставку, его и не будет. Но за два месяца еще можно успеть приобрести жилье с помощью этой программы. Тем более доступна она всем гражданам РФ. Здесь первоначальный взнос уже от 30%, максимальная сумма — до 6 миллионов рублей, максимальный срок — до 30 лет, а ставка 8%. Она также фиксируется в договоре на весь срок кредитования, и изменения в программе на нее не влияют.
— А третья по популярности какая программа?
— Это IT-ипотека. Она пользуется спросом, но не таким, как хотелось бы застройщикам. Эта программа будет действовать до конца 2024 года. Здесь первоначальный взнос от 20%, максимальный срок до 30 лет, при этом ставка — 5% годовых, а максимальная сумма кредита — 18 млн рублей. Многие думают, что эта программа только для программистов, разработчиков и других IT-специалистов. На самом деле, она распространяется на всех сотрудников IT-компаний, которые зарегистрированы в Минцифры РФ. Единственное, для нашего региона действует определенное требование к уровню дохода специалистов в возрасте от 36 до 50 лет. Он должен быть не менее 120 000 рублей в месяц. С сентября 2023 года для сотрудников IT-компаний в возрасте до 35 лет включительно появилась возможность оформить IT-ипотеку с учетом их действующего дохода, который может быть ниже 120 000 рублей в месяц. В этом случае сумма ипотечного кредита будет рассчитана из среднемесячного дохода покупателя.
— Раньше ипотеку можно было оформить и онлайн, и по двум документам. Как сейчас оформляется жилищный кредит?
— Расскажу на примере PRINZIP. После того как в нашем отделе продаж вы выбрали проект и подходящую квартиру, специалист озвучивает вам финальную стоимость и помогает подобрать способ покупки. Если это ипотека, то вы приходите к нам в отдел на консультацию.
— Далее обговариваем пакет документов, который необходимо собрать для подачи заявки в банк. Он зависит от категории заемщика, а также может меняться от банка к банку. Покупателям с официальным доходом, подтвержденным в полном объеме, сразу можно подготовить: справки 2-НДФЛ за весь 2023 год и истекшие месяцы 2024 года, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, либо электронную трудовую, паспорт — цветные сканы всех разворотов, СНИЛС и анкету — ее поможет заполнить ипотечный специалист. Если рассчитываете на семейную ипотеку, то еще нужны свидетельства о рождении детей. Иногда вместо 2-НДФЛ и трудовой банки просят предоставить доступ к «Госуслугам», чтобы получить выписку из ПФР, которая заменяет документы о трудоустройстве и доходе.
— А если с неподтвержденным доходом?
— В этом случае позволяется заполнить справку по форме банка, где работодатель отражает действительно тот среднемесячный доход, который получает заемщик. Также требуется трудовая книжка, заверенная работодателем. Если вы ИП, то нужна налоговая декларация за последний отчетный период, свидетельство о регистрации ИП в налоговом органе и квитанция о том, что действительно эта декларация сдавалась в налоговую.
— Что происходит дальше?
— Мы всегда сравниваем банки и их условия, так как могут быть дополнительные расходы, которые связаны с оформлением ипотечного кредита, например страхование жизни и здоровья заемщика, оплата сервиса безопасных расчетов и так далее. Поэтому перед отправкой документов мы обо всем этом рассказываем клиенту.
Далее для того, чтобы нашему покупателю было максимально комфортно, он передает собранный пакет документов специалисту, который ведет его по ипотеке. И уже он направляет заявку с полным пакетом документов в те кредитные организации, которые выбрал клиент.
— Сколько времени примерно занимает это?
— Если человек оформляет ипотеку в банке, через который получает зарплату, то банк просто смотрит движение по карте, и всё. Тогда одобрение придет в течение пяти минут. Ряду других банков надо будет рассмотреть весь пакет документов. На это уходит от двух до пяти рабочих дней. Как только одобрение получено — готовим договор долевого участия (ДДУ). И всё. Наши покупатели всегда максимально спокойны, так как владеют исчерпывающей информацией по сделке на всех ее этапах. Плюс они знают, что специалист по ипотеке всегда на связи.
— А если я в другом городе, но хочу квартиру от PRINZIP?
— В онлайн-формате мы тоже работаем. Всё происходит так же, только документы передаются в электронном варианте. Для подписания кредитной документации банка и договора с застройщиком необходимо выпустить электронно-цифровую подпись покупателю, которой он подтвердит отправку пакета документов на регистрацию в Росреестр. После окончания регистрации покупателю на электронную почту придет архив документов, подтверждающих ее. На самом деле даже жители Екатеринбурга часто пользуются этим сервисом, чтобы сэкономить время.
— До глобальных изменений в льготном жилищном кредитовании осталось всего два месяца, поэтому какой бы вариант ни выбрал наш клиент, мы сделаем всё максимально оперативно, — резюмирует руководитель ипотечного направления PRINZIP недвижимость Ксения Третьякова.
Материал носит информационный характер и не является рекламой или предложением банковских или иных финансовых услуг и финансовой деятельности.
Рекламодатель: АО «Принцип Недвижимость», ИНН 6658257670, prinzip.su
