Все об этом говорят, но реально ли это? Возможно ли в нынешних условиях снизить процент по ипотеке

По итогам прошлого года число россиян, у которых есть жилищный кредит, достигло 11 миллионов человек. То есть примерно у каждой 5–6-й семьи имеется ипотека. Конечно, большинство пользовалось семейной программой, чтобы успеть реализовать право на льготный кредит или просто воспользоваться приятной ставкой, которую грозились изменить. Но немало и тех людей, которым пришлось воспользоваться базовыми (рыночными) условиями. И всех этих людей объединяет одно: им говорили, что со временем можно будет сделать рефинансирование, которое уменьшит ежемесячный платеж. Только вот, как и когда эту операцию произвести, никто не рассказал. Но переживать не стоит! В тонкостях рефинансирования помогла разобраться начальник отдела кредитования АО «САИЖК» Наталья Черноскутова.

Рефинансирование (или перекредитование) — это оформление нового кредита для погашения действующего ипотечного обязательства. С помощью рефинансирования возможно изменение условий имеющегося кредитного договора.

— Эта процедура выгодна в следующих случаях. Во-первых, когда условия нового кредита предполагают более низкую процентную ставку. Во-вторых, если необходимо уменьшение ежемесячного платежа. В-третьих, для изменения срока кредитования, которое повлечет существенную экономию процентов. И, в-четвертых, если надо изменить состав заемщиков или собственников (залогодателей) и получить более гибкие условия, — объясняет Наталья Черноскутова.

Особенно остро стоит вопрос для людей, которые приобрели квартиру в ипотеку на вторичном рынке. Все помнят, насколько выросли процентные ставки на такой тип недвижимости в последние два года. Но ключевая ставка стала снижаться. Например, ровно год назад она составляла 21%, в январе этого года — 16%, а уже сегодня — 15,5%. Поэтому у людей появилась возможность существенно уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

— Если мы говорим не про льготные программы, а про рыночную ипотеку, ее также называют базовой или стандартной, то количество перекредитований не ограничено законом. Поэтому можно не ждать дальнейшего снижения ключевой ставки, а сделать рефинансирование прямо сейчас, чтобы уменьшить кредитную нагрузку. При этом повторить процедуру можно уже через 6 месяцев, а в некоторых банках гораздо раньше, — говорит Наталья.

Чтобы было понятнее, как работает система рефинансирования и в чем ее выгода, Наталья сделала примерный расчет, который основан на типовой сделке.

— Допустим, у клиента есть ипотечный кредит 3 миллиона рублей, который был оформлен на 20 лет по ставке 29% годовых. Если он его рефинансирует сейчас, то сможет сэкономить на ежемесячном платеже до 25 081 рубля, а по процентам за весь период кредитования — до 4 831 675,60 рубля.

С 23 декабря 2023 года существует ограничение: одна льготная ипотека в одни руки. Это означает, что, если заемщик или созаемщик оформил любой льготный жилищный кредит после этой даты, получить повторную семейную, IT, дальневосточную или любую другую льготную ипотеку нельзя, даже если ранее он ими не пользовался.

— Если в вашей жизни случилось счастливое событие — рождение ребенка, и вы успели купить квартиру у застройщика, то есть у юридического лица, до 23 декабря 2023 года без применения семейной программы, то вы имеете право на снижение процентной ставки. Также правом на рефинансирование могут воспользоваться и те молодые родители, которые купили квартиру и оформили ипотеку на стандартных условиях уже после 23 декабря 2023 года, — объясняет Наталья.

Эксперт отметила, что рефинансирование по льготным программам — сегодня дефицитный продукт на рынке кредитования: не все банки реализуют его в настоящее время.

Ответ на этот вопрос зависит от множества условий, и в его решении никогда не будет лишней помощь квалифицированного специалиста, который сможет индивидуально рассчитать потенциальную выгоду, учесть все затраты и особенности частной ситуации.

— К каждому клиенту АО «САИЖК» мы находим индивидуальный подход и предлагаем варианты наиболее выгодные именно для него. Уже более 20 лет мы помогаем жителям Свердловской области в решении вопросов по ипотечному кредитованию, — резюмирует начальник отдела кредитования АО «САИЖК» Наталья Черноскутова.

Рефинансирование — это процедура, которая реально помогает сэкономить средства, облегчив кредитное бремя. А на сэкономленные средства можно поехать в отпуск, оплатить обучение ребенка, приобрести автомобиль, земельный участок и вообще сделать с ними всё, что душе угодно.

Специалисты АО «САИЖК» готовы ответить на все интересующие вопросы, разобраться в особенностях условий кредитования разных банков, а также подобрать программу с наибольшей выгодой.

^{Акционерное общество «СВЕРДЛОВСКОЕ АГЕНТСТВО ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ».}